险企推出防小三险 业内人士称只是营销噱头

　　保险公司：丈夫投保妻子受益，婚姻破裂不会赔偿

　　业内人士：目前国内的婚姻保险产品实质上还是寿险

　　“苏州某保险公司推出防小三险了，你们会不会买啊？”近日，在苏州当地某论坛，有网友发帖称，苏州有家保险公司推出了一款“婚姻保险”，只能丈夫作为投保人妻子作为被保险人，一旦离婚，妻子将享受到保单利益的大部分。该帖发出后，许多网友纷纷跟帖大呼出了“防小三”保险，很是支持。那么这到底是一款怎样的保险？一张保单真能守护婚姻？记者进行了采访。

　　□现代快报记者

　　陈超 何寅平

　　网友爆料

　　保险公司推“防小三”险

　　据上述网帖作者“蓝胖子”称，近期，苏州某保险公司推了一个婚姻保险，主要功能就是防范小三。该保险只能丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，如果离婚，保单利益将由妻子享有大部分。如果投保50周年满期，夫妻双方就会有一笔“金婚庆贺金”，让夫妻双方安享晚年。

　　虽然“蓝胖子”并没有细说该保险的具体内容，不过光“防小三”这个字眼就吸引了大批网友的眼球，许多人纷纷跟帖表示了认同。网友“怀芹”就说：“对很多家庭来说还是不错的保险啊！”网友“kuaijie123”也称赞：“想出这个保险的人也太有才了。”

　　不过也有网友对此表示了质疑，网友“我要飞”就说：“这个保险好难界定呐，真想看看那份保单，估计非得离婚才能得到理赔吧？”网友“张小强”则感慨道：“连爱情都要买保险了，理赔之后就不心疼了？”

　　保险公司

　　丈夫投保，妻子是受益人

　　记者随后通过网络查询发现，上述网帖提到的那份“婚姻保险”是某保险公司近期推出的一款名为“爱你一生婚姻保障计划”的保险产品。昨天下午，该保险公司苏州中心支公司营销部门的一位负责人告诉记者，该款产品在全国一些城市已开始销售，苏州目前还处于推广阶段。

　　据该负责人介绍，该款保险共有两款，每款的最低缴费额为3000元和5000元每年。与目前国内市场上流通的“婚姻保险”最大区别，是该保险只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人。在保单签订前，夫妻双方将约定好保单权益划分的比例，该比例有60%、80%和100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。也就是说，在此权益约定的保护下，妻子将至少获得60%的保险权益，如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。

　　婚姻破裂，不会进行赔偿

　　对于该款保险设计的初衷，该负责人告诉记者，“这是一款专门由丈夫买给妻子的保险，更能体现丈夫对妻子和家庭的责任感。” 该负责人坦言，将受益的比例倾向于女方，的确考虑到了目前社会环境下婚姻破裂的一些现实案例，但和网友们所谓的“防小三”没有直接关系。夫妻在购买上述保险后，一旦离婚，保险不会对此进行赔偿。由于保险前，夫妻双方约定了保险的受益比例，因此在离婚时，在这份保险上就不会出现分割不清的状况。

　　离婚后，如果丈夫不愿续保，保单就需妻子继续支付保费，相应的保护范围不会改变。但如果夫妻离婚后都不愿意续保，那么保单就会失效，届时本金的返还等就要根据实际情况和相关保险条款来执行。

　　业内人士

　　只是个噱头

　　实质就是寿险

　　昨天，对于上述婚姻保险，苏州保险界的几位业内人士都认为，该保险其实就是一个披着“婚姻”外衣的寿险产品。

　　苏州市保监局一位负责人告诉记者，婚姻保险，就是在夫妻双方办理了合法婚姻登记的基础上，给予保险保障。一般来说，购买该保险需要夫妻双方共同出资，如果婚姻出现破裂，保险公司就应该按照事先约定的条款给予赔偿。这款保险没有上述保险内容，实质还是一份意外、健康以及具有理财功能的传统保单。

　　而事实上，类似以“婚姻”为噱头的保险在国内很普遍。据业内人士介绍，目前国内的婚姻保险产品实质上还是寿险产品，保障大多是婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况，还不能单纯针对婚变的风险概率给予补偿。“最大的障碍是道德风险，如果以婚姻持续为保险标的，为获得保险赔偿而假离婚的事情就难以避免。”