以前发过记帐贴的，和老公是在法国巴黎的工薪。最近在琢磨一些理财，设想了一下房产投资，目前大胆设想退休前能拥有五套房，以保证退休。政府的退休金真的不敢依赖，能温饱就不错了。但是等老了，恐怕更希望生活的舒服些。 >>>进来和我家理财社区的网友聊一聊吧！！
计划:
一房，自住房，我想这是平民理财的关键，就是自住房，第一个稳定的根基。既然没太多钱就不能要求太高太大，不然就没有余钱运作了。现自住房合国内商品房建筑面积六十平左右，近市中心地点各方面周边环境都不错，决定供三口(准备就要一个孩子)一直自住。这个自住房计划在明年初还完贷款。我俩三十三岁。
二房，三房，计划明年下半年到后年初完成，攒一些首付后，用两个人的工资贷款两套小房，每套合国内商品房四十平方左右，市中心边，比自住房稍远稍差一点点的地方。房子贷款二十五年，退休前还清。房子出租后，大概租金能还百分之七十左右贷款，自己添百分之三十左右的贷款及相关费用。如果顺利，三十四岁，能拥有这第二，三套房。目前看来，基本上是很可行眼睛看得到的。
四房，从三十四岁到五十岁，除了各项花销和还部分第二三套房贷款，剩下的存款，希望到五十岁可以买第四套全款，再来一套四十平左右出租房，同样在巴黎市中心边。或者到四十五岁交首付，贷款十五年到退休还清。因为估计到四十五岁，工资应该有所提高，会重新有一些贷款额度(法国规定贷款总额不能超出收入的三分之一，所以根据工资有额度限制的)。从五十岁到六十岁的存款，可以留下来做现金存款退休储备。这个四房有很多因素可能加大难度，比如有了孩子后费用大存款率下降，比如房价上涨。不过基本应该可行。实在不行，就把五十岁到六十岁打算现金存款那块也算进去，二十多年，总能再攒下个四十平的房子了。
五房，老公父母虽然孩子多，但是房产也有几处，百年后怎么能留给我们一套吧。最差也能再来个四十平的房子，巴黎市中心边。如果其实更多，我们也不能买第六套了，实在管理会太费心了。
说一下我们毕业后的工作和收入
那天算了一下，其实也有点小惊讶，毕业后五年两个人加起来也赚了有相当于人民币一百六十万左右了啊。激动完再一算，真正还贷部分加存款准备提前还贷部分，也就六十万左右，也就是说只有六十万变成不动产形式保存下来了，其他都消耗掉了。一说一百六十万也不是小数目，猛一想，挺惊讶的，我们对着问，一百万，一百万哪里去了? 再好好想想，也是，五年的生活的费用也要这么些啊，加各种税费，又是房子的各种装修，又是大小的旅游等等。或许再注意些，能剩多些，但是五年最好的时光，如果太克扣自己恐怕我们之后想起来会觉得没过的随心而遗憾吧，自我安慰。
老公工作了五年，工作比较稳定的朝九晚五
我实际工作了不到四年，因为其中有一年辞职后有一年没工作，不过因为拿失业金那一年赚得也跟工作差不多。特别忙的累的工作，加起来有一年左右吧，其他时间的工作都不算累，工作平心静气慢慢做的那种
不过我们头两三年的工资真的很低，硕士的文凭，比服务生也没多挣多少，后来才慢慢好起来。现在也不算很多，比最开始强些吧，不算太过对不起学历而已，抛去每月所有的税费后，两个人一个月加起来在三万五人民币左右，可能还不到，还没算年底秋后算账的年终个人所得税，在法国标准的最普通的工薪啊。以后的工资涨幅估计也有限，每年能追上通货膨胀率就不错。像我们这样的小工薪，不理财真不行，不然以后真的是你不理财，财不理你了。
哦，对了，没有说房子的价值
其实我觉得都和国内有可比性的
自住房总投入包括装修税费之类和现在市值持平吧，相当于人民币两百六十万左右。两百万是购买前自有现款，主要是家庭赞助的，所以说六十万还完后就还清了。
投资房打算买相当人民币一百二十万左右每个的。如果再贵的负担不起了，或者就要少买个数了，当然，房租会相应也高些，但是比例上还是小的回报率高些，缺点是要管理的多，有管理和租金上的风险。不过目前是这样打算。
和国内房产不同的一点是法国房产升降幅度要小，而且对增值投资房增值部分如果卖掉还要收税，所以从房子增值投资的角度就和国内不是一个概念了，这上面赚不了什么钱。就是保个值而已。幸好租金回报还不错，像我设想的房子应该能租到人民币五千到五千五左右一个月。当然还要刨除一些税费什么的，而且要加到个人所得中，年底还要扣个人所得税。不过总之还是能帮忙还一大部分贷款的，等贷款还完就能净赚了，也就是我设想的退休后，呵呵。其实也就是多个保证吧，赚是没多少赚头的，就是用点心滚点小雪球而已。
呵呵，我觉得这个计划很多人都能达到，只是想不想而已。
我老公比我抠门，在认识我之前花钱比现在抠门多了，反而是被我带腐败了，银行理财的项目也跟了很多股票基金国债啥的，存款永远只增不减的，现在也是他在安排我们的账户上的投资，完全不像他这个年龄的西方男孩，可以说是一朵奇葩，哈哈
不过房产是我更热衷些，中国人就认房嘛，小农意识，呵呵。如果是他，可能不会想要去管理那么多房子，可能三个房子都不一定考虑买。
所以说这就是选择问题啊
比如说，我对自己房子小的遗憾是一分，但是我对经济自由计划达不到的遗憾是三分，那肯定是两弊相比取其次
反过来，有些人对自住房的感受是三分，而其他只有一分遗憾，那就会有不同选择
其实还是看个人感受
巴黎还不和亚洲一样光是一个远近的问题，还有治安问题，不好的区都是犯罪率高的移民，对孩子也不是说普通学校和好学校的区别，而是会不会学打架吸毒，会不会班里没有一个学习的，房子再大再便宜也不敢去啊
我家也不在真正市中心，是近市中心治安环境还不错的地方，如果是真正是最中心最好的地段，基本上都是天价了。
还要说明的一点，我说的面积是按国内商品房实际套内出房率百分之七十到八十，法国房子按百分之百套内面积计算的面积
汇率按欧元和人民币一比九算的
还有一个小计划没有说，如果将来有一天，孩子大些了确实有一段时间向换个地点环境都好的大房，那就租啊
自己现在的房子租住去也可以租个八九千，再添点，很轻松就能租个大房了。同样的大房，加上巨额贷款的利息，可能很贵，要用一辈子的继续和努力来换。而租，毕竟要比还贷少太多了，同样是住。有四套房子做底的时候，还怕去租个大房吗，哈哈。
保障好不好不是绝对的，那也看你对生活的要求啊。别说国外，现在国内大城市退休金也有至少一两千吧，最低低收入家庭保障也有几百吧。国外一样啊。羊毛出在羊身上，退休金是看你工作的时候每个月的退休保险交的钱数和长度。有的人工作一二十年，积累的少，退休金只有几百一两千块人民币的也有呢。只不过说，如果家庭总收入没达到一定标准，能给五六千人民币的家庭最低保障吧。可是看国外的物价，和国内低保保障那几百也是一回事儿啊。有人愿意只拿低保，只拿微薄的退休金吗，如果愿意，那国内很多人也不用考虑退休了。外国人有些人不考虑，是没中国心重而已，凑或就行。但是很多人也不是不想的，特别是教育程度高脑子清楚对生活要求也比较高的。外国唯一让人松心的只不过是医疗和孩子和孩子教育免费而已。但是这个也看你的要求，你要是想要最好的药，你要是想让孩子上最好的私立，一样要自己付钱不是吗。 >>>进来和作者聊一聊吧！！
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