春节理财人闲钱别闲 让资金在银行里"物尽其用"

　　　股市、基市双双休市，每到春节，怎样让手中闲置的资金“赚”起来，成为不少投资者关注的话题。钱放在银行，取来取去似乎比较繁琐，因此，在这个春节里，投资者可以这样做：自己歇着，让资金在银行里“物尽其用”。

　　选择一

　　7天通知存款

　　降息周期下到银行存钱可能算不上高明。但从目前银行利率水平看，银行活期利率为0.36%、6个月定期存款利率为1.98%、1年期定期存款利率为2.25%，而7天通知存款利率为1.35%，7天内让存款获得高于活期存款接近一个百分点的收益率，两者相差也有3.75倍，这的确是7天通知存款的诱人之处。

　　对此，银行人士表示，如果投资者节前打算做7天通知存款，个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时要注明“通知存款”字样。

　　另外，客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续。投资者部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取部分若低于通知存款起存金额，应予以清户。

　　选择二

　　短期保本理财产品

　　央票发行频率的减少，无疑是央行放松银根的信号，或许也是继续降息的前奏，而随着货币降息的继续，据了解，目前多数银行发行的短期票据类理财产品，以央票作为重点配置标的的比较多，产品预期收益率已经受到较大影响。

　　但还是有理财专家指出，尽管该类产品收益率将随着降息而进一步下跌，但该类产品流动性较高，且收益超过活期存款，因此，对于随时准备进入股市或有他用的资金而言，银行短期保本产品还是最佳的流动性工具。

　　为了抢占长假理财市场，不少银行都推出了类似于“周计划”的理财产品。这是一类以7天为一个周期为客户自动循环理财的人民币理财业务。收益率与7天通知存款相似，但不同的是，这类产品可以循环投资，也就是说，如果春节过后投资者暂时不打算动用这笔钱，银行将会将产品期限向后延伸，投资者还可以从投资期限的延长过程中获得复利。

　　选择三

　　纸黄金交易

　　春节期间，黄金市场不休息，如果打算从银行出发参与黄金交易，投资者可以选择纸黄金产品。

　　纸黄金指的是黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖，获取差价利润。相对实物金，其交易更为方便快捷，交易成本也相对较低，适合专业投资者进行中短线的操作。目前国内已有多家银行开办纸黄金业务，其中包括中行“黄金宝”、工行“金行家”、建行“账户金”。

　　作为记账式黄金，纸黄金为投资人省去了存储成本。投资现货黄金之后需要操心保存、存储；需要变现之时，又有鉴别是否为真金的成本。而纸黄金采用记账方式，用国际金价以及由此换算来的人民币标价，避免了投资真金的不便。

　　另外，纸黄金与国际金价挂钩，采取24小时不间断交易模式。国内夜晚，正好对应着欧美的白日，即黄金价格波动最大之时，这也可以为白天要走亲访友的投资者提供充沛的交易时间。

　　选择四

　　外汇交易

　　春节期间，外汇市场也不歇，想在国际货币市场上试试身手的投资者可以选择外汇交易。人们把个人外汇买卖业务称为炒汇，它指的是银行接受客户委托，按照银行公布的个人外汇买卖业务的牌价进行的客户外汇账户或现钞之间的外币兑换。

　　目前，中行、建行、工行、交行、招商银行等多家银行已获准开展这项业务。现在的个人外汇买卖业务都采取实盘、即期交易方式，即客户必须持有足额的需卖出货币，才可以进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易当天完成。客户可选择实时交易或委托交易两种形式。实时交易指客户按银行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择一委托汇率进行挂单，如当天某一时刻银行的外汇牌价符合委托汇率，则交易成交，否则该笔委托在营业终了时自动取消。

　　个人买卖外汇交易的起点一般都不高，如建设银行北京分行规定的交易起点金额为等值50美元。但是，要求交易者必须持有外汇现钞或存款。由于人民币不能自由兑换，因此，有条件炒汇的只能是那些手里有外汇的人。

　　选择五

　　购买货币基金

　　相对于活期储蓄利率的下降，货币市场基金的收益更胜一筹。对此相关分析人士认为，目前股票、债券和房地产市场的走向并不明朗，投资者节前通过银行渠道购入货币基金，也是不错的选择。

　　而从中国基金市场看，在上一轮熊市接近尾声时的2005年，货币基金资产占比由当年年初的18.95%猛增至当年年末的40.65%，而历经2008年A股市场深幅调整，货币基金规模再现扩容之势，资产占比达20%。有专业人士指出，这一比例距2005年40%峰值仍有较大距离，投资人风险厌恶情绪大幅提升，货币基金仍是投资人避险的不错选择。

　　据银河证券数据统计，国内货币基金2008年平均回报率为3.5%，收益率甚至高于同期银行1年期定存利率的2.25%和3年期定存利率的3.33%，甚至接近5年期3.60%的收益。与历年相比，2008年货币基金平均收益率属于偏高水平。

　　此外，从风险来看，由于货币基金投资对象主要是一些期限较短、流动性较高的货币市场工具，本金风险几乎为零。从流动性来看，货币基金一般T+2日内即可到账，并且没有费用。