银行业当有危机感

　　四大国有银行年报正陆续公布。农行去年实现净利润约 1220亿元，同比增28.5%，平均日赚约3亿元；建行去年实现净利润1694.39亿元，同比增长 25.48%。不过，让人有些啼笑皆非的是，对于银行的高利润，日前一些银行高管却极力否认，并不认同目前盛行的“银行暴利”说，有 人认为，银行利润增长的原因主要是经济。

　　银行是否暴利，还是要以事实说话。根据前不久中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰的计算，银行的人均净利润竟然达到了工业企业的12倍，从上市公司的业绩中也可看到，2011年前三个季度，16家上市银行的净利润竟然占到了所有上市公司的一半。由此，陈永杰才会感叹，“银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草。”而这后两者，被认为是传统的暴利行业。

　　那么，银行的高利润是否如某位银行领导所说来自经济呢？自然，经济发展，会带来银行利润的增加，去年我国的经济虽然取得了9.2%的增长，但却被公认为经济比较困难的一年，实体经济尤其是中小企业经营困难，如果经济形势好，首先是它们的利润会有一个大幅增长。可见，银行的高利润还是来自传统的垄断。

　　众所周知，我国对银行业实行严格的准入和管理制度，国有大型银行之间缺乏有效竞争，以至于可以独享高额垄断利润。最突出的就是利差，拜央行的货币政策和利率管制所赐，银行得以通过较大的利差来保证收益，中国银行业的利差甚至可以高达5%左右，而欧美国家银行的利差普遍不足1%。据统计，仅强制性的存贷利率差，每年即可产生 1万余亿元的利润，占国有商业银行营业收入的80%。

　　因而，国内银行正是靠“吃利差”来获得高额利润的，且对此安之若素。但是，正如中央财经大学金融学院教授郭田勇所说，以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长，已经成为国际银行业发展的普遍规律，利差收入并非他们的主要收入来源，通过市场化的手段获得的手续费收入才是银行未来的发展方向。

　　银行凭垄断“吃利差”，息差过高，再加上利率歧视，也就出现了银行利润激增与实体经济业绩下降并存的“两极分化”格局，严重侵蚀实体经济的健康发展。比如在4万亿救市计划中，嗷嗷待哺的中小企业往往借贷无门，以至于很多中小企业被推向“高利贷”的深渊，或亏损倒闭，或发生温州等地那样的“借贷危机”。况且，存贷款“息差”过高，也有变相盘剥储户之嫌，再加上银行花样繁多的“手续费”和“金融创新”项目，银行可谓两头食利。

　　这种舒服日子，无疑会助长国内银行的惰性，光靠“吃利差”日子就过得很舒服了，谁还会卖力地开拓“中间业务”，寻找未来的利润增长点？又如何面对日趋激烈的国际竞争？国内银行要想走出“垄断利差”的业务模式，一方面要降低金融机构的准入门槛，扶持民间金融，引入市场竞争；另一方面要缩减利差，推动利率市场化改革，激发银行业务创新的积极性。 (来源：人民网)