伴随新《保险法》10月1日起正式实施，节后各保险公司适应新法的升级换代新品陆续上市。

　　而中国人寿有186款产品已完成更新升级，其全国销量最大重疾险产品———“康宁终身”和“康宁定期”（俗称“两康”）节后改版上市。

　　本报记者邱玉峰 长沙报道

　　男性投保费用“涨价”更多

　　据记者初步统计，最近上市的多数寿险新品在价格方面则有所上调，涨价幅度在10%-20%之间。根据投保人年龄、性别、缴费时间等不同，保费上涨幅度也各有差异。

　　有趣的是，这次新版寿险产品费率调整中，男性客户投保同样的产品明显比女性多掏保费。

　　以同样购买10年期新康宁终身险附加重疾险为例，男性客户保费平均上涨了11%，女性则微涨了2.5%；20年期男性客户保费上涨了16%，女性上涨了13%。

　　相比之下，新康宁定期险附加重疾险的涨幅较小，同样为10年期缴，男性客户和女性客户分别只上涨了5.2%和4.5%。比如30岁的男性投保10万元新“康宁终身”，选择20年交费，年交保费8700元，而老版对应的保费是7300元。同样条件的女性新险保费为7800元，旧版则是6800元。

　　为何同样产品同样条件，男性客户的保费上调幅度要比女性高呢？保险人士解释称，这是因为男性和女性的生理特征差异以及在家庭、社会中承担的角色不同，导致男女投保费率、投保险种的差别。

　　通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些。由于吸烟等不良生活习惯，以及在家庭和社会生活中承担的压力巨大，男性患病的可能性往往更大。除了依据生命表，保险公司还会参照自己多年运营中实际统计得出的男、女理赔发生率。不仅如此，男性投保车险也比女性更贵。

　　价格略涨，保障增加

　　“承保的重大疾病病种范围增加了100%，保费只增加了2.5%-16%，消费者能以较少的保费升级换来保障成倍增加。”长沙国寿一位资深保险代理人表示，以新康宁为例，虽然价格有所上调，但保险公司承诺的重大疾病种类由原来的10种增加到20种，尤其增加了近年来发病率较高的老年痴呆症、帕金森综合征等疾病；此外，重大疾病保障额度也由原来的2倍基本保额提高为3倍，即以前客户一旦确认重大疾病后保险公司先赔付2倍，身故后再赔付1倍；而现在是直接赔付3倍。这无疑对保险人更有利一些。

　　与之类似，其他保险公司推出的换代产品，都在加大保障范围方面做足了文章。如太平洋寿险新推的“金泰人生”产品，保障的重大疾病病种由原来的24种增加到35种，原发性心肌病、全身性重症肌无力等10种重大疾病均为监管部门要求之外的增设病种；新华人寿“福家安康”保障的重大疾病也增加为35种。

　　除了增加保障病种和提高保障额度，各保险公司都根据新《保险法》的要求增加了“不可抗辩条款”等内容，在告知义务方面增加了不少笔墨，部分新版产品的条款变得更细，有利于投保人快速理赔。如泰康人寿的一款分红型两全险，对驾驶员的责任免除，具体到酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车等三大类近10种情形。

　　业内人士提醒， 由于新产品在保障责任范围、免责范围、保险事故定义严格程度、附加保险利益等方面有所变化，价格的上调是伴随着保障范围扩大等因素同步进行的，因此，新老产品之间的可比性不是很强，单纯比较价格并不客观。