因不满银行在理财产品销售过程中的不合规行为，投资者林将吟近日状告渣打银行（中国）有限公司以及渣打银行（中国）有限公司新天地支行，要求撤消其2008年6月11日签订的理财产品认购申请书，并返还其购买理财产品的本金1000万元。
2009年4月10日，这例“委托理财合同纠纷”官司在上海卢湾法院开庭。庭审过程中，原被告双方就各项举证一一辩解。目前，该案庭审已结束，等待判决结果。
买错产品导致变现困难
2008年6月中，林将吟在渣打银行新天地支行购买了一款名为“金通道环球投资系列”理财产品，投资金额达141.8万美元。
该理财产品是一款结构性理财产品，可以投资16只海外基金。并且投资者根据市场环境，有3次机会调整基金组合的权重。产品购买初时，林将吟选择了6只挂钩能源类的基金。
但是，随着金融海啸的爆发，到去年9月份林将吟发现这几款基金一直处于下跌状态。于是，2008年9月28日，她向渣打银行提出调整投资权重，抛售所有的基金换成现金，降低风险。一个月后，当她收到银行的对账单时，发现投资亏损已近300万元。此时，林将吟想把其余资金提取出来，结果被银行告知这款产品期限近1年，且产品不能提前赎回。
这时林将吟才知道这款“金通道环球投资系列”并非是自己理解中的境外基金产品，能够随时取现。该产品收益表现是由名为“动态回报投资MALI08034E”-股票挂钩结构性存款，以及“代客境外理财计划QDSN08031P”——投资于“美林一年期组合挂钩结构性凭证”这两款产品共同决定的。
不能赎回令林非常不满，回想当时购买的过程，她认为银行在销售过程中没有将充分的风险告知投资者，存在违规行为。去年10月16日，林将吟发给渣打银行书面通知函，通知渣打银行（中国）有限公司新天地支行终止委托理财协议，由此纠纷一触即发。
4大焦点激辩销售合规性
在4月10日的庭审过程中，原被告双方正是基于销售过程中的合规合法进行了辩解。
争论的焦点有：
1.林是否接受了风险承受度测试？
2.林是否在产品认购前已知产品完整的说明书？
3.渣打银行销售的此款产品是否正常向行业主管部门备案？
4.林签订多份协议的日期有所偏差，是否就影响了合同效应呢？
原告律师指出，虽然产品申请认购书上的签署日期是2008年6月12日，但林将吟签署相关文件的真实日期是2008年6月11日。同时，原告确认文件上自己的签名，但不确认文件上签署的日期，认为被告是在事后才将签订的日期填进去。
据悉，该款理财产品认购时间是2008年6月12日至6月25日。原告拿出的举证有林将吟在2008年6月11日分别以支票存款、现金存款、银行划转等三种方式共向被告账户中存入1000万元。这完全是为了委托理财而设立的账户，并且在同一天签订认购书，当时是在工作人员的指导下签了字。
对此，被告认为认购银行理财产品需要一个程序过程。认购书上日期为2008年6月12日的原因在于，认购书上需要签字的不仅是投资人，银行业务员、支行行长也需要签字。该日期是2008年6月11日的第二天，银行工作人员在签字时留下的日期。这是一个正常的可以理解的行为。被告律师进一步指出：“即便签订日期有所偏差，是否就影响到了合同效应。”
被告同时死死抓住的是，林将吟签字后的合同有效性。在这份认购申请书上，关于产品名称、资金流向、是否能提前赎回等相关条款均已指出，原告所指出的重大误解是当事人自己的过错。
与此同时，原告提出申请书上显示“对客户进行风险测试后显示，原告的投资数额起点是2万-9.9万美元”，但事实上投资者投入了141.8万美元。
对此，被告认为2万-9.9万美元这个区间只是表明投资的起点区间，而不是投资区间。
700多客户只15人盈利
据悉，“金通道环球投资系列”当时一共募集了4000多万美金，共有700多位客户投资。该产品尚未到期，目前只有15位客户处于盈利状态，其余皆为亏损。
理财周报记者在庭审现场采访到一位购买了同款产品的任先生。他表示自己是在渣打静安支行购买该产品的，现在也被套牢中。他同样认为，渣打是在没有充分告知风险的情况下将产品销售给了他，并且只讲了产品的好处，没将风险告诉他。
据记者了解，理财产品正常的销售过程是，客户在认购产品前必须接受风险承受度测试，如果产品的风险高于客户的风险承受度，那么银行不应将产品销售给客户。
客户认购前还需签订一系列协议书，其中产品认购申请书上会明确地将各类风险提示列出来，产品说明书上会详细的告诉投资者这是怎样一款产品。任何投资者在购买产品前必须在这些文件上签字，所以签字前一定要认真阅读各项条款，即便对产品不熟悉也需要向理财经理了解清楚。
一旦签字，合同生效，有理也说不清。之前也有类似的理财产品纠纷案例，但签字是导致类似案例最终客户败诉的关键原因。即便销售过程存在不规范行为，但客户取证的过程比较困难。
当天庭审期间，审判长询问双方是否愿意庭外和解，原告表示同意，而被告则表示不同意，具体结果将在不久后宣判，理财周报也将继续关注此案的最新进展。
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