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　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　客户资料：

　　龙女士，28岁，工作地河北，从事制造业，健康状况良好。

　　理财目标：

　　1， 购买合适的意外保险。

　　2， 五年后准备换房，筹备换房首付款。

    搜狐理财频道特约聚富理财师团队建议如下：

　　龙女士目前的家庭收入虽然不高，但是支出方面，日常生活支出占38%，房贷支出21%，二者合计占据收入的60%左右，可以用于增值的资产不实很多。从现有现金资产看，存款6000元，基金8000元，没有用于大额投资的现金类资产。爱人具备商业意外险，本人不具备。理财目标主要为5年后的房产首付。从现有房产看，龙女士所在城市应该在普通地级城市，商品房价格应该不高，我们假设以100平米房屋，五年后市价3500元/平米，首付在10万元左右。以目前的财务状况，我们建议如下：

　　1， 意外保障。意外险目前各大保险公司在费率和保额方面相差不大，都是以一年期为主要保障期间，建议龙女士根据自己的实际情况有选择的购买，比如，如果常出差，可以考虑购买以交通意外为主要保险责任的意外险。如果工作稳定，可以考虑普通意外险，保额和费率在千分之二左右即可。每年保费支出控制在200-500元即可。

　　2， 置业规划。改善型住房需求，对购买房产的要求就不是那么急迫。由于目前有一套房产自住，二人世界的情况下，暂时不需要购买，但是未来孩子如果降生，那么考虑保姆居住和孩子未来的成长，需要购买大一些的房屋用于改善居住条件。由于龙女士已经定投基金500元/月，扣除房贷和生活支出、定投外，每月实际可以支配结余资金在1200元，我们建议你加大定投的比例，选择2只基金，以五年为投资期间，追加定投金额在900元，这样加上原来的定投500元/月，合计定投基金每月在1400元，假设年均复利收益在15%，5年后本利合计在12万元左右。定投基金品种的选择以指数基金或股票基金为主。通过定投分散风险。获取远高于存款的收益。

　　按照以上建议，龙女士保障和购房首付都会得以解决。由于社保的保障额度和范围有限，建议龙女士家庭经济宽松时适当购买重疾险和健康险。理财方案需要根据国内外经济形势和个人或家庭收入的变化适当调整，建议龙女士与理财师保持联系，这样对目标的实现有保驾护航的作用。

　　聚富理财 首席理财规划师证券分析师 董书生 刘景明

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