2009年8月6日，由搜狐理财频道举办，《金融时报》合办的“搜狐2009年银行理财产品研讨会”于北京举办。监管部门领导、银行个人金融部门负责人与专家学者共同参与了此次银行理财产品研讨会。以下是平安银行零售业务产品管理部总经理朱俊霞在第一场研讨"监管新规下银行理财产品何去何从"中的精彩发言:

平安银行零售业务产品管理部总经理 朱俊霞

 　　朱俊霞：刚才郭老师我觉得说得特别好，实际上这次银监会提出了规范商业银行理财产品投资管理的通知，其实我自己理解，首当其冲是解决了定位的问题，一个是，我们银行理财产品的定位，第二个就是现在市场上的定位，我们银行在做理财产品的时候在定位什么样的市场环境下，第三个客户定位，比如刚刚郭老师讲的，我们对大众客户怎么样做的，对投资相对来说风险比较高的，在通知当中也提了门槛的要求，比如10万块以上的。另外还有投资比较大的，尤其是投资股票类产品一定要在私人银行里运作。对商业银行在定位的基础上去如何最大限度的在规范的前提下，能够尽可能的去创新、去满足市场的客户需求，从监管的角度对银行自身内部的风险控制也做了一些比较详细的规定。

　　其实对商业银行来说，我觉得这是个好事，因为产品的确是从市场定位来说，我们银行说是以客户为中心，一定我们面对的客户是方方面面的，但是正因为传统的银行在客户的心目当中，尤其是大众客户心目当中，还是觉得进了银行和他进了其他的投资机构心里的感受和心里的期望值还是有差异的，所以为什么到基金公司买了基金以后受到资本市场的影响以后，不会有什么样的投诉。银行即使本金没有损失，零收益，客户的反馈，反响也不会那么强，我觉得这是商业银行历史沿革下来以后我们客户走进银行的时候对银行的期望值。的确，商业银行这边理财产品，包括我们理财的人员，在专业化程度方面我们也有一个在定位的基础上去逐步提升我们自己综合理财的能力这么一个过程。

　　还有一块我觉得比较重要的，我们在传统银行当中其实我们零售银行发展的时间也是短，最早的商业银行还是一个存贷很简单的模式，对公可能有一些投资理财的产品相对来说比零售会早一步。客户其实对商业银行的感觉，和我们商业银行自身经营当中的“三性”要求，安全性放在第一位也有一定的感到。既然说商业银行是基于客户存贷走进商业银行，而支付结算又市商业银行提供金融服务当中最基本的层面。所以我是觉得，应该是对现有的产品和未来的产品创新分析应该是更加清晰了，倒没有说什么决定性的影响。还是说我们下一步怎么去做，我觉得应该从商业下一步银行理财产品创新当中，银行理财产品自身创新是一个问题，真正实现销售可能是终极目标，这几个过程当中都是商业银行理财产品未来面对得要做得更好的处理好这种风险和保证客户收益关系的一个基础。

　　所以我觉得一个是在客户定位和市场定位方面，随着市场的成熟，包括我们客户的风险承受能力逐步的增强，做客户细分我觉得是商业银行在下一步做理财产品当中首先要清楚的，首先我就要把我们自己银行的客户理清楚，我们银行到底定位是什么样子的，我们给哪类客户或者我们为哪类重点客户提供服务。还有一个是信息的问题，如果我们信息对称的话，客户如果说能够理解这个产品，也会便于商业银行理财产品的创新和理财产品的销售。在风险揭示方面，我觉得在理财产品，一个是在设计的时候，第二个就是在存续期，还有日常的时候我们一些投资者的教育，我觉得也是非常重要的。

　　从平安银行来说，我们现在也是在做客户细分，我们把客户在细分的基础上，然后对应的银行理财产品的理财经理也做细分，我们对大众客户服务有专门的理财产品，一定是非常稳健的，通俗易懂的。还有一类比如说我们有一些风险，但是相对来说也不会造成客户本金损失有一些产品复杂一点的，我们会找更高一层的理财经理，会对一类专门的细分的客户来做服务。

　　现在我看很多银行都是有，像刚刚郭老师说的他也是银行的规避客户，但是在平安银行我们分行业，因为每个客户的行业也是不一样的，一方面是他自己自身资产价值可能跟他的风险承受能力挂钩，还有一类把他从事的行业，比如这个人就是从事证券行业的或者投资行业的，他可能没有时间自己去做自己理财的，或者说捆绑方面的，可能主要的资金是在银行，希望银行给他提供服务。这样就是说，客户往往是因为我到银行来买产品的时候我有一个预期，而这种预期跟我最终的收益有差异的时候会心里觉得很不满意的。反过来就是说，我们在跟客户沟通的时候，正是因为他有这种预期，所以在风险评估的时候，真正评估出来的东西是不是客户真正的风险承受能力，从上次“零收益”的事件当中我们也可以打一个问号，那个时候其实我们很多银行也在做风险测评，但是未必是客户真实的意愿选择。如果下一步能够把客户细分做好，有一个行业内按照银监会的要求在银行内部有一套比较科学的风险测量的工具出来，我相信对未来银行的理财产品的发展应该是好事，无论是对市场和客户都是好事。随着市场的发展，我相信客户的需求，我们在现有领域上也能够得到最大限度的满足。

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