9月4日，2009浙商财智论坛在杭州召开，探讨金融危机下如何中小企业在经济回暖时期的投资与发展谋求对策。搜狐理财对此进行了现场直播：

    中国建设银行小企业部副总经理 陈景功：

中国建设银行小企业部副总经理 陈景功

　　各位领导、各位嘉宾大家上午好，我今天发言的题目有两个方面，一个是谈一下中小企业融资当前形势个人看法，另外谈一下建设银行对中小企业服务情况的介绍。

　　总体上来看中国中小企业融资春天已经到来，为什么这么说，因为经过这么多年来党中央、国务院相关部门以及社会各界共同努力，已经得到了政府以及社会各界广泛关注和重视，这个重视程度是前所未有的。

　　第二个层面来看，银行在不断完善经营管理，不少银行都设立了专门服务于中小企业的部门和专业机构，过去银行服务客户，在两三年之前分到公司客户和个人客户，先更进一步细分到公司客户里面也按规模，有大、中、小，针对不同客户对象和和客户需求来提供专业化服务，专业化服务层次也在不断提高，现在谈到中小企业服务问题，跟过去来讲不能同日而语。

　　包括银行过去惧怕小企业风险，但是现在经过几年实践，不少银行，包括建设银行无论在产品、技术等方面都得到了创新，服务能力大大加强。

　　第二从市场竞争情况来看，不少好的中小企业已经成为各家金融机构竞争的热点，表现上包括我们现在中小企业融资成本，利率在下降，中小企业贷款增幅和增量在贷款总的占比也在提高，从这里看出中小企业融资春天已经到来。

　　与此同时中小企业融资难问题依然存在，原因在于几个方面，一个是我们国家作为一个发达国家，在经济发展阶段整个资金短缺依然存在，社会资金过剩个银行流动性过剩是两个概念，这个资金短缺背后还是发展中国家物资短缺，整个物资财富缺乏，需求的渴望和供应不足相对应，这是一个特殊阶段。

　　另外一个方面我们整个金融系统服务也有很多需要完善和不断改进的地方，包括多元化融资体系建设也需要不断加强，比如说现在有些企业提到融资难的问题，很多创业企业融资，目前我们国内好像不是银行的融资范围和服务对象，我们风投、VC、PE没有法律规范性文件进行发展，整个融资服务体系还不够完善，这是需要注意的。

　　同时中小企业管理还有待改进和加强，我也同意刚才几位专家观点，我觉得中小企业应该是先做专、做精，然后是再做大、做强，逐步前进，从西方国家来看，比如说有专的大企业就有专的小企业，有强的大企业就有强的小企业在里面支持，奔驰可能生产任何一个部件都是中小企业供应商，生产奔驰的一颗螺丝恐怕中小企业不大，但是它专、它强，这方面还是需要下工夫，作为浙江省的中小企业是中国中小企业的沃土，企业家创新、求真务实的精神和知难而进的精神是值得发扬的，去年这个时候我陪省银监会领导来做中小企业融资难的调研，那时候感觉到浙江受金融危机打击最早，感受到打击最早，也是打击影响最大，但是经过这一年，转型最早、恢复最快，这种精神也是值得学习的。

　　我总体上感觉融资春天已经到来，但是融资难问题依然存在，还有需要工作要做，社会各界还要继续努力，这是第一个个人看法。

　　第二个，建设银行这些年来一直关注中小企业发展，始终把中小企业作为一个发展重点，从2005年开始我们就把中小企业作为发展战略列入发展规划，纳入了建设银行发展纲要，我们规定了每年对小企业贷款增长速度不低于上一年，对于小企业贷款增长速度在当年的增长速度里面不低于整个对公司业务贷款发展速度，所以列入了公司发展规划。

　　同样在机构建设方面，在金融模式方面也做了有力探索，按照银监会部署，按照专业、专注原则推进小企业专业化建设，目前总行设立了小企业金融服务部，二级分行和省的一级分行也设立了小企业专门服务部门，在二级分行设立了小企业经营中心，目前在98个城市设立了104个小企业经营中心，专职的小企业客户经理接近2000人，同样在金融模式体系建设方面，我们借鉴国际上西方好的做法，探索出一条有别于传统金融服务的为中小企业服务的信贷工厂模式，这个模式基本上采取流水线作业方式，从前面营销到中间服务以及后台管理，在方法理念和流程上以及各项工具上是一个综合的服务体系，有别于过去贷款找了这个部门再找那个部门，现在我们流水线作业服务。

　　同样我们建立了完善的激励、约束机制，刚才我说了，我们贷款要求每年不低于上年，信贷规模截止到目前我们中小企业贷款占到我们整个贷款的42%，特别对浙江更是倾斜资源，基本上拿到全国资源的1/5投向资源，同样建立了专门的客户评价体系，过去公司采取一个评比体系，现在按照银监会要求专门建立了小企业评价体系，侧重于小企业软性体系评估服务。

　　另外是产品，对小企业除了服务方法，更重要是服务产品，这几年对小企业服务产品不断创新，基本上涵盖了长期、中期、短期，抵押担保方式上有完全信用的，有抵押的，有靠担保的，从抵押担保方式上，从用途上来看有流动资金的，有固定资产的，基本上完全能够涵盖、满足小企业整个信贷服务产品体系。

　　具体的一些产品大家在座很多都是建设银行客户，具体产品简要介绍，一个是速贷通，在我们国内基本上比较领先，开始比较早，目前做的规模也比较大，独创了一个产品，对客户不评级，也没有授信额度，凡是有适合的抵押物，到建行很快拿到贷款，这在国际上做法也是不多的，我们跟美国银行做交流的时候，他们所有客户都是要评级的，不评级、不授信不能拿贷款，我们有一个产品对客户不评级，也不授信，只要有抵押物我们就贷，几乎说说要求建行就必贷，他们不太理解，我们客户满意度各方面都还可以，这个产品多次在监管部门获得好评。

　　还有一个是“成长之路”，“成长之路”是一个产品系列，是产权清晰、管理规范，发展前景较好的信息充分的这些小企业，采取先评级、再授信、再放贷的模式，这个产品是一个产品系列，包括了流动资金、抵押的、非抵押的，包括法人账户透支等产品。

　　还有刚才省长讲到的我们和阿里巴巴合作，借助于网络公司交易信用记录进行网上申请、审查、发放全流程网上“不落地”操作，方便、快捷、有效，网上交易的企业资金需求。

　　再一个是供应链融资，可以满足小企业上游、下游，包括整个资金需求，主要原理是利用信息流、物流和资金流有机结合，将核心企业和上下游中小企业一个结合，组成了一个产品，目前产品系列包括动产融资、保兑仓融资等十个系列产品。

　　还有联贷联保产品，结合2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯的方式，现在联贷联保进一步拓展，做了一个“助保金”贷款，在深圳做的，政府拿一部分风险池，我们也拿一部分，政府推荐给客户，相当于担保性的，进来就可以贷款，目前这个业务做到30来个亿，效果也相当不错。

　　还有一个是“小额无抵押贷款”，小企业具备一定资质就可以评级，发放额度目前最高100万，

　　随着时间延长，额度增加，关键是不需要厂房的，可以连续周转，这是一个重大突破和创新，可能面对金融危机，大家贷款到期以后，有些厂房偿还不了，这就是到期之后循环周转也是一个创新，包括去年银监会提出这样的要求，实际上跟这个原理都是一致的。

　　总体上来看，建设银行已经具有了服务于小企业的一整套服务体系，包括产品、机构、人员、技术、定价等等，建设银行愿意以产业报国的使命感来支持中小企业发展，与中小企业共成长、共进步，浙江中小企业上面有一个联系电话，我们现在杭州市支行，另外在各地市、县有小企业中心，欢迎大家到建行贷款，谢谢大家。