工行行长杨凯生：差异化利率定价机制正在形成

　　每日经济新闻记者 李玉敏 发自北京

　　通常，手表多都是顺时针转动的，但世界最大银行、工商银行行长杨凯生却有一块逆时针转动的手表。杨凯生表示：“这块表给我一个启示，我们要达到一个目的，实际上可以通过不同的方法，走不同的路。”

　　无论是资产、存贷款规

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　　11月14日，杨凯生在中央人民广播电台《做客中央台》节目表示，利率市场化的下一步怎么应对，要调整银行的结构。今后，仅靠存贷利差肯定不行了，要发展更多金融资产服务业务，把资产持有大行发展为资产服务大行。

　　调结构应对利率市场化

　　近日，央行行长周小川指出，利率市场化改革的进程实际是在加快。工行行长杨凯生也赞同此观点，他表示，中国利率市场化今年迈开步伐，标志性的事件是6月8日和7月6日的两次扩大人民币存贷款利率的浮动空间。

　　关于下一步的应对策略，杨凯生也提出了调整结构和差异化的定价策略。他指出：“要调整银行的资产负债结构、存贷款、盈利结构甚至区域结构。因为仅靠存款利差肯定不行了，要发展更多金融资产服务业务，把资产持有大行发展为资产服务大行。”

　　另外，杨凯生还表示，要把贷款定价的策略和水平和自己银行的既定风险偏好结合起来。差异化的定价社会公众是接受的，客户也是接受的，这样就能更好地应对利率市场化。杨凯生称，近4个月来，从中国的金融市场可以看出，差异化的利率定价机制正在形成。几个大银行的存贷款利率水平维持在一个水平线上，中小银行的利率则维持在另一个水平线上。

　　中国的银行业经历了近十来年的高速发展，特别是2003年以来，工行保持了年利润30%左右的增长。杨凯生坦言：“一家大行要持续保持30%多的增长幅度恐怕是很困难的，也不太现实。这几年，中国银行业的快速增长得益于中国经济的快速增长，下一步能不能快速增长也要看中国宏观经济的走势。”

　　不过，杨凯生承诺：“作为上市的公众公司，国家最大的控股银行，工行要对国家负责，对投资者负责，对客户负责，我们会努力保持利润的合理增长。”

　　小微企业贷款定价上浮仅7.2%

　　对中小企业贷款的定价，杨凯生表示工行并没有店大欺客：“我们对小微企业的贷款，上浮标准也就是在基准的基础上上浮7.2%，相比大型企业的贷款并不显得高。我们有统计，工行的贷款大体30%是执行基准利率，30%多是下浮利率，还有30%左右是执行上浮利率。总体上，我们还是坚持风险议价的原则，风险高的价格稍微高点。”

　　他表示，大型银行应该支持、能够支持、实际上也支持了小微企业的发展。据悉，今年上半年末，工行中小企业的贷款余额4万亿，是该行公司贷款的75%。小微企业的贷款余额是1.8万亿元。

　　资产质量方面，杨凯生表示：“银行的资产质量整体风险可控。工行是国内最大的信贷银行，工行的情况也可在一定意义上折射和反映出中国银行业的整体情况。”据悉，今年三季度末，工行地方融资平台贷款减少了200亿元，房地产开发贷款减少了240亿元，且两者的不良率均低于该行平均水平。

　　据杨凯生介绍，工行的平台贷中，平台公司自身产生的现金流能够覆盖银行贷款本息的占到98%。剩下的只有少于2%的贷款本身产生的现金流不足于偿还本息，但大多分布在北京、上海等地方财力雄厚的地区。

　　关于房地产贷款，杨凯生也表示，工行房地产开发贷款实行名单制。总体银行贷款的风险值得重视，但风控整体可控。