实录:"金贝奖"2008年度金融理财评选颁奖典礼

　　主持人：

　　尊敬的各位来宾，女士们，先生们：大家下午好！

　　欢迎大家出席“21世纪金融理财论坛”暨“金贝奖•2008年度金融理财评选”颁奖典礼现场。

　　我是来自中央人民广播电台经济之声主持人杨曦，很高兴能和各位来宾共同见证这场金融理财领域的盛典。

　　2008年对于全球金融业和中国金融业来说都是不平凡的一年，金融业面临着过去几年所没有过的重大挑战，中国的理财市场也因此进入到一个“煎熬”时期。短短一年之间，中国金融理财市场从2007年井喷的行情又转而跌入低谷，在大环境萧条背后，仍然折射出年轻的中国理财市场的脆弱与不成熟。理性是金，慧眼识财，在如此环境下，我们更需要冷静的眼光和理性的思索，需要投资人更期待专业的指导和科学的分析。

　　基于此，两年来《21世纪经济报道》携手西南财经大学信托与理财研究所等有关权威科研机构，以促进中国金融理财市场的蓬勃发展，提升理财产品竞争力，增进监管部门、金融机构和科研单位的交流和合作为目的，推出了“21世纪金融理财论坛”系列活动，同时我们会发布《中国金融理财年度报告》和揭晓“金贝奖•年度金融理财”评选结果。

　　两年来，金贝活动得到了有关部门和机构的热烈响应和大力支持，在此我们向长期以来一直关心和支持本次我们的机构和个人表示衷心的感谢，并感谢他们长期以来在中国金融理财领域所做出的不懈努力和杰出贡献！

　　下面，请允许我隆重介绍到场的嘉宾，他们是：

　　中国人民大学财政金融学院副院长 赵锡军

　　中国信托业协会秘书长 陈玉鹏

　　北京大学中国金融研究中心副主任 吕随启

　　平安银行副行长 叶望春

　　中国工商银行金融市场部副总经理 马续田

　　交通银行个人金融业务部副总经理 刘立志

　　平安信托投资有限责任公司总经理 何勇

　　中铁信托有限责任公司总经理助理 王石

　　21世纪报系总经理 陈东阳

　　西南财经大学信托与理财研究所副所长 罗志华

　　21世纪报系市场总监 姜岚

　　此外，我们也隆重欢迎现场来自30多家著名金融机构的高管，在接下来的颁奖环节中我们会一一介绍这些嘉宾。再次感谢各位嘉宾的拨冗出席。

　　首先有，请21世纪报系总经理陈东阳生代表主办方致欢迎词。

　　陈东阳：

　　尊敬的各位来宾、女士们、先生们：大家下午好！

　　非常荣幸邀请到在场的各位嘉宾一起来参与21世纪报系旗下年度金融理财金贝奖暨2008年度金融理财颁奖典礼。

　　《21世纪经济报道》作为商业报纸的领导者，创刊8年来不断深入事实背后，为中国商务精英提供最具价值的商业资讯，并以全球视野关注商业中国，及时传递商业信息，与中国商务精英人群一道成就商业理想。

　　金融板块是本报纸最具核心竞争力内容之一，为了给金融板块提供更强有力的支持，我们成立了21世纪研究院金融研究中心，这是一个开放的学术交流平台，来自国内外一流的专家学者在这个平台上进行合作研究，推出了包括亚洲银行竞争力报告，亚洲保险竞争力报告等一系列有影响力的研究报告。

　　2008年席卷全球金融危机令资本市场、投资市场上到处都是凄风苦雨，金融理财领域各类理财品种受到大势影响，收益频频告急，甚至出现零收益，负收益的情况，这一系列令投资者不得不面对的惨淡现实，在这个特殊的年份，也是因为结构性产品大面积的零收益现象让很多投资者对银行产品以及银行的理财师看法发生180度大转弯。

　　在这样的背景下我们把金贝评选研究的目标从去年单纯是理财产品的收益为评选转向向银行、保险以及信托理财产品品牌、团队以及机构。经过为期半年的研究评选，报告撰写，金贝奖将于今天隆重揭晓。

　　此外，在颁奖论坛盛典之后为投资者提供的沙龙活动也将随之拉开序幕。《21世纪经济报道》希望能够推动“金贝奖”活动为广大投资者，以及为整个行业的金融理财产品提供一个全新的交流平台，学习共赢的平台。

　　《21世纪经济报道》将和所有金融机构共同努力，更好服务于千万中国家庭，真正做到为投资者提供切实有效的理财之道。

　　金贝已经开始，我相信它必将绽放，谢谢大家。

　　主持人：

　　感谢陈总，陈总刚才提到最近金融市场和世界经济的时候用了“凄风苦雨”这个词，让人非常有感触，就像昨天北京的天气一样。但是，我们盼望着世界经济像今天下午的天气一样早日拨云见日。

　　下面，我们邀请中国财经大学财政金融学院副院长赵锡军上台为我们带来演讲，有请赵教授。

　　赵锡军：

　　各位来宾，女士们、先生们：下午好！

　　非常高兴也非常荣幸受21世纪经济报道的邀请，给大家就目前金融市场和理财方面的内容做一个简单的交流。

　　正如刚才陈总在讲话当中讲到的一样，08年的金融立场确实经历了比较大的挫折，很多金融活动的业者业面临着比较大的挑战。我跟大家交流的题目就是危机环境下的风险管理以及对理财的影响。我想从三个方面来讲危机对风险管理的挑战以及对理财可能产生的影响。

　　第一方面，目前金融体系在应对经济波动，应对市场价格波动，以及应对各种汇率和利率的波动方面已经出现了一些较大的困难。因为，从现在金融整体发展来看，它越来越倾向于全球化的市场。而在全球化市场背景之下，投资，交易可能在全球范围内要进行这些活动。但是，我们现在的体系，就是所谓的金融体系是建立在布雷顿森林会议以后建立起来的国际金融体系。这个体系经过70年代的动荡，形成在既有在市场之间，在国家之间的协调机制都已经丧失殆尽。70年代以后，整个国际金融体系是无序的，没有任何制约的这样一个体系。

　　在没有制约的体系之下，各个国家宏观经济政策，各个国家宏观经济的变化之间就缺乏很好的协调，各个国家的金融市场它们之间也缺乏很好的协调，各个国家货币之间的汇率变化也缺乏很好的协调。所以，在这种情况下市场是越来越一体化了，但是市场的主体都是独立的或者是分散的。在缺乏协调的情况下，一个国家出现了问题，出现了危机，就不可避免的会传递到其他国家，而其他国家很难有很好的应对措施，全球也很难有很好的协调和应对之道，这使得危机的传播，风险的传染能够更加快速，冲击也会更广泛。

　　这些情况对我们的理财市场也会带来很大的影响。作为中国来讲，尽管理财市场大部分是局限于国内，有一些部分发到国外去。但是，由于风险的传导已经通过市场传导进来了，我们可以看到国内市场，国内资产价格的波动已经跟国际经济和金融形势的变化分不开了。国际上有一些风吹草动，国内也会有各种各样的反应。更何况国际市场的波动对于我们的实体经济，就是支持金融基础的实体经济带来深刻冲击，使得金融市场的波动会进一步放大，在这方面这是因为没有一个很好的体系。特别是在政策协调方面很难形成协调一致，在汇率协调方面很难形成协调一致带来的结果，它会对我们的理财市场带来很大的影响。

　　第二方面，发展到现在为止在金融方面的制度约束，从各个机构对于自己的各种金融产品，包括理财产品到市场，到部门到整个国家，到国际领域，对现有金融交易和金融活动的制度约束说实话是越来越薄弱的。因为，金融创新在最近几年发展非常之快，各种各样的金融产品，金融交易层出不穷，跨行业，跨市场，跨国际的交易越来越多。

　　在这种情况下，在制度建设方面怎样来规范这些跨行业、跨市场，跨国界的交易活动和产品，我们在制度约束方面是不足的。到目前为止可以看到的一些制度都是针对各个机构自己的，针对某一类产品的，或者是针对某一个行业的。但是，从跨行业的，跨领域的这些制度，比如说银行业最重要的制度约束是所谓的巴塞尔协议。但是，巴塞尔协议到目前为止并不是在所有的国家，所有的银行都开始落实了，而且对于一些跨领域的产品它的约束也是非常薄弱的。所以，从制度层面来讲对于新的创新所带来的风险很难构成有效的约束。

　　另外，从技术层面来讲。尽管最近几年金融风险测量技术、计量技术和风险计价和风险防控技术有了很大提高。金融发展也是非常迅速的，为我们提供很多手段。但是，真正要看具体产品风险的计量、风险的防控还是很弱的。从巴塞尔协议里面对金融风险的管理是形成了一个体系的，对于市场风险的管理现在也越来越形成一些有用的东西，操作性风险的管理也在形成。

　　但是，这只是对某一个具体的产品，某一个具体的机构。对于我们现在创新出来的这些新的产品来说，特别是一些跨行业的产品来说，衍生性比较强的产品，结构性的产品，对于这种风险的计量、定价和管理在技术方面就显得不足了。

　　举例来讲，这次次贷危机发展过程中，从MBS最简单的债券化产品，到CDO再到CEO的两次方、三次方，最后到CDS，这一系列跨领域产品风险评价方面，我们说从计量到定价到管理，我们可以看出来出现了严重的不足。由于这些工具方面不能够对这些创新型的金融产品风险带来很好的计量，很好的定价，使得我们也很难找到合适的管理这些风险的手段。投资也好或者交易也好，涉足到这些创新性产品领域当中去的时候风险就很难控制好，我想这是技术层面上的我们有这些方面的欠缺。所以，制度层面对有些领域的约束是不够的。第二，技术层面又很难从微观角度来控制好、计算好这些风险，以及对它提出很好的防控措施。这是从制度约束和技术支撑这两个角度讲的，对于新的风险计量以及定价、管理这方面还需要进一步的加强。

　　第三方面，从风险性质来讲，以及管理风险的资源来讲，两者之间出现了不匹配。在金融危机过程中所暴露出来的风险，这个风险越来越成为系统化的风险。也就是说，在信贷领域里面次贷出现了违约，然后传导到资产市场，证券化市场，然后传导到正常资产市场，金融市场，传导到整个金融行业，传导到全球，这表现出来一种非常快的传染和系统性的特点。

　　但是，反过来我们再看一下目前投入到防控风险方面的措施和资源的话，应该说体现出了非常分散的特点。每个机构都有自己防止风险的资源投入，包括制度方面的设计，市场交易方面做的套期保值设计，包括资本金方面的配备等等，这些方面每个机构都有。但是，各个机构都是独立来做这件事情，有的机构强一些，有的机构弱一些，但是都是分散的。然后，在每个市场上面也是各自的市场都有针对自己市场特点的这些制度资源的投入，技术资源的投入甚至是资金资源的来防控本市场的风险。有些市场还设立了专门的评准基金，抑制这个市场的波动。

　　对各个行业来讲，各个行业也有自己防控风险方面各种各样的要求和各种各样资源的投入。一个国家也是一样的，也有自己的防范宏观金融方面风险投入，全球也有。但是，这些都是分散在各个行业、各个机构、各个领域当中的，没有形成综合性的、系统性的体系。

　　这样使得我们在应对金融风险特别是系统性风险的时候，还是以原来应对传统风险那样各自为阵，各个机构是各补各的，市场、行业都是这样的。从全球范围内来讲也是各个国家自己自足，很难把我们投入到金融领域当中的从各个机构微观层面上的机构资源到市场资源到整个行业资源还有全球资源能够系统化的来应对这次危机。

　　所以，我想这是第三个方面我们遇到的问题，就是风险系统化的提高越来越明显。它的产生到传播到扩散，可能从一个点一下子扩大整个全球。但是，在应对风险方面我们还是传统的东西，自己考虑到应对自己的风险。尤其是以机构为特点的应对风险，市场和行业之间，市场之间，国家之间联合应对风险措施非常薄弱。在这种情况下，整个系统都出了问题，各自顾各自的话，谁也不可能承担得了风险的压力和冲击。所以，不可避免危机会不断的肆虐。

　　风险防控方面的问题也会影响到理财行业，当整个系统性风险出现的时候，无论任何类型的理财产品都逃脱不了。当市场出现总体压力的时候，任何一个机构都可能会受到波及，因为这是系统的问题，不是个别机构做得好或者做得差的问题。只要你进入了这个市场，进入了这个金融体系可能都会受到波及，我们可能从理财一个方面可以考察整个金融体系的问题，存在风险管理方面的问题以及我们应该做的一些措施。不是说各家顾各家的来做，可能大家要团结起来共同来做一些事情，才能够找到新的应对风险的出路。

　　我的讲话就到这里，谢谢各位！

　　主持人：

　　感谢赵教授的演讲。刚才赵教授在演讲当中提醒大家要注意风险的发展和变化，这样才能找到应对措施。其实我们很多事物都是在发展和变化当中的，比如说我们的“金贝奖”评选，今年和去年就有所不同。因为今年加入了信托行业，非常令人高兴的是信托行业对于这次评选也是非常积极的参加。今天我们同样非常荣幸的邀请到了中国信托业协会秘书长陈玉鹏先生来到我们的现场，下面有请陈秘书长上台发言。

　　陈玉鹏：

　　尊敬的21世纪陈东阳总经理，尊敬的赵锡军老师，尊敬的各位代表：我今天做一个很简短的专题发言，叫基础设施投资与信托理财业。

　　无论表面上宏观的经济数据和国家如何来强调，其实明白人心里都知道经济形势很不乐观，学过宏观经济学的人都知道，经济的增长靠三架马车拉动：出口、消费、投资。出口不用说这架车已经翻了，消费受观念的影响和体制的影响都很难，那么只剩下投资了。

　　我们下面来看一张图，2008年人均GDP为3000美元，国际上的惯例是3000美元的时候为城市化起飞阶段。根据国务院发展研究中心的推测到2008年，城市化率为44.9%，到2020年城市化率为60%左右。如果城市化每年提高1%，每年城市新增人口是1400万，而需要新增的城市建设投资是一万两千六百亿，现阶段除了国家和各个地方政府投资安排之外，每年仍有5000亿的资金缺口。

　　根据今年“两会”确定的国家四万亿的投资分配比例，45%是用于铁路、公路、机场的建设，25%用于灾后恢复重建，基础设施的投资占到70%。

　　下面，看一下信托公司在基础设施领域的运作方式。06、07年资本市场好的时候信托公司盈利大增，08年市场又不好，信托公司在08年有很多业务模式得到创新。09年信托公司在基础设施领域又是一个非常好的发展前景。

　　我们看信托公司的信托方式，信托公司与其他金融机构的行为有很大的差别：信托资金运用可以横跨货币市场、资本市场和实业领域。以目前监管部门的各项监管法规综合来看只有信托公司可以横跨货币市场、资本市场和实业领域。

　　另外，信托融资信用基础是资产。信托融资属于直接融资范围，基础设施信托的融资基本结构大概是这样的，由信托公司发起设立一个基础设施融资信托，委托人来认购，委托人范畴有合格的自然人，机构投资者。基础设施融资信托交给贷款人，由贷款人运用，银行给予一个信用支持。代管项目到期后借款们将资金归还信托公司，信托公司基础设施项目分为股权融资和债权融资两种。股权融资新增、新设和阶段性的，信托公司发行信托的产品，委托人来认购。第二是债权融资，我们一般叫信托代理人。

　　我举两个例子来说，这是近期某个省一个基础设施项目非常典型的案例。地方政府为地方经济建设做了一个发展目标，在地方省市都设立了股权融资，但是需要资本金的投入。找到了省的信用联社和信托公司联手，银行发出理财产品，信托作为基础设施信托产品设置。到期以后溢价回购，地方政府有一个信用评级。

　　第二，一个国家在基础设施建设过程当中，每年有三到五千亿的缺口，发行债券，项目公司到期以后归还。

　　这两个产品非常能够说明在当前情况下信托公司利用它的特殊制度和地方政府和银行相互联手进行基础设施的建设和投资。随着地方政府大量进行基础设施投资建设，这种“银证信”合作的模式会越来越广泛。

　　信托公司这种特殊的法律结构，我想随着金融监管部门的认可程度的提升和随着信托公司内部治理结构的提升和随着社会认可度的提升，还有随着投资者素质教育的提升，这种信托公司的模式会越来越得到认可，信托公司的发展也会越来越明显。

　　谢谢。

　　主持人：因为吕先生正在赶往会场的路上，所以我们进入下个嘉宾对话的环节。在金融理财市场上谁获得更理想的收益率谁就将会赢得大众的信任。谁创造了完善具有成长潜力的金融理财产品谁就成为这个时代的创富精英。从这一点来看，出席今天活动的各位来宾不仅是理财专家，更是豪杰英雄，现在我们隆重邀请上这些英雄的代表上台跟我们进行一场精彩对话。

　　我们邀请北京大学中国金融研究中心副主任 吕随启教授

　　交通银行个人金融业务部副总经理 刘立志先生

　　平安信托投资有限责任公司副总经理 何勇先生

　　中铁信托有限责任公司总经理助理 王石先生

　　同时，我们请出本次对话主持人21世纪研究院金融研究中心主任孙铭先生上台为我们主持本次对话。

　　孙铭：

　　各位朋友：现在开始我们的对话环节。

　　这已经是第二次举行“金贝奖”的颁奖活动，去年我们举行了第一届，在业界引起了非常强烈的反响。在每年大概4月份的时候都有年度金融理财的评选和颁奖，希望在座的金融机构每年都能够积极参与到我们这个活动当中来。

　　首先，我介绍一下对话的嘉宾：

　　交通银行个人金融业务副总经理刘立志先生

　　平安信托投资有限公司副总经理何勇先生

　　中铁信托有限责任公司总经理助理王石先生

　　还有北大金融研究中心的副主任吕随启教授。

　　去年在对话环节当时是越南金融危机闹得轰轰烈烈，去年的美国次贷危机还没有迹象，没有想到一年过后情况就发生了非常大的变化。今天理财的对话话题也围绕金融危机来展开，因为大家都是金融危机的亲历者了，在各自的金融机构当中都感受到危机对自己行业的影响。

　　我们应该从这场危机当中有什么总结和教训，中国的金融机构在这场危机当中应该有什么样的反思，我们又应该如何来应对这场危机？

　　吕随启：

　　各位朋友：大家好！

　　其实其他几位专家在这个问题上都比我有发言权，因为我是在学校里面做研究的，他们都是来自于金融从业的第一线，我讲几句只能起到抛砖引玉的作用。

　　对于过去这样一场沸沸扬扬的金融危机，在去年这届会上当时也提到一个热点话题就是越南金融危机。但是那场越南金融危机恐怕跟目前这场金融危机相比就小巫见大巫了，而且它的影响力也是非常有限的。这样一场金融危机发生以后，还是有几点教训是值得总结的：

　　第一点，金融市场的发展一定不能脱离实体经济的支撑。也就是说如果美国房地产领域不出问题，就不会演变为次级债的危机。如果次级债的危机不被过度创新衍生化，就不会演变成一个全球性的金融危机。第一点需要注意处理好虚拟经济跟实体经济之间的关系，虚拟经济的发展离不开实体经济的支撑。

　　第二点，一定要加强金融监管。也就是说这场金融危机的发生固然是跟微观经济主体过度创新，风险控制不力有关。但是，跟宏观监管缺位是有关系的。

　　第三点，金融创新要有适当的约束。也就是说创新的步伐不能脱离金融业的发展实际，或者说资产可以证券化，但是不能过度证券化。

　　第四点，目前这场金融危机发生以后，国内金融业总是说由于我们的金融体系还没有达到像西方那样开放的程度，因此我们受危机的冲击才没有像西方国家那样严重。但是，大家要注意，如果要是我们因为开放程度不是那么高所以受危机冲击才小。那么，如果我们回到原来封闭状态是不是就意味着不受冲击呢？恐怕这个乐观是没有道理的。因此，我们必须要参与全球化的进程当中，但是，要参与这个进程，要分享全球化进程的收益，就承担相应的责任，付出相应成本。重要问题是在于成本和收益能够做到很好的平衡。

　　第五点，商业银行不能再完全靠传统的存贷利差过日子，而是应该深入开拓信号投资渠道。比如说表外业务，像今天我们讨论的理财产品，实际上就是未来商业银行提高核心竞争力非常重要的方式。

　　我想至少这样五点是应该考虑的。

　　孙铭：吕教授从学术研究的角度讲了一下金融危机，我们下面请来自交通银行个人金融业务部副总经理刘立志谈一下。

　　刘立志：各位下午好！

　　我是来自于银行的，在座有大学的教授，信托公司的专家。我结合刚才主持人的题目，就是发生金融危机以后对于理财产品来说应该有什么样的反思或者应该吸取什么样的经验和教训。

　　应该说，要总结或者要回顾的反思内容是很多的，我想站在做银行理财产品的角度归纳或者提三点反思的意见：

　　第一，我是06年才刚刚开始分管理财产品的开发。通过这次金融危机首先我认为中国商业银行理财产品应该有一个明确的定位，定位很重要。这几年来随着监管部门的创新步伐，各家银行响应也很快，积极在创新指导下加快步伐，这也是基于整个经济的发展，以及老百姓国民收入的增加，也有这样的客观需求。

　　通过08年金融危机以后，我感觉到银行理财产品还应该有明确的定位。我个人的看法银行推的理财产品应该还是要定位在低风险或者是风险可控，

　　是稳健型的产品。直接进入股市的话，这是由基金公司或者是证券公司更专业的人来操作，银行面对的客户是比基金客户要多得多，客户对象也不一样。经过08年从各家银行推理财产品经历零收益或者负收益来说，实际上这也是给银行和社会深刻的教训。我认为这也是整个社会付出的成本，就好比是一个小孩必须要经过摔跤以后才会成长一样，才能学会走路。第一，我认为银行应该有一个对于理财产品的定位。

　　第二，经过金融危机的洗礼以后，我感觉到作为银行推行理财产品还是要紧盯市场，随着经济全球化，国际金融之间的联系越来越密切。我感觉从我分管理财产品来说，从06年以来我是亲身体会到。06年当时我们推的理财产品一般都是跟外汇市场利率、汇率挂钩比较多一点，也有慢慢开放QDII的这些产品。当时整个市场上还是停留在这样一个阶段，这些产品是当时主打的产品。

　　进入07年以后，07年把QDII，代客境外理财，等到了比较高的高潮。07年发生美国次贷以后，让我们认清了感觉到并非国外金融市场就是稳赚钱的，也有很大的风险。

　　08年年初我们国家实行宏观调控，贷款实行了额度的管理，在这种背景下一方面整个市场有大量项目资金需求，各家银行就进入主推融资类、投资类的理财产品。融资类的理财产品要通过跟信托公司的合作，每年有一个特色，有主推产品的主导方向。我们觉得通过金融危机以后，作为银行设计理财产品方面要把握市场的脉络，能够随着整个全球市场的变化调整自己的策略。

　　第三，应该吸取的教训，也是整个社会付出的成本，就是在理财产品风险管理方面。我觉得有四个环节：第一个环节是理财产品的开发。在理财产品开发商，就是我们对资金的投向到底投到什么地方去的问题。首先，我们应该对理财产品的投向有一个分析。原来我们对06、07年挂钩的海外市场，实际上那个时候我认为某些产品还是带有一定的盲目性，通过07、08年风险暴露出来以后有了反思。也就是说告诉我们在产品设计过程当中要做到有的放矢，做到风险心中有底。我们国家的监管部门也有这方面的强力要求，在设计产品的时候要能够识别风险，做到风险能够尽可能的计量和测算，把控。

　　第二个环节，就是销售的环节。现在银行是销售的渠道，产品设计出来之后有很多网点，销售环节需要很多客户经理首先要对产品有深刻的理解。因为，理财产品不同于国债，不同于银行的存款，它是一种投资行为。既然是投资行为可能有赢有亏，我曾经跟我们的团队说过，我说做理财产品做了100支理财产品，如果99支做得很成功，但是如果有一单是亏的，那么这个日子就不太好过，把前面99支的成绩会抹一点黑。老百姓对银行推出的理财产品很多是基于传统的想法，这就要求我们在销售人员的环节上非常重要，尤其是高风险的产品，包括PE、权益类的，风险不确定性，在销售环节过程当中一定要跟客户交代清楚，充分揭示风险，有一种最坏的心里准备。从这两、三年来看，我们在销售环节当中还是要加强培训，对销售高风险的产品还是要有一定的知识。

　　第三个环节，就是运作方面，整个理财产品销售以后还有运作方面的风险，运作不慎也会造成风险。

　　第四个环节，对于风险产品的处置，大家都经受过一个考验，出现了亏损我们还是要面对这个事情。

　　今天是参加21世纪经济报道，也是希望通过媒体对于银行理财产品的亏损也要有正确的引导，也有不太负责任的媒体可能在不知情的情况下做了不太好的负面报道。

　　孙铭：感谢刘总。下面，有请来自平安信托何勇先生讲一下。

　　何勇：谢谢大家，我是第一次参加“金贝奖”的论坛。

　　谈起金融危机，我想对于信托公司的经营而言，我们第一个反应就是加强风险的控制。其实，平安信托一直在风险控制上，我们的严格程度在业内也有一定的知名度。通过这次的金融危机，我们正在做的事情就是进一步细化各种风险程度。

　　本质上，风险都是存在的，只不过你把它控制或者评估错了，比如说风险很大的把风险考虑得比较小，这一点是最重要的。对于我们来说，提供给银行的产品，就像刘总讲的一样，我们肯定要提供风险程度很低，安全度很高的产品。我们的第一个反应肯定是加强风险的控制，尤其细化各类风险控制手段和控制程度。

　　第二方面，经过08年整个市场的过山车的过程，大量投资者得到了深刻的教育。因此，对于我们来说正是发展高端私人银行业务的最好时机。同时，我们下一步也会加强产品的创新。我们可以发现在中国的人群当中，不管是否富有，所能够购买的产品太少了，跨领域的各种产品或者说各种避险，对冲产品都非常少。因此，会出现大量人员虽然买了各种国内的产品，但是亏的时候同时亏，而且都亏得非常厉害，得不到很好的市场配置和避险的效果。我想下一步平安信托会进一步加强产品的创新，尤其是在行业领域之间的产品结构，提供更好的服务给高端私人客户，谢谢。

　　孙铭：下面，我们请中铁信托王石先生谈一下他的想法。

　　王石：非常感谢。信托公司也是专业理财的金融机构，从这次美国次贷危机引发全球性金融危机当中我们也受到了很多的教训，我感觉起码有两点是比较重要的：

　　第一，我们要重新审视，辩证的看待金融创新。既要看到金融创新对金融业发展的推动、促进作用以及对经济发展发挥的作用。同时也要看到它的负面效应，以便我们在推动金融创新过程中最大限度防范金融风险。

　　第二，要认识到在市场参与的主体，客观上都具有追逐利润最大化的内在动力。所以，应该更加加强在宏观和微观制度的制约，抑制市场的投机性，这是两点的教训。

　　说到反思，信托也是金融机构，信托业务是最具金融创新性的。正如美国的信托法专家说过，信托的利用范围可以超出人类的想象力，实际过程中我们也感受到持续不断的创新确实是信托业的生存发展基础。金融创新一定要以服务实体经济为基础，如果是脱离了实体经济的创新，过度的发展虚拟资本市场，过度创新衍生产品，最终就会形成金融危机的隐患。

　　另外，信托机构作为专业理财金融机构，在受托理财，管理信托资产方面一定要牢记职责，坚持以受人之托，代人理财的理念，要自律，谨慎的坚持稳健发展。

　　我们公司已经感受到了在金融危机过程中的影响，去年在应对金融危机方面我们公司采取了一些措施。比如说，实时调整我们的经营策略，优化业务布局，强化风控措施。在资产配置上减少对于金融危机影响比较大的一些行业的信用，比如说房地产、证券类的。

　　第二，在金融危机来的时候，适当放慢我们的发展速度。因为，我们国家的信托业还是比较稚嫩的，在面对不确定性的情况下，我们怎样把握，在这个过程中一定要规避风险，只有规避了风险，把握了市场不确定性，适当的加快发展速度，信托业才有可持续发展的机会。

　　孙铭：下面，我们进行下个议题的对话。现在大家都认为金融危机尚未见底，虽然中国经济有触底的迹象，通过一些指标可以证明。未来的不确定性仍然很大，作为金融机构来讲，如何在不确定经营环境当中把握机会，在下一步的经营策略过程当中应该做怎样的调整和变化请各位谈一下。

　　吕随启：很多人认为金融危机未来发展还看不清楚。目前，对于中国经济到底是走V字形反转，还是L形，还是W形，甚至还有U形的争论。这种争论的背后实际上隐含着目前市场当中还面临很大的风险。在风险面前从控制风险的角度来讲，我们面临很多投资渠道可以选择。无论是股票以及房地产，还有债券、基金、理在产品等。也就是说从防范风险角度来讲，基金产品和理财产品在这种情况下可能还有一定的优势。

　　实际上应该选择什么投资类型，我想跟对金融危机形势的判断是联系在一起的。如果对未来的金融形势充满信心，认为经济很快复苏，那么你的投资策略就可以选择积极进取的。进取一点，比如说哪一种资产的收益率很大我们就选哪一个。这种资产类型通常在熊市里面跌得很多，但是在牛市里面可能涨的也比较快。如果对金融形势看法比较悲观，投资策略就应该相对稳健一点，这意味着收益率波动幅度是比较小的产品会是比较好的选择，比如说基金或者是理财产品。如果什么都看不清楚，那就意味着股票和债券也是可以选择的。

　　当我们对什么东西都看不清楚的时候，当我们又不是要赚取一夜暴富收益率的时候，这时候向银行理财产品包括基金类的产品往往就是最大的优势。因为这类产品可以发挥银行规模优势，把小基金聚集起来，进而可以购买大规模资产，通过大批量购买金融资产可以降低交易成本。而银行系的理财产品通常也是比较好的。银行作为金融中介在解决信息不对称问题上具有专门优势，这使资金规模比较小，进入资本市场投资规模不经济，交易成本过高这样一些小投资者来说，可以间接参与证券市场的投资。从这个角度来讲我认为理财产品也是比较好的。

　　刘立志：面对现在的市场银行理财应该推出什么样的理财产品。根据目前的市场情况，一季度经济运行情况已经公布了，仁者见仁，智者见智，在这种情况下就要把握机遇。我认为有时候危机把握的好的话就能够转为机遇，就看谁能够先把握住转机。

　　我举一个例子，我喜欢吃鱼。我们的团队做理财产品，我希望在理财产品定位当中，我们能够给客户吃到鱼当中最肥的一段。根据目前市场的情况，第一还是以主推保本保收益。去年包括今年年初发生了零收益、负收益。理财客户的心态需要一个调整过程，在这个时期我们也感觉到推保本保收益产品比较好销，客户容易接受，其中主要是融资类，这是我们现在的主推产品。

　　第二，根据现在国内资本市场走势，我们在2000年的时候已经策略性的进入资本市场。所谓策略性，包括跟平安信托我们最近也联手推了一个产品，风险共担，通过技术手段，包括资金的配比优先委托人和一般委托人，首先把风险锁定住，加一块固定再加一个浮动的。市场如果好的话，客户除了能够保本拿到一块固定的，还能拿到浮动的，其中70%都是转让给理财客户。

　　第三，审慎关注和介入QDII业务，这也是为了丰富我们的理财产品。

　　第四，我们也在积极发展和推动主动资产管理和现金管理。现在因为市场不明朗，很多客户拿到现金当不确定投向的时候，我们可以提供主动管理性的产品，这要远远高于活期的回报。像这种产品是保本，然后有一定的固定收益。另外，它最关键的是提供一个流动性，我什么时候想出来就可以出来，这样的产品在市场上也受到理财客户的追捧，面对现在不明朗的形势我们主要采取这样四种策略。

　　孙铭：感谢刘总，信托机构跟银行类机构在策略上也会有所不同，对市场的判断可能也不完全一致，所以有请何总讲一下。

　　何勇：就像吕教授所说的一样对于未来很难准确的判断。对于客户而言，一方面我们会提供大量保守、稳健型的产品，包括我们最进推出保本保收益，像分红养老金类似这样的产品。另外，对于高端私人客户来说，的确现在也是非常好的机会，包括PE的投资机会，地产的机会，也包括一些基建的机会。这一点是平安比较擅长的领域，我们会在这块有很多的工作需要做。

　　另外，对于个人客户而言，我们希望他们能够控制住自己的投资欲望，在高风险投资上，包括私募基金的投资能够不超过总资产的30%的水平，这样来做一个谨慎型的融资，对于所有的客户和合作者来说，在这样一个时期，尤其在未来是非常难以估计的情况下，保守为上，保护本金是最重要的，谢谢大家。

　　王石：全球性的金融危机对于实体经济影响是方方面面的，与外部市场相关的行业在迅速衰退。其他行业遭受很大程度的影响，这看起来就是危机。但是，在危机当中也蕴含着发展的机遇。

　　作为唯一能够连接货币、资本、产业市场的金融机构信托公司能够根据经济周期的波动，来灵活的调剂配置资产，优化结构。在具体业务当中针对宏观经济形势，对一些顺周期的行业在业务上进行一些动作，对于基础设施、医疗这些拟周期的行业我们加大力度。只有这样我们才能在经济波动过程当中规避风险，我们作为受托管理财产，更多是为社会提供更好的理财服务。

　　孙铭：谢谢王总。能请刘总介绍一下08年交通银行理财产品的情况吗？对交行理财品牌大家都很了解了。

　　刘立志：我们05年推向市场一个高端服务品牌，交行目前发展战略就是“两化一行”，走国际化、综合化的道路，走创新的交通银行财富管理银行这样一个银行。

　　另外，交通银行理财产品品牌是得利宝。08年中国理财产品尽管经受资本市场的单边下滑，但是发行量是远远超过了07年，据数据统计是增长3%多，达到3.7个亿。

　　交通银行在发展过程中，08年向市场发行了2000多亿，08年的产品大部分都是集中在融资类产品比较多一些，同时也做一些结构性的产品来丰富我们的产品。融资类当然也有很多具体的品种，包括有资产管理的，证券的等等，都有一些合作的项目，整个08年我们还是采用稳健的策略。

　　我相信09年随着资本市场逐步的回暖，给理财产品的创新提供了很好的平台，我相信09年会发展的更好。

　　孙铭：感谢刘总。请问平安信托的何总，大家都知道平安是综合性的，有银行，有保险，有信托。你觉得综合性的优势对本土私人财富的管理有什么影响？

　　何勇：和其他各个银行也一样，平安信托也开始在做私人银行业务。我们依托的就是平安集团的资源，这个资源包含了品牌资源，也包含了客户资源。因为平安拥有3000多万个人保险客户里面，必然有大量的高端客户可以用于做私人银行业务。

　　另外，我们可以共享投资能力。到最后还是要看看投资状况怎样，能不能给客户赚钱。而平安集团整体上在不管证券市场还是在债市，或者说PE投资等也方面的投资实力是平安信托第三个拥有的资源。在这样全方位资源支持下，对平安信托发展私人银行业务一定是一个非常好的支撑。

　　孙铭：三家金融机构对于自己的客户在现在这种情况下有什么样的忠告？

　　刘立志：我想对理财客户想说的就是从客户角度来说，要到银行或者到市场上找到适合自己的产品。从银行的角度来说，要找到适合的时机以及适合自己的产品推进给适合的客户。

　　何勇：平安信托想跟客户讲的话就是在现在这个市场阶段上要克制或者说控制你的贪婪。

　　孙铭：在弱势情况下要控制住自己的贪婪，那怎么能够获益呢？

　　何勇：现在的确有非常多的机会，每个人都快把08年的情况给忘了，因为09年已经有了一次比较好的反弹。人性的弱点是非常健忘的，我们做不到像巴菲特那样在别人贪婪的时候他恐惧，别人恐惧的时候他贪婪。但是我们能够做到在未来不确定情况下尽量控制住自己的贪婪，能够更为稳健的进行投资。换句话说就是宁愿放弃一些机会也是值得的，可以保持你的实力，我想这是最好的选择。应该说这是一家之言，仅仅是平安信托对高端个人客户的建议或者是忠告。

　　王石：我就一句话，我对我的客户说：要对中国的经济有信心，要对中国的信托专业理财有信心。

　　孙铭：台下各位肯定对中国的经济有信心，而且全世界都是对中国经济有信心的。希望中国能够成为这次世界经济复苏的火车头或者叫领头羊，全世界都在关注中国。

　　吕教授你从投资者的角度能否谈一下你对金融机构有什么样的期待？因为你既是大学教授，也是非常资深的投资者，也在关注理财市场，你期望自己选择的金融机构对自己有什么样的服务？

　　吕随启：我想说一下对投资者的忠告：第一点要克服恐惧。也就是说现在虽然大家对金融危机未来的发展还存在分歧，如果有一天大家对未来经济前景有信心了，对实体经济看清楚的时候，金融产品和价格都已经到半天腰了。因此大家分歧的当口正是机遇大于挑战的当口，因此这个时候要把握住投资机会。

　　第二点要把资金安全性放在第一位。如果按照这个目标，做投资的时候就要先想着如何保值，在这个基础上再强调如何增值。

　　第三点要有平和心态，不要追求不切实际的收益率，不可急功近利，不可急于求成。

　　作为一个投资者来讲，我希望金融机构提供的理财产品。第一，我们要选择一个好的金融机构，这个金融机构应该信用级别比较高，理财服务水平比较好。第二，所提供的理财产品应该定位非常清楚，能让投资者看清楚风险在哪里，收益机会在哪里，是否适合投资者所拥有的财富状况，在资产组合里面应该扮演什么角色，这些情况要交代清楚，所以要有非常清楚的定位。

　　第二，这类金融产品条款应该不是那么复杂的。因为，中国现在的投资者总体来讲投资理念相对不成熟，因此理财水平也不高。正是由于这样一个原因，很多积累起来的财富，包括现在银行里非常多存款只能赚比较低的收益率，想拿出来自己投资的话又没有这个能力和水平，所以才选择银行作为银行理财产品或者信托机构的理财产品，希望获得专家理财的好处。因此，专家给我们的东西应该能够让投资者放心。

　　第三，我希望这种理财产品应该有一定的透明度。也就是说信息披露应该比现在更充分一点，我买了理财产品以后到底给没给我赚钱，是否真正去拿理财还是去干别的了，现在投资者心里没底。所以，我觉得银行和投资者之间能够创造互动、互信的模式也是挺关键的。

　　第四，先不要求银监会这类机构加强宏观管理，但是作为提供理财产品的专业理财团队来说，首先能不能在内部机制上更加完善，这样投资者的财产才能更加安全。

　　最后，金融机构推理财产品也是要赚钱的，投资者买理财产品也是希望能够获得收益。观感银行所赚的钱跟投资者所赚的钱这之间能不能创造比较均衡的分配格局。不能一方利益过大，另一方利益过小。

　　孙铭：吕教授给在座投资者一个很好的忠告。刚才我接到了一个纸条，是下面一个朋友提给平安信托何总的问题。问题是金融海啸令外资私人银行在华纷纷收缩业务，而本土私人财富管理却开始发展。在这样背景下本土私人财富管理优势在哪里？

　　何勇：本土私人财富管理的优势我想和外资银行最明显的外在区别就是产品线远远比外资银行丰富。对于客户要真正做到资产配置的话，外资银行拥有的产品是不够的，而信托公司拥有的这些产品是足够来做的。但是，也拥有劣势，包括服务能力，服务人员的素质这块也是我们应该在未来几十年都需要提升的一方面。比较好的一点是国内大量高端个人客户或者说投资者在这方面还是比较体量的，要求也不是特别高。对于平安信托而言我们会尽量提供最好、全方位的服务。

　　孙铭：我们把问题延伸一下，本土私人银行或者高端客户优势在哪里？

　　刘立志：国内的私人银行这两年发展起来了，是处在初期发展阶段。银行或者说金融机构能够为高端客户提供什么服务呢？目前在我看来有两点：

　　第一，银行能够掌握到社会方方面面的信息，掌握客户的资金，通过自己的信息找到投资的方向。这就需要银行利用相关信息，包括能够运作的牌照为高端客户提供这方面的服务。现在交行也发展了私人银行，在主要城市也设了中心。在这个过程当中，我们对高端客户有量身定做的产品，我们单个客户，非标准化定做的，根据私人银行客户具体的要求。私人银行客户在财产上达到了标准，但是，对投资知识的掌握以及对一些领域的看法是片面的。我们了解了这个信息以后会为客户做一个延伸的产品。随着金融领域改革的深化，包括股指期货的推出，有些客户也需要实体的项目，我们也有相关的服务。

　　另外，我认为更重要的是，往往有些客户本身就是一个投资高手，一个经营项目的高手。他要成为私人银行高端客户希望你提供增值的服务。银行可以把增值服务平台整合起来，为这些高端客户提供这方面的需求。

　　孙铭：王总，你觉得高端客户选择了你，那我们的优势在哪里呢？

　　王石：中铁信托地处中国西部，在四川省。我们在理财过程中一直贯彻公司的理念，一一个是诚信，第二是专业，第三是价值。作为诚信，所谓信托就是基于对信任的委托。所谓专业，就是要精业、敬业，对业务要精，另外还要敬业。第三要创造价值，我们把这个理念一直贯彻在我们的工作当中。我们对投资者是负责任的态度，做信托公司一定要牢记责任，就是受人之托，代人理财，一定在防范风险前提下最大限度获得财富的增值，前提是防范风险，贯彻这个理念，我们发展了很多投资者，对于我们公司也非常信任，理财发展发行得很好。

　　孙铭：我们今天对话环节到此结束，感谢各位嘉宾。

　　主持人：感谢孙铭，感谢各位嘉宾为我们带来非常精彩的对话。

　　本轮论坛是由21世纪经济报道携手西南财经大学信托与理财研究所等权威科研机构联合推出的。在今天的颁奖环节当中，我们将会为大家颁出“金贝奖”各个奖项，下面时间是茶歇阶段。

　　（休息）

　　主持人：

　　尊敬的各位来宾：下午我们就将进入大家期待已久的“金贝奖”的颁奖环节。在这里我要提醒每位获奖机构的代表，在大家上台领奖之后会有一个发言的机会，大家请用一句话来总结自己的获奖感受。

　　首先，我们颁发银行的第一组奖项，有请颁奖嘉宾，21世纪报系总经理陈东阳先生上台为我们开奖。

　　陈东阳：第二届“金贝奖”2008年度金融理财评选银行奖项：

　　年度最佳设计与创新团队：

　　中国光大银行

　　中国交通银行

　　年度最佳资产管理团队：

　　中国工商银行

　　年度最佳营销团队：

　　中国建设银行

　　年度最佳服务团队：

　　招商银行

　　年度最佳风险控制团队：

　　北京银行

　　年度金贝荣誉奖：

　　上海浦东发展银行

　　年度最近现金管理团队：

　　平安银行

　　主持人：有请获奖嘉宾上台领奖，他们是：

　　中国光大银行办公室宣传处处长 赵保富

　　中国交通银行个人金融业务部副总经理 刘立志

　　中国工商银行代表

　　中国建设银行个人存款与投资部高级副经理 周柏成

　　招商银行北京代表处 董行知

　　北京银行财富管理部总经理 冯丽华

　　上海浦东发展银行总行办公室 林文

　　平安银行副行长 叶望春

　　赵保富：我是光大银行办公室宣传处的赵保富。讲到“金贝奖”，2000多年前贝壳因为稀缺成为我们的货币，开启了金融合作。2000年以后的今天理财应该以自己的专业赢得客户的赞誉，谢谢。

　　获奖代表：感谢《21世纪经济报道》对我们的支持，谢谢。

　　工商银行代表：非常感谢21世纪经济报道和各位评委对工商银行的肯定。工商银行也更加感谢投资人对工商银行一直以来的信任，工商银行服务于近两亿个人客户，我们为客户提供最优质的服务是我们的目标。我们坚信工商银行的团队能够通过自己职业精神，辛勤的汗水为大家带来回报。

　　周柏成：我是建设银行个人存款与投资部周柏成。感谢主办方和广大媒体对建行的信任和支持，我们将一如既往秉承以客户为中心的理念，把更多的产品、服务回馈给客户，回馈给社会，这个奖作为我们新的起点，谢谢大家。

　　招行银行代表：感谢21世纪经济报道授予我们这个奖项，既然是年度最佳服务团队，我们以后也不会不负重望，继续为大家带来更加优质服务和更好理财产品回馈广大消费者。

　　北京银行代表：感谢主办方把最佳风险控制团队奖颁给北京银行，最后做好风险控制实际上是开展理财业务的前提和保证，我们也希望以我们更加倍的努力来回报广大投资者和社会各界对我们的信任和支持。

　　上海浦东发展银行代表：谢谢主办方给我们这个荣誉，相信我们会做得更好。

　　平安银行代表：感谢主办方，我们会继续秉承开拓创新的理念，为客户奉献最合适的产品。

　　主持人：颁出第二组奖项，邀请的颁奖嘉宾是和讯投资部副总总监何宜文上台颁奖。

　　何宜文：第二届“金贝奖”2008年对金融理财评选银行奖项：

　　年度优秀理财银行：

　　中国建设银行

　　中信银行

　　中国银行

　　年度理财服务奖：

　　东亚银行

　　华夏银行

　　中国农业银行。

　　主持人：有请获奖银行代表，他们是：

　　中国建设银行个人存款与投资部营销处 冯南

　　中信银行零售银行市场营销部总经理 赵彤玮

　　中国银行全球金融市场部总经理 孙煜

　　东亚银行北京分行个人银行部主管 王怡然

　　华夏银行个人业务部副总经理 宋晓波

　　中国农业银行金融市场部代客理财处处长 李林

　　平安银行副行长 叶望春

　　冯南：首先感谢21世纪经济报道，感谢主办方和各界媒体朋友对建设银行的支持和厚爱。

　　第二，“金贝奖”象征着财富，中国建设银行将在各界朋友支持之下继续为客户提供更加满意的服务，提供更加优秀的产品。

　　赵彤玮：首先感谢主办方颁这个奖，相信我们会带给市场更多的惊喜。

　　中国银行代表：中国银行，全球服务，帮助您更好实现理财梦想，谢谢。

　　东亚银行代表：感谢主办方把理财服务奖颁给东亚银行，更感谢主办方为我们搭建这样很好交流和学习的平台，更感谢东亚长期以来支持的客户，我们会更有意的服务和理财产品回报他们。

　　宋晓波：感谢主办方和21世纪以及社会各界对华夏银行的肯定，我们会更加努力为客户提供更好的产品和更优质的服务。

　　农行代表：感谢大家对我们的厚爱，我们今后将尽量多出精品，为大家做好服务，谢谢。

　　主持人：再次恭喜各位。

　　我们邀请第三组颁奖嘉宾著名经济学者，“金贝奖”评委会委员曹文上台为我们开奖。

　　曹文：第二届“金贝奖”2008年度金融理财评选银行奖项：

　　年度银行理财成长奖：

　　北京农村商业银行

　　渤海银行

　　上海农村商业银行

　　宁波银行

　　中国邮政储蓄银行

　　年度优秀私人银行团队：

　　中国工商银行私人银行

　　中国建设银行私人银行

　　中信银行私人银行

　　主持人：有请倾获奖机构代表上台领奖，他们是：

　　北京农村商业银行个人金融部代表

　　渤海银行北京分行副行长 金富帧

　　上海农村商业银行个人金融部副总经理 沈丽娟

　　宁波银行个人银行部总经理 王勇杰

　　中国邮政储蓄银行代理托管部 孙丽娜

　　中国工商银行金融部代表

　　中国建设银行财富管理与私人银行部高级副经理 闫岚

　　中信银行私人银行中心总经理助理 周莉

　　林凯：首先感谢主办方，农村商业银行作为地级银行在北京拥有700个网点和1000亿个人储蓄银行，我们一直信奉稳健才能生存，创新才能发展。

　　金富帧：渤海银行05年成立到现在只有三年的时间，是一家全国性的股份制商业银行。渤海银行希望在广大媒体的关注和社会各界的监督下继续把理财产品做得更好，成长更好，谢谢大家。

　　沈丽娟：谢谢大家。

　　王勇杰：首先感谢主办方，我希望宁波银行财富管理业务成长得更好。

　　孙丽娜：非常高兴中国邮政储蓄银行能够获得这次银行理财成长奖，也希望中国邮政储蓄银行在今后发展过程当中更具成长性，为客户带来更好产品和服务。

　　工商银行代表：作为最专业和最敬业的理财团队，为了回报客户的信任我们将责无旁贷，这个奖意味着信任也意味着责任，非常感谢大家。

　　中国建设银行代表：我首先感谢21世纪经济报道颁这个奖项给我们，再次感谢所有的媒体、报刊以及所有信托机构和公司对我们中国建设银行的支持。中国建设银行秉承以客户为中心，以更为优质的服务来服务客户。

　　周莉：首先，非常感谢21世纪经济报道和评委会颁给我们这个奖项。今后日子里我们会继续充分发挥中信集团金融理财的优势，为推动中国私人银行再接再励，谢谢大家。

　　主持人：谢谢各位，再次恭喜大家。

　　下面，有请颁奖嘉宾，也是本次活动的合作方西南财经大学信托与理财研究所的副所长罗志华先生上台为我们开出第四组奖项。

　　罗志华：首先，更正一下我不是教授，我只是一名专业研究人员。

　　第二届“金贝奖”2008年度金融理财评选银行奖项年度优秀银行理财品牌获得者：

　　招商银行

　　中国光大银行

　　中国银行

　　民生银行

　　年度优秀银行理财成长品牌获得者：

　　北京银行

　　深圳发展银行

　　交通银行

　　主持人：恭喜以上获奖机构，下面有请机构代表上台领奖，他们是：

　　招行银行北京代表处 董行知

　　中国光大银行办公室宣传处处长 赵保富

　　中国银行全球金融市场部 孙燕

　　民生银行金融市场部销售总监 …潘毅

　　北京银行财富管理部总经理 冯丽华

　　深圳发展银行（天玑财富）北京分行私立理财部总经理助理 马琳

　　交通银行个人金融业务部副总经理 刘立志

　　董行知：招商银行继续秉承我们的理念为广大客户提供更好的理财产品，谢谢。

　　孙燕：今天我们总经理会来到现场，因为临时有事情不能来了，我代表他本人，代表中国光大银行，代表中国光大银行财富管理中心，我们的感言是我们将会珍惜每一份获奖殊荣，继续发扬阳光理财，阳光财富，至钻至诚至远理财精神，在未来理财领域中希望为广大投资者贡献理财智慧，我们共同分享财富增长的收获和成就。

　　中国银行代表：中国银行今年又陆续推出了中银财富管理，中国银行私人银行等高端理财品牌，搭建了完善的三级财富管理体系。为我们的客户提供更加立体化、差异化的理财服务，也希望我们的客户相信品牌的力量，相信中国银行，谢谢。

　　潘毅：这是我们第二次获得最佳理财品牌奖，在这里要感谢主办方，感谢全体评委对我们的肯定和鼓励。我想在经过2008年以后我们的行业以及理财团队会更趋成熟，我相信在2009年里面我们这个行业会奉献给全体投资者更好的服务。

　　冯丽华：感谢主办方和各位媒体朋友对北京银行的信赖，北京银行愿意与广大客户携手共同创造财富，我们希望在第三届“金贝奖”中北京银行能够从优秀成长品牌跃升为优秀品牌，谢谢。

　　马琳：获奖是我们继续前进的动力，也是深发展秉承着我们精神不断努力的结果，感谢21世纪经济报道给大家一个交流的形态。

　　刘立志：感谢广大客户对交通银行财富力排的理解和支持，谢谢。

　　主持人：谢谢各位。

　　下面，有请来自凤凰新媒体副总裁王伟为我们颁奖。

　　王伟：第二届“金贝奖”2008年金融理财评选保险奖项：

　　年度最佳设计与创新团队：

　　人保寿险

　　年度最佳资产管理团队

　　泰康子

　　年度最佳营销团队：

　　中国人寿

　　年度最佳服务团队

　　中德安联

　　年度最佳风险控制团队：

　　海康保险

　　主持人：有请获奖代表上台领奖，他们是：

　　人寿保险市场部代表

　　泰康资产首席运营官 倪莉

　　中国人寿品牌宣传部品牌处经理 艾晖

　　中德安联副总经理 刘银华

　　海康保险北京分公司代理人管理部经理 朱玉宇

　　人保寿险：非常感谢不负重望

　　倪莉：泰康资产非常感谢主办方及各位对我们的一贯关注以及大力支持，我们会以本次荣誉作为新起点，不断追求卓越，继续努力打造专业远见的财富管理专家团队，为客户不断创造长期稳定回报。

　　感谢21世纪经济报道和所有专家评委对中国人寿的认可，2009年是中国人寿成立60周年，相知多年，值得托付，我们有信心在2009年以最好的产品服务

　　和保障为客户提供服务，我们会努力成为广大客户最信赖的保险公司。

　　刘银华：非常感谢“金贝奖”，特别是主办方21世纪经济报道给予我们最佳服务团队奖。作为全球最大的保险集团安联集团和全国最大的信托投资公司中信信托的合资，从99年开始我们将服务和创新作为企业理念，相信“金贝奖”和中德安联一道会随着中国保险事业的发展不断壮大，谢谢。

　　朱玉宇：感谢公众以及主办方对我们风险管控能够较高的肯定。在金融危机大背景下，海康人寿也承诺在接下来的时间里我们更加致力于开发和提供更好的、更安全以及更高品质的产品和服务为广大消费者，谢谢大家。

　　主持人：谢谢各位。

　　下面，有请颁奖嘉宾金融界内容中心副总编辑巫云峰先生。

　　巫云峰：第二届“金贝奖”2008年度金融理财评选保险奖项：

　　年度优秀保险理财团队：

　　华夏人寿

　　平安人寿

　　太平人寿

　　年度优秀保险理财产品：

　　华泰人寿

　　平安人寿

　　恒安标准人寿

　　主持人：恭喜以上各家机构，请代表上台领奖，他们是：

　　华夏人寿市场部总经理 范向军

　　平安人寿个险产品部副总经理 谢骏峰

　　太平人寿办公室副总经理 周峰

　　华泰人寿副总经理 杨春波

　　平安人寿个险产品部副总经理 谢骏峰

　　恒安标准人寿北京分公司总经理 凃开元

　　范向军：大家好，非常感谢主办方能够把这个奖项颁给华夏人寿，也感谢社会各界对于华夏人寿给予的关注和厚爱。华夏人寿作为保险市场的一支新生力量，即使在当前经济形势下也没有放慢发展的步伐。接下来我们也会更加努力，秉承传递爱与责任的企业核心价值，为社会各界提供更加优质保险产品，谢谢大家。

　　谢骏峰：谢谢大家。很荣幸能够同时获得保险理财产品和保险理财团队两个优秀的奖项。这也是广大媒体对于保险理财方面成绩的肯定，我们也会以此为激励，在保险理财方面做得更好。

　　周锋：感谢21世纪经济报道和“金贝奖”的评委对太平人寿的肯定，太平人寿以后将会向客户提供更优质的服务和产品。

　　杨春波：女士们、先生们大家下午好！今天参加这个颁奖典礼我是前了解了一下评委会和有关主办方对奖项评选的依据。最终我感到非常欣慰，确实是具有一定的透明性和权威性。因为，在网上经过了大家的投票。所以华泰人寿深感荣幸。我代表华泰人寿保险总公司向主办方表示衷心感谢，同时感谢21世纪经济报道和各位媒体朋友对于华泰人寿的关注，也感谢各家银行，各家保险公司以及金融界的朋友包括专家学者对华泰人寿的关心和支持，今后华泰人寿一定会借着今年良好的发展势头。我们在全国40多家寿险公司里面业绩排在第11名，我们一定会面对金融危机按照监管部门的要求，保增长，防风险，调结构，为中国寿险市场发展做出自己的不懈努力，谢谢大家。

　　凃开元：我谨代表恒安标准人寿以感恩的心接受这个奖项，恒安标准人寿将以追求更好的作为回应主办方及社会对我们的关照及支持，谢谢各位。

　　主持人：恭喜各位。

　　下面，有请颁奖嘉宾21世纪研究院金融研究中心孙铭上台为我们开奖。

　　孙铭：我宣布获得年度最佳设计与创新团队是

　　交银国际信托

　　年度最佳资产管理团队：

　　华润信托

　　年度最佳服务团队：

　　平安信托

　　年度最佳风险控制团队：

　　天津信托

　　年度金贝荣誉奖：

　　西安信托

　　主持人：有请各个获奖机构代表上台领奖，他们是：

　　交银国际信托信托业务总监 吴自力

　　华润信托代表

　　平安信托投资有限责任公司副总经理 何勇

　　天津信托办公室主任 李利铭

　　西安信托信托业务三部总经理 马志平

　　交银国际信托代表：在这里非常感谢主办方、各位评委以及媒体对我们公司的信任。交银国际信托在信托行业当中是一支新军，成立只有一年多的时间，我们的业务规模发展比较迅速，特别是在去年金融风暴冲击下公司取得了不错的业绩，当年新增业务规模在业内从年初最后一名截至到年底已经跻身行业前十名。在这里一方面感谢各位媒体，同时感谢社会上的投资者和社会上的公众对公司的信任和支持。

　　另外，对公司今后的发展我在这里做一个感言。我们今后将依赖于我们的母亲交通银行强大的网络平台和客户资源，为客户，为社会公众提供更好、更优质的产品和服务。

　　华润信托代表：首先，我要感谢主办方以及评委对于我们的认可和肯定。另外，要感谢在座和不在座的金融界合作伙伴，谢谢你们能够和我们一起合作开拓理财市场。第三，要感谢信托业的头行，谢谢你们在这块比较稚嫩的土地上我们在坚持的前进。并且想通过今天的媒体，通过今天的电波感谢广大投资者，谢谢你们把你们最珍贵的信赖托付给我们了。

　　我们面临更加巨大的发展前景，在新的起点，新高度上，我们相信全新的华润信托更值得你们期待。

　　何勇：感谢主办方和评委，平安信托会把服务做得更好，谢谢。

　　李利铭：首先，感谢主办方，感谢广大媒体，感谢广大客户对我们的支持和厚爱，谢谢大家。

　　马志平：大家好。我要讲三部分：

　　第一，西安信托感谢中国信托业协会对西安信托的发展给予的支持和推荐。

　　第二，感谢21世纪经济报道的专家、评委及各位客户对西安信托的支持。

　　第三，西安信托希望在公益信托领域会有更多公益信托产品，为促进我国公益信托事业做出应有的贡献。

　　主持人：谢谢各位。

　　下面，有请颁奖嘉宾21世纪经济报道创办人、主编刘洲伟上台为我们颁奖。

　　刘洲伟：第二届“金贝奖”2008年度金融理财信托奖项：

　　年度优秀信托公司：

　　平安信托

　　中铁信托

　　上海信托

　　云南信托

　　年度优秀信托品牌：

　　云南信托

　　华润信托

　　中铁信托

　　交银国际信托

　　主持人：恭喜各家机构，有请代表上台领奖，他们是：

　　平安信托投资有限责任公司副总经理 何勇

　　中铁信托总经理助理 王石

　　上海信托副总经理 刘响东

　　云南信托代表

　　云南信托代表

　　华润信托代表

　　中铁信托总经理助理 王石

　　交银国际信托信托业务总监 吴自力

　　何勇：平安信托一定会做得更好，谢谢。

　　王石：中铁信托能够获奖首先感谢主办方，感谢评委，感谢参会的媒体和嘉宾朋友。获奖是一种荣誉，也是一种鼓励，更是一种责任，我们将继续努力，为社会提供更好的信托理财服务。

　　刘响东：谢谢主办方，谢谢各位媒体朋友，谢谢各类机构投资人和个人投资人，我来自上海信托。我们公司以诚信、稳健、务实、创新为一贯的经营理念。我们将继续以职业精神，以受益人利益最大化为我们经营准则提供信托理财服务，谢谢大家。

　　云南信托代表：非常感谢各位，感谢主办方以及一直以来支持和鼓励云南信托不断发展的各位朋友，今天把这两个沉甸甸的奖颁到我的手上。一直以来云南信托虽然地处西南边陲，我们都希望在市场上树立自己的理念，树立自己的资产管理团队，自己的客户服务意识，在竞争非常激烈的市场上闯出一块天地。从03年开始云南信托在市场上建立了第一支阳光化私募产品“中国龙”，到现在为止已经将近6年的时间，这6年是风雨飘摇的6年，但是“中国龙”系列产品已经有了21支不同风格的产品，同时还在市场上树立了“金丝猴”等一系列非常知名受到客户关注的产品。

　　相信未来信托产品和阳光化私募将成为高端理财市场上的一个关键词，我们也希望不懈努力，用自己专业设计能力和资产管理能力为客户提供更好的服务，再次谢谢各位！

　　华润信托：很高兴今天第二次在讲台上为华润信托领取这个沉甸甸的奖项。我们领的这个奖项是年度优秀信托品牌，这是长期沉淀的过程，我们从深国投延续20多年的品牌实现向华润信托的转身，这不简单是名字的一个改变，而是它背后是我们对这个品牌，对诚信，还有对专业，对创新的一种全新诠释，也是传承和升华。

　　作为华润信托，我们会像呵护我们生命一样会呵护品牌，呵护投资者对我们的信任。华润的口号是与您携手，理财改变生活，谢谢大家。

　　交银信托代表：再次感谢主办方，感谢评委。我们在短期之内就拿到了年度优秀信托品牌这个奖项，这是广大媒体包括社会公众对银行信托投资公司很大的期望。毕竟中国分业管理模式下，出现混业经验试点单位也预示着今后中国金融的发展方向。我们肩负着改革的重担，拿到这个奖项之后我们心里有很大压力，我们会在今后工作过程中把压力转变成动力，以更优质，更好的服务为客户和投资者争取最大回报。

　　主持人：各位来宾：我们今天的颁奖仪式就要全部结束了，我们在这里再次对获得2008年度“金贝奖”各家机构和团队表示热烈祝贺，并且祝贺大家在2009年里面取得更加优异成绩。21世纪金融理财团队是一个系列活动，接下来我们还将会举行月度理财沙龙活动，期待着大家在以后活动中能够再次相见。

　　金融理财评选颁奖典礼和论坛就到此全部结束，感谢各位嘉宾的参与。