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银行个贷经理:房贷审核防君子难防小人

来源:上海《青年报》
2010年03月22日10:59

  以前的房贷市场是“计划经济体制”,特点是高度同质化,各家银行的首付比例和贷款利率都是一个样,而且还款方式就只有等额本金和等额本息这两种。从最近两三年开始,越来越多的商业银行根据市场需求,房贷业务开始从“计划经济体制”转向“市场经济体制”,不仅在首付和利率有更大的浮动空间,而且向客户提供个性化的房贷产品。

  但说实话,监管部门不时发文“窗口指导”,而且还对银行进行具体检查,所以现在的银行房贷业务充其量只能算是“半市场半计划体制”。在这种“上有监管、下有对策”的情况下,更容易出现房贷业务上的一些打“擦边球”的做法,比如银行在房贷利率上“跳价”,客户为了获得优惠房贷利率而通过中介交纳“特办费”等等。

  客观地说,监管部门的想法是好的,总是尽量保证房贷市场的透明和稳定。但是银行出于激烈的市场竞争需要,为了争取更多客户难免要想办法“玩花样”,所以现在的房贷规定在实际操作中往往是防君子难防小人。例如,我就碰到有位炒房的老投资客赵先生因为在我们行“有关系”,他办的第7套房贷利率居然还能在基准利率上打75折。

  我个人的看法是房贷市场应该实现真正的市场化,而“半市场半计划体制”往往对普通客户来说是很不公平的。为什么有些投资客的二套房贷利率竟然比购房自住普通客户的首套房贷利率还低?银行在房贷“半市场半计划”体制下,打着监管的牌子来刁难普通客户而纵容投资客。房贷只有真正实现市场化,按照风险定价的原则,才能让普通客户享受到贷款优惠,而对投资性房贷加以控制。

  

责任编辑:乔瑞昕
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