每天存50元可榨干银行利息？专家认为操作性不强

　　专家观点

　　拿月薪的，这么做得不偿失

　　“我觉得这个应该分情况看，如果你是按天拿钱，那天天都把多余的钱存定期，肯定是比你把钱攒到一定金额再去存银行，收益要高。”浦发银行理财师接受记者采访时表示，“但我们的薪水一般都是按月发的，如果是月收入，那把多余的钱再分成一天一天地存进去，那收益就反而变少了”。

　　的确，依然以上述例子计算，如果是每个月的第一天就有1500元，那么一次性存入，2个月后得到的利息就是1500×（3.5%/360天）×（60天+30天）=13.125元。如果硬生生地在月头把1500元破开，分成每天存50元，那就是没事儿找事儿，得不偿失了。

　　“为多点利息，每天存50元，这只是理论上的，不符合实际。”华夏银行理财师也指出，即便是小摊小贩也需要流动资金进货周转。“正确的做法是将自己3个月收入左右的存款资金存于活期或通知或货币基金，用于应急备用金，其他的资金可用作中长期理财投资。”

　　浦发银行理财师也建议不要盲目跟风：“这个帖子的目的主要是鼓励人们有钱就存起来，不一定非要把钱攒到一定金额再去银行存起来。”

　　理财贴士

　　别让存款成理财“死角”

　　多种方式让您存款收益最大化

　　1、期限难说可选定活两便

　　定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款，起点50元，记者了解到现在不仅可以在柜面办，网上也可以办理，自己登录网银就可以办。存期满3个月不满6个月的，按3个月期定期存款利率打6折计算利息；存期满6个月不满1年的，按6个月期定期存款利率打6折计算利息；存期满1年以上的，按1年期定期存款利率打6折计算利息。

　　例如，最近黄金价格出现大幅调整，张女士这个月有笔5万元的存款，想在金价比较低的时候投资实物金条，但又不知道什么时候调整到位，可以出手，因此犹豫不决。那么，张女士就可以到银行办个定活两便。如果到下半年9月份买，则存期有4个多月，收益超过放在活期账户中。

　　适用对象：资金可能随时需要取出，时间弹性比较大，从几十天到几个月、一年不等，但肯定又比通知存款的期限长。选择定活两便，往往可获得比通知存款高的收益，金额又不像通知存款那样非要高于5万元。

　　2、接力储蓄每月轻松

　　对于有的人想实现每个月都有到期存款便于使用，防止出现某个月要用钱时，银行存款都没到期，可采用接力储蓄。

　　以一般家庭一个月最少支出2000元为例，第一个月存2000元，存期3个月；第二个月再存2000元，存期3个月；第三个月也如此。到了第四个月时，第一个月的2000元正好到期可以用；第五个月时，第二个2000元正好到期；依次类推。这样一来，不仅每个月都有钱用，还能获得3个月定期存款利息，而不是活期利息。

　　当然，间隔期限不一定是1个月，完全可以根据自己的需要设定，例如，间隔设定为半年或者1年。

　　适用对象：资金量不限，要保持持续的、有规律的现金流，又希望获得比活期存款高的收益。

　　3、两单交替搞定半年周期

　　市民陈先生准备学驾照，预计未来半年到2年间可能会买辆价格10万元左右的车。陈先生有20万元资金，既要给10万购车计划留出余地，又要争取更多利息收益，该怎么存呢？不妨将存款分成两部分——10万元存半年定期为A存单，另一个10万元存一年定期为B存单。那么，半年后，A存单到期，陈先生如果想买车就正好有10万元到期取出用；如果不买车就把到期的A存单继续存下去，存期一年，等再过半年，B存单正好一年到期，又可以取出来派上买车用场。即使陈先生这半年内突然要买车，也只损失一张A存单的利息收入，而不是全部20万的利息收入。

　　这样，A、B两张存单交替，每半年就会有一张一年期的存款到期可取，从而不用担心半年周期的资金周转了，还可获得更多利息。

　　适用对象：手中资金较多，且在半年内使用的可能性比较小，但仍可能在近几年的某个时间使用的。

　　4、递变存款放眼一年以上

　　市民李女士手头有60万元闲置资金，准备过些年退休后养老用。担心利率变动，或者突然有用钱的地方，那就都存成1年期吧，但总觉得利息太少不划算。若都存成5年期吧，谁又敢保证未来5年里央行不加息？到时频繁转存，很可能忙来忙去反而赚不到钱。

　　不妨采用递变的存款方式。李女士可把钱分成3份，每份20万元，分别存为1年期、2年期、3年期。一年后，第一张20万元存单到期，如果不用就存起来，存期3年；再过一年，第二张存单到期，如果不用也存起来，存期仍为3年；依次类推。这样，3年后，李女士每年都有一张3年期的存单到期。不仅增强了流动性，还能摊平利率变动带来的影响。

　　适用对象：资金闲置时间较长，但又要准备应对不时之需，同时希望熨平加、减息影响，取得高于一年定期存款收益的。