信用卡乱相:盲流也能申办卡 未激活年费照收

　　摄影记者 张衡年

　　相关调查数据显示，目前每五个人手中就有一名信用卡。随着银行在信用卡市场过度“跑马圈地”，这个市场出现了各式各样的问题，关于信用卡的负面信息络绎不绝。

　　发卡过宽：盲流也能申办卡

　　据商报记者了解，各家银行对于信用卡的办理条

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　　为率先占领市场，各家银行都下达了信用卡的发卡指标要求，这也导致信用卡销售人员不计代价发行信用卡，一味追求量而忽略质。这样造成的第一个结果就是信用卡恶意透支率高涨。在恶意透支人群中，很多持卡人都是无业或工作不稳定，收入十分微薄，有些持卡人甚至连固定住所都没有。

　　收费繁多：未激活年费照收

　　目前纠纷最多的还是因欠年费所产生的罚息，很多持卡人对此项条目颇多怨言。欠年费情况主要分为两类：一是卡未开年费照收，由于很多消费者抵挡不住礼品诱惑，开了多余的信用卡，但并未激活。二是由于不少持卡人持有多家银行的信用卡，难免会出现错刷或忘刷现象。

　　还有很多持卡人对于各行推出的分期付款业务颇为青睐，一些持卡人被银行打出的“免息分期付款”宣传口号所吸引，但事实上，分期付款免息而不免费，实际收取的手续费一点都不比利息低。

　　盗刷严重：赔付设双重标准

　　关于信用卡盗刷的现象如今是屡见不鲜，颇让持卡人头疼。而关于银行赔付的双重标准也让持卡人有苦难言。据商报记者了解，目前交行、招行、广发、光大、华夏等几家银行都可提供失卡保障服务，信用卡失卡最高可赔5万元，保障时间最长可达挂失前120小时。不过并不是所有信用卡被盗刷都可获得赔付。多家银行表示，只有当客户的信用卡是通过签名认证方式被盗刷后，才可享受银行的损失保障，而通过密码方式刷卡消费或者提取现金则不享受上述服务。除此以外，信用卡通过网络交易和电话转账交易出现问题同样也不在保障之列。

　　对于银行赔付的双重标准，持卡人都认为非常不合理。然而与银行之间的利益对话，消费者一般都处于弱势地位，所以如何加强自身防范才是持卡人首先需要做的。虽然盗刷经常另持卡人防不胜防，但是做好一定的防范措施还是必要的。不过，导致信用卡盗刷现象的频繁出现，究其根本原因还在于有关部门监管不力，措施不到位。此外，银行技术水平不高也是一个关键原因。

　　积分换礼：万分内难兑商品

　　对于连续X天刷卡XX元赠X倍积分（或抢兑大奖）的宣传口号，不少持卡人很难抵抗得了这样的诱惑。

　　有持卡人告诉商报记者，他也曾被这样的宣传吸引，一个月中连续多天刷卡消费，购买的东西是否需要他并不考虑，一切都为积分，因此购买了很多实际不需要的东西。

　　更令人无奈的是，从去年开始，多家银行纷纷调整了各自信用卡积分兑换商品价值的比例。以前，积分达3.5万分就可以兑换到一张价值100元的加油卡，而如今则需要4万积分。据商报记者了解，目前在各大商业银行的信用卡积分兑换网站上已经很难找到1万分以下的兑换商品。

　　销卡之路：银行变招勤挽留

　　持卡人的销卡之路越走越难。有的银行要求通过人工客服电话才能销卡，去柜台都无效；有的银行则规定卡内有余额就不得注销。各银行的挽留招数层出不穷。

　　目前也有一些银行对持卡人销户时遇到的清零难题给出了变通方案。相关银行客服人员均表示，持卡人申请销户后，可以将信用卡内余额转入储蓄账户中，同时这一操作不收取手续费和取现利息。不过，转入的储蓄账户必须是持卡人在同一家银行开立的，但不能直接取现。简单来说，转存可以，提现就不行。银行在后退一步的同时，总能以各种其他方式来保障其自身的利益。

　　善意提醒：可有可无卡尽早注销

　　很多持卡人由于刷卡的便利性而办了多张信用卡。面对五花八门的信用卡种类，持卡人一时也不知如何取舍，以致很容易在多张信用卡中混淆还款日。倘若逾期未还，还将影响个人信用，进而波及以后的贷款信用。因此，办理信用卡的原则还是要宁缺勿滥，一般两张为宜。有多张卡的持卡人，应该进行一番合理的比较，留下一两张信用额度较高、还款便利、有失卡保障功能的信用卡，至于一些可有可无的信用卡，持卡人还是尽早注销，免得增加养卡负担和信用风险。

　　而对于各银行推出的一些特色卡和专用卡，消费者不应盲目追捧。办卡终究要讲求实用，如果只是被卡面表面上的特色吸引，没有考虑其实际用途，则到手后有可能将永远被闲置。因此，想获得真正适合自己的卡，还应通过自身实际情况加以甄选。