为更好地保护客户合法权益,提高商业银行理财业务风险管理水平,进一步加强对理财业务的监督管理,银监会于2011年6月29日发布公告，就《商业银行理财产品销售管理办法》向社会各界公开征求意见。《办法》要求，商业银行按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。
编者按：近年来,面对大众日益增长的投资理财需求,银行提供了丰富多样的银行理财产品以满足客户投资需求,提高居民的财产性收入,为客户管理资产、优化资产配置提供灵活便利的选择,成为社会投资和银行服务的重要组成部分。特别是最近几年,商业银行理财业务快速发展,产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节,甚至出现误导销售和错误销售,使客户合法权益和银行声誉受到损害。[评论]
9日，中国银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）明确规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售…… [全文]
在银监会发布的《办法》中明确规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分…… [全文]
银监会发布该《办法》，对销售理财产品的人员规范主要体现在，一是明确了销售人员应具备的知识技能；二是对商业银行对销售人员的考核奖励提出监管规范要求；三是销售人员在销售环节应注意的基本事项；四是销售环节不得出现的易造成不当销售的情形。
银监会指出，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。
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今年以来，银行发行的理财产品虽多，但此前能跑赢CPI的仍然有限。顶着巨大的揽储压力，各银行近日狂发人民币理财产品，理财产品的收益率一路走高，一批年化收益率在6%至7%的理财产品扎堆发售，一些针对大客户的理财产品，预期最高年收益率甚至达到9%……
结构型理财产品往往挂钩于汇率、期货价格、原油价格、贵金属价格、商品指数、股票指数等。其结构有区间触发型，也有看涨型和看跌型。这类理财产品往往设计成保本型或保证一定的低收益，而高收益……
在日均存贷比不超75%的监管规定下，特别是年中考核大限来临前，银行理财产品的井喷之势愈演愈烈。除了以丰厚收益博得关注，很多理财产品期限也越来越短，不乏“一日期”产品。不过，经济学家们并不买账，纷纷斥责其影响流动性判断……
