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宜信CEO唐宁:“宜信宝”全新个人信贷理财

    2008年11月13日-16日第四届北京国际金融博览会在北京展览馆召开,本次博览会确定了金融理财大讲堂等九大主题活动。搜狐理财作为本次活动的战略合作伙伴,对博览会进行了报道
宜信CEO唐宁先生

  主持人:

  各位搜狐的网友,大家好!欢迎来到2008年第四届北京国际金融博览会搜狐理财访谈间。今天我们现场邀请到的嘉宾是来自宜信的CEO唐宁先生,欢迎您的到来,先跟网友打声招呼!

  唐宁:

  各位网友大家好。

  主持人:

  由次贷危机引起的金融风暴席卷全球,老百姓手中的股票被套、基金缩水,投资理财的信心遭受到严重的打击,那目前还有值得大家尝试的方式吗?

  唐宁:

  因为我之前在美国也从事过多年的投资银行业务,所以对于全球经济金融状况也一直很关注。

我觉得其实在经济低迷、金融风暴之后还有很多投资机会。特别是中国这样一个高速成长的经济体,大家可以采用一些创新型的模式,例如像我们所关注的一些跟固定收益相关的产品和模式,我想还是值得关注的。

  主持人:

  这次金博会贵公司给我们带来了哪些的产品哪?

  唐宁:

  关于宜信的情况,我花一分钟的时间给大家介绍一下。我们是一个个人对个人的小额信用贷款平台,在这个平台之上有两类人,一类人是借款人,是有资金需求的,例如像大学生、白领、中低收入人群,他们借钱做什么呢?例如像受教育、参加培训班,买笔记本电脑、数码产品、装修、旅游等等需求,这样的个人信贷需求在发达国家是非常主流的应用。但是在中国,由于社会初级体系建设刚刚开始,所以也是刚刚开始。在这个平台之上还有另一类人,我们叫做出借人,就是富余资金,愿意帮助人,同时获得长期稳定收益的人。所以在这样经济大环境之下还是有很多借款的需求,出借人可以通过出借的方式获得每年百分之十几稳定的收益,我们觉得这是非常好的理财方式。宜信的理念是把信用的模式、诚信的理念带到中国来。我本人在十多年前就到孟加拉国和尤纳斯“小额信贷之父”博士学习实践,之后就到田间低头去访问,到很偏远的村庄、很贫困的地方去看到底借款人拿了资金之后做什么。我发觉他们做的事情是让他们长期受益的事情,比如有拿到贷款之后参加培训班,或者孩子上大学等等,他们之前不会自动化耕作,拿到资金之后可以通过学习学到了自动化工作的一些办法,比如化肥的使用等等。有的拿了钱买一头牛,这个牛就可以帮助他进行自动化耕作。我觉得有一点点钱就能够大幅度的改变借款人的学习、生活、工作环境,给他一个改变自己的机会。我们觉得宜信现在所从事的事情就是这样一个非常有意义的事情。例如,我们现在和几十家教育培训机构结成了战略合作伙伴关系,帮助他们的学生和学生家长进行教育培训贷款这方面的合作。之前大家都知道,有钱才能受教育,有钱才能获得培训的机会,但是我们认为不是这样的,我们认为每个人都有可能获得接受优质教育培训的机会,这种普惠教育也是我们带给今天这个市场的一个很好的帮助。就像现在大学生就业问题非常严重,在宜信的帮助之下,有几千名学员已经完成了培训,获得了更好的就业机会,他们的家庭也非常的收益。通过把信用的价值释放出来,帮助千千万万的消费者。我们的出借人有富余资金、有爱心,愿意出借,一方面获得了很好的物质回报,同时在精神上也有很大的满意感,这就是宜信的模式。

  主持人:

  这种小额信用贷款主要是出于消费的目的去贷款。

  唐宁:

  是这样的。同时还有一种助业贷。金融危机之后,很多出口型的企业,甚至很多中小企业受到很大的影响,怎么办呢?他们还有哪些额外的获得资金的途径呢?我们的助业贷产品也是很好地帮助他们渡过难关。例如,我们有淘宝小店的店主,通过宜信这样一个信贷的方式获得了资金周转的机会。我们也有连锁加盟店的创业者,他想加盟连锁这种特许的方式,但是他的启动资金不够,我们给他启动资金,让他获得创业的机会。我想这也是宜信这个产品的特点。

  主持人:

  据我所知,07年的一些财富神话,让很多人都通过借钱的方式炒股、做投资,在贵公司这边有没有这样的情况?

  唐宁:

  也有,但是这些不是我们支持的。如果我们了解到有这方面的想法,我们会做很好的信用教育。我们告诉我们的客户,一方面是通过借款获得资金,另一方面要把资金投到长期收益的地方,一定要让他一年、几年都会从他的投资行为中受益,比如上学、参加培训,或者是购置笔记本电脑,或者是进行装修等等,是这样一个模式。我们不鼓励投机这样一个模式。

  主持人:

  怎么去规避这种风险呢?如何确定贷款人用这笔钱进行教育呢?这是个是很难的。

  唐宁:

  一方面,我们跟教育培训机构有密切的合作。通常这样的需求都是学生、学员和学生的家长在已经有上学这个明确的需求之后,通过非常密切的合作,宜信帮助他们做这样一个长期受益的事情。所以从这个意义上来讲,他的消费用途是固定的。例如我们跟笔记本电脑的厂商合作,和华硕通过信用的方式在华东小学进行笔记本销售,这样的需求是固定的。这样就可以规避通过投机的方式滥用这笔钱。与此同时,我们对每一个客户的消费需求都直接的发问,而且告诉您的回答其实也是一种信用体现,您到底能不能百分之百全面、准确地回答我们的问题,大部分的客户都可以非常准确的回答。我们在独立调查的过程中也可以很好的把握,例如你想买一台笔记本电脑,我们就问你想要什么样的配置,你想参加培训,我们就问你到底想学习什么,如果你回答不出来,那你这个客户是有一定问题的。

  主持人:

  其实我觉得消费性质的贷款,是不是也可以让贷款人出具发票等资料来证明这笔钱的用途。

  唐宁:

  我们有类似的要求,但是也考虑到客户的便利性,所以这方面并不是硬性的要求。我们在几年的运作过程中,这方面还不是非常大的问题。

  主持人:

  那哪方面是比较大的问题?

  唐宁:

  从整体运作方面,还是非常健康,发展非常迅速的。在两年多的时间里,已经在十几个城市有了服务网络,帮助学生、学生家长、其他有需求的个人实现信用的价值,获得他们需要的资金。我们下一步要继续努力的就是在信用体系建设方面下更多的功夫。我们这套信用体系是把国外,像尤纳斯博士,还有美国、法国、巴西等国家信用体系的精髓和中国的具体实际结合起来。我们现在有近万名客户,我们这个体系会有十万级、百万级客户服务的过程中进一步的优化、进一步的完善,我觉得这是我们永远的挑战。

  主持人:

  您刚才提到“宜信宝”是可以规避经济环境的影响的,那出借人的收益是如何来保证的呢?如何保证出借人的资金安全?

  唐宁:

  首先我们在信用审核体系方面非常的完善、非常的健全。而且在几年磨合的过程中,我们觉得是非常棒的一个体系。例如,我们要求借款申请人就他个人的情况、他的身份认证、他的工作情况、他的居住情况、他的社交网络情况等等,我们都需要获得这样的信息。我们要跟他进行面对面的访谈,访谈之后,我们还要基于他提交资料的情况、访谈的情况进行独立的调查,我们有一套判断打分体系,之后判断他是不是有资信的。比如他每月的还款是一千多,他有没有每月四五千的收入,我们以此判断他有没有能力进行还款。与此同时,他的消费用途非常确定,并不可能把这个钱乱花,而且额度又很小,一般都是一两万,而且时间相对较低,都是一两年,对于借款人的变化判断是较好的。基于这些特点,我们同时还有很好地跟培训机构的合作,我们可以对借款人在学习过程中的情况、他的就业情况有很好的了解,他学习得如何,是不是认真地学,他学习之后就业的情况如何,到哪家工作岗位去,我们都是很了解的,这样就保证我们对于借款人的具体情况有很好的把握。而且他参加学习,毕竟是一个很好的提升自我的过程,他在提升自我的过程中要接受我们的信用培训,要接受培训机构的技能培训。我们感觉在还款的情况方面还是非常好的,在过去的几年中,腐帐率不到1%,我们还是非常有信心的。

  主持人:

  现在很多家银行也有个人信用贷款的业务,您认为个人小额信贷在未来的前景如何?

  唐宁:

  我个人的感觉,个人信用贷款是一个非常大的市场。无论像经济发达国家,美国、日本、法国,还有经济不是很发达的国家,像巴西,甚至像孟加拉这种经济贫困的国家等等,都是非常巨大的市场。在这样一个大市场,在这样一种社会诚信体系建设的过程中,一定会百花齐放,有各种不同的模式。最关键的还是看大家做这个业务的初衷是什么,到底有没有一些理想、理念。我自己第一次接触信用,我第一次到美国参加考试,没有人监考,我非常的惊讶,怎么可能?我原来在北大学习的时候,考试的时候老师都比学生多,但还是屡禁不止,有很多的小动作。但是到美国,这是怎么回事?我就问同学,同学说没有监考的。后来我发觉我要在试卷的前面或者后面写上一句话,这是我自己独立的工作,我要为这个作品的诚信负责,然后签上我的名字,这给我非常大的震撼。我觉得这样一个社会诚信体系就会大大地降低教育成本。大家讲中国老百姓非常非常勤奋,咱们每个人每天都做大量的工作,很积极、很有进取心,为什么最终的结果不如那些发达国家?我觉得一个重要的原因就是教育成本太高,双方需要多次彼此认证,你到底是不是诚信的,而且就算最后达成交易,很多交易还是虚假的。交易成本过高,这是经济发展的一个巨大障碍。我们通过建立这种信用体系,我到孟加拉跟尤纳斯博士学习,我非常的震撼,孟加拉是一个非常贫困的国家,能够拿出这么多钱帮助改善老百姓工作、学习、生活的条件,我觉得这是很有意义的事情。宜信要做的事情就是要把这种信用理念带到中国来,就是要帮助中国千千万万的老百姓实现信用的价值。信用也是资产,这个理念对中国老百姓来讲是非常新的。什么叫资产?房、车都是资产,那信用是干什么的?有了信用体系,有了这套理念之后,你就可以通过自己的信用获得宝贵的资金支持,从出借人这方面融得长期受益所需要的资金,你就可以提升自己的生活品质、学习的质量,这是宜信希望做的。通过我们不懈的实践,真正把信用这样一个理念带给中国千千万万的消费者,这是我们的理想,我们本着这样的理想就能够把事情做好。

  主持人:

  非常感谢唐宁先生来到搜狐理财金博会的专访间给搜狐的网友分享信用理念,再见。

  唐宁:

  谢谢大家!

(责任编辑:金磊)

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