理财要保本也要高收益 "鱼"和"熊掌"矛盾咋化解

　　普通百姓理财，多数追求的是稳定收益，一般不愿意承担高风险。而有一些另类的投资者，已不满足于仅比银行存款利息稍高的收益，为了追求高收益不惧风险。对于这一类人群，理财师有什么理财忠告和好的投资建议？保本与高收益，“鱼”和“

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　　工商银行广西分行营业部国际金融理财师  苏健

　　民生银行南宁分行理财师 凌锋

　　兴业银行南宁分行营业部理财经理 廖俊锋

　　案例1 想在保本基础上激进一些

　　基本情况：

　　覃女士，南宁人，30岁出头，个人月收入5000元左右。丈夫长期在外地工作，小孩刚1岁。母亲与自己同住，母亲退休了，有退休金。

　　自己手头有20多万元存款，都存在银行吃利息。每月能结余2000元，本人有医保和社保。

　　理财目标：

　　覃女士说，手头的20多万元存款都存在银行，感觉收益太低。她经常看“你不理财 财不理你”栏目，看到很多投资建议都是购买银行理财产品、各种基金什么的，她觉得不适合自己，因为她觉得这类投资收益偏低。她希望在保本情况下可以激进一些，以获得更高收益，她个人偏好期货、黄金等投资，但苦于自己没有时间，也不大懂，因此想听听理财师的建议。

　　她又想保本，又想取得高收益，这一对“矛盾”如何化解？

　　理财师苏健建议：

　　一、基本情况分析

　　根据覃女士家庭经济情况分析，用于理财投资的资金主要有两部分，一是现有的20多万元银行存款，二是每月家庭收支结余2000元资金。

　　从投资偏好角度看，覃女士希望在资金保本的前提下进行一些激进型的投资，因此，她对购买银行理财产品和基金不感兴趣，偏好期货、黄金等投资，但她对投资产品和领域并不了解，估计投资经验处于初级阶段，同时她自己没有时间去研究和频繁操作。根据覃女士的实际投资经历，建议她在收益率方面做出比较符合实际的预期。

　　二、理财建议和资产配置

　　根据覃女士家庭实际情况和目前投资市场状况，可通过投资组合实现在本金安全的情况下，年收益预期在8%以上。

　　1.银行高收益固定收益理财产品

　　虽然覃女士对银行理财产品不感兴趣，但它是目前投资市场上针对个人客户最常见、本金绝对安全、易操作、收益较高的投资产品。该产品在覃女士的“投资组合金字塔”中起扎实根基的作用，建议投资比例为60%，期限为一年（含）以上为宜。

　　2.指数型基金

　　跟踪股票市场的涨跌，做中短期的股指波段操作，即耐心等待股指回调基本企稳时，分批分额购入指数型基金，当该基金整体有10%左右收益时务必进行赎回。建议一年操作指数型基金1～3次，其他时间可转入货币型基金，投资比例为25%左右。

　　3.债券型基金

　　为将每月家庭收支节余的2000元也进行有效投资，建议把这部分资金通过基金定投的方式进行投资，既方便操作，又能存下一笔不小数目的资金，作为孩子教育成长金或母亲医疗救治费。根据中长期投资市场情况，建议定投于纯债券型基金。

　　4.黄金

　　越来越多百姓开始投资黄金。投资黄金有多种渠道，比如银行推出的账户贵金属业务，既可以通过价差获取利润，也可以作为保值投资品用于准备孩子教育成长金，建议账户贵金属的投资比例为10%～15%。

　　贵金属递延投资业务可以根据对贵金属涨跌趋势的判断，通过买涨或买跌方式获取利润，即在贵金属上涨时可通过做多盈利，在下跌时做空也可实现盈利。该投资品种属于高收益高风险产品，因此务必要在专业投资人员的指导下谨慎进行操作，使用资金不宜超过5%。