问：近日，我的不少同事都到香港去买保险，据说那边收益比较高，但也有人说此类保单无效。请问在香港买保险到底划算与否？

　　上海读者张先生答：通过调查，记者了解到，如果保单是在香港保险公司所属地签署的，那么其法律效用虽不受中国内地法律保护，但受香港法律承认，属于有效保单。

　　如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。因为香港的保险监管机构有规定，如果签单地不在当地，保单无效。

　　保险专家提醒，对于在香港当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为单线联系，因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。

　　虽然目前存在一些保险产品的收益比内地同类产品高，但在香港购买保险，在理赔或给付时使用的是港元，投资者必须考虑汇率风险，因为港元与美元挂钩。如果美元持续贬值，投保人购买的又是长达数十年的长期寿险、医疗险，最终拿回的分红就可能比现在的收益低。

　　值得注意的是，除了缴费，因为保单受香港法律管辖，遇到理赔也须亲赴香港。一般来说，目前重大疾病的赔付需指定医院鉴定。如果在香港投保，很可能会被要求去香港鉴定，这对于被保险人而言，也是比较麻烦的。

　　此外，双方因保单发生纠纷须由香港的法庭审理，可能还要请香港律师帮忙，因为内地与香港的法律在措辞、具体条款等很多方面都不一样。而且，诉讼所需材料也和内地不同，内地居民须致电保险公司或保监处咨询具体的索赔手续。所以综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。