年底银行贺岁理财成色十足 大额资金参与需谨慎

　　传统的新春佳节春节马上就要到了，各单位的年终奖、红包也开始集中发放，每年的春节前后都是银行吸储揽存的高峰期，业内有一种说法，自元旦到春节前后的银行存款量能占全年任务的70%左右。

　　存款收益

　　送金条业务异常火爆

　　从元旦开始，各银行的吸储大战就拉开了序幕，从今年各家银行的揽储招数看，多数是通过推出收益较高的理财产品吸引储户。

比如，某银行的揽储新招——只要存款达到一定金额，便可免费获得一份意外伤害保险，存款到期时利息一分不少。深发展银行更是推出了名为“金抵利”的理财业务。客户只需与银行签订委托协议，并以5.6万元无利息定存一年为保证，即可获得10克纯金条一根。

　　深圳发展银行大连分行将很快新到一些贺岁的生肖金条，99.99%纯金金条上的“生肖牛图案”做工精致，惟妙惟肖，同时银行也将为市民提供该金条便利的回购服务。

　　为什么这种“收益变金条”的理财特别火爆呢？记者简单地算了一笔账：首先，“金抵利”业务属于保本理财，一年后银行会返还当初所存的所有本金。其次，现在银行的一年定存年利率为2.25%，5.6万元定存一年的利息为1260元，现在的黄金价格大致都在185元1克，10克的黄金就相当于一年拿到了3.3%左右的利息，对比一年定存，当然非常划算了。

　　大额资金参与需谨慎

　　高赛尔金银有限公司周妍蓓表示，从目前的利率和黄金价格看，该项业务对老百姓来说是划算的，如果以一年银行存款利息2.25%倒推，只有黄金价格降到130元左右，其收益才可能低于银行一年定存，而这几年黄金价格最低时为每克158元，从目前黄金走势看，一年之内，由于地缘政治和美元走弱等因素，黄金价格再创新低的可能性不大。不过，银行开展此项业务肯定是事先有所准备，金条的购入价格不会像现在这么高。

　　从专业角度分析，业内人士并不主张市民为了获取大额金条而存入过多的资金，因为该项业务最大的风险就在于流动性不强。在存款一年时间里，很难保证国际金价的走势，一旦出现大的波动，会给大额储蓄者带来收益风险。周妍蓓建议，市民可以用一部分资金参与该业务，大额资金如果实在想参与黄金业务，可以考虑银行短期黄金理财业务，这样不仅风险较小，同时也能保证更多的收益。

　　对于专家提醒的风险，在深发展提供的业务说明书中，就有一些警示。在三条警示中，其中两条涉及了产品风险，一是个人黄金理财账户期限内，客户不得提前支取账户资金，如果要提前支取须缴纳一定的违约金，另外当金价市场出现大幅波动时，客户所获取的黄金制品可能会高于或低于市场行情。B13a首席记者阎华