“穷养儿子富养女”？如何科学地“富养”孩子

　　来源：好规划网

　　俗话说，“穷养儿子富养女”，但现在基本上每家只有一个小孩儿，生男生女其实都一样，那到底应该穷养还是富养呢？

　　当然要“富养”！这并非指的是溺爱，而是要懂得科学地为孩子花钱，为孩子提供健康成长的保障。

　　从出生到成年，每个孩子在成长过程中都得一些大大小小的病，多多少少的磕磕绊绊。你是否曾经害怕过，孩子万一遭遇一场重大的疾病或者一次严重的意外事故，将可能会毁掉你的孩子，甚至你的整个家庭。为了给孩子的健康成长提供更多的保障，爸比妈咪们不妨为孩子筑起一道 “保险组合”防火墙，今天咱们就来了解一下你必须要知道的儿童保险知识吧~

　　不得不知的四大儿童保险

　　1、儿童意外伤害险——保障型

　　险种特点：保费低，保障高，但无返还。

　　适用家庭：只需要基础保险配备的家庭，希望保意外伤害即可。

　　温馨点评：配置该类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，意外伤害险只是在孩子发生意外事件后，为家庭获取一定的经济帮助和赔偿。

　　2、儿童健康医疗险——保障型

　　险种特点：保费低，保障高，但无返还。

　　适用家庭：只需要基础保险配备的家庭，且孩子体质较弱。

　　温馨点评：重大疾病险的投保年龄越小，保费就越便宜。

　　3、儿童教育金险——储蓄型

　　险种特点：定期定额缴费，存的越多则返还越多，储蓄外有保障。

　　适用家庭：希望对孩子的教育进行中长期储备。

　　温馨点评：由于市场上有很多教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。

　　4、儿童投资理财保险——投资型

　　险种特点：保费较高，保额自主，可随时支取，保障外有收益。

　　适用家庭：家庭经济条件较好，保费预算较高。

　　温馨点评：该保险是新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，一定要确认是否会重复购买。

　　儿童保险怎么买最值？

　　1、先保大人，再保孩子

　　不管做任何事，都要分个轻重缓急。那么，一个家庭的保障中究竟孰轻孰重呢？好规划理财师建议应以大人为主，孩子为辅。爸比妈咪是家庭的经济支柱，因此自己的意外、医疗、重疾和寿险等保障一定要充分。如果家长在单位的保障比较健全，并且也给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给孩子买点保险。

　　2、避免重复给孩子购买保险

　　钱要花在刀刃上，在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已有的那些保险，避免重复花无谓的钱。好规划理财师建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，再进行查漏补缺，购买后续的补充保险。

　　3、不同年龄段的投保重点不同

　　一般来说，保险买的越早，保费越低。但是对于不同年龄段的孩子，投保重点和金额也有所不同。

　　幼儿阶段，由于新生儿体弱，容易得一些流行性疾病，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。小学阶段，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

　　如果孩子已经上了高中，但并没有配置教育险。此时便不必局限于儿童险，可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，同时也有一定的投资性。大人孩子都可以受益。当然，这个年纪的意外险和医疗险也是不可或缺的。

　　4、花多少钱给孩子买保险合适

　　一般来说，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的5%-10%左右，最多不应超过20%。同时，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，因此儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。

　　如果自己保费支出较高，孩子的保费就应适当减少，在选择保险时优先考虑有保费豁免条款的保险。另外，如果家庭生活富足，也可以适当投资分红型保险，因为保险是不需要缴税的。

　　5、需要给孩子买终身寿险吗？

　　父母永远是为孩子着想的，但为孩子买保险还是要以保障正常生活的角度出发。孩子成年后自然会有工作和收入，到时候他们不仅仅得为自己的生活负责，更要为赡养父母而努力。好规划理财师认为，不需要过度为孩子投保，终身寿险也不是必要的。另外，投保儿童的重疾险时，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里，就有可能造成不必要的保费浪费。

　　好规划理财师总结

　　购买少儿保险产品的正确顺序应该是：意外伤害、医疗保险、少儿重疾险和教育金保险，同时得根据家庭的经济情况“量力而行”。