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月入1.5万国企职工 巧配基金5年实现购房换车梦

2009年09月02日16:54 [我来说两句] [字号: ]

来源:搜狐理财

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    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享!

  案例:

  客户资料:

  张先生,28岁,中央在京企业工作,健康状况良好,大专学历,现有单位集资房一套110平米,出租每月收入2700元,自住单位宿舍。

现有现金及活期12万元,定期18万。基金及股票7万,房产市值120万,汽车及家电价值6万元。现在个人月收入1.5万,其他家人收入3500元。支出为衣食1000元,交通1000元,其他1000元,月结余在18200元。个人单位五险二金,家人单位上三险一金。>>>进来让专家为您答疑解惑吧!

  理财目标等其他信息:

  声明:丝毫不懂理财,但急切地想理财,又不知道如何操作!请专家指导!

  1、07年投资股票型基金7万元,听说至今还剩不到一半了,准备放它个10年8年的,不信它不回本;

  2、除工资奖金性收入,也就还有一套出租房的收入;开销方面不大,单位每月有消费卡,基本满足生活所需支出;

  3、孩子现在5个月;

  4、现爱人有一辆小车,准备5年后更换一辆20万以下的车(因我还有一辆公车,私车基本用处不大);

  5、关注这个版面久了,也知道保险的重要性了!准备买保险,但买什么样的不清楚,还得请您指导!

  6、其余资金想在近2年内贷款买个房,因为除了存银行,也不懂如何理财,您给支个招儿?

    搜狐理财特约聚富理财团队回答如下:

  从张先生的个人资料和相关理财目标信息看,收入还可以,无任何负债和财务压力,结余资金较多,手中持有大量的现金类资产,没有充分利用,投资类基金市值3.5万左右,可见并没有很好的管理,从理财目标看,整理后可以划分为三个:1,商业保险需求的完善,2,5年后更新汽车,目标车价20万以内。3,2年内购房一套,不是需求,而是资金没有很好的投向使然。根据以上信息,我们建议如下:

  1, 保险规划。从张先生个人保障看,社保齐全,而且具备企业年金和住房公积金,央企报销额度比例较高,所以,从保障方面看,可以加强意外险和定期健康险的投保额度。爱人可以考虑重疾险和意外险的投保额度。孩子五个月,可以考虑一些医疗险和意外险。家庭保费控制在1.5万左右即可。

  2, 五年后购车规划。从现有的投资看,7万基金变为3.5万,可见你并没有很好的管理你的资产,当你对投资的关心程度像关心自己的孩子一样时,浮亏应该不会有这么多。虽然长期看,仍然具备翻本盈利的机会,但是如果有更好的止损策略,亏损减少时再合理的时机介入,不是更好吗?只有本金的尽可能多的保全,才会尽可能多的盈利,不然当股市反弹,首先弥补亏损,然后才是盈利。现有的基金如果根据具体品种适当调整可能会有利于本金的尽快收回。5年后目标金额在10万元。可以期待。资金缺口10万,可以考虑把目前的现金资产中的5万用于购买2只股票基金,5年后预期本利在10万以上。这样可以实现你的更新汽车的目标。

  3, 购房规划。购房是因为没有很好的的投资渠道。在金融产品日益丰富的今天,其实可供投资的产品很多,只不过是因为你对投资的了解有限,所以认为房产最具投资价值。资料没有显示你目标房价是多少,多大面积,从现有的定期可活期结余看,留下应急资金3万元,剩余活期还有4万元,加上定期18万,可以考虑作为首付款使用,剩余资金通过公积金贷款实现,既可以享受低利息待遇,也盘活了公积金,何乐而不为呢?如果不足,可以通过商业银行贷款实现。具体需要看拟购房的面积和单价。现有活期四万可以根据大致购房时间决定投资何种产品。

  4, 现有日常结余资金的安排。日常结余在1.8万,如果是另存整取,实在有些可惜,在收入较高未来没有大额需求的情况下,构建合适的基金投资组合是较好的选择。通过定投分散风险,实现较高收益,是收入稳定的家庭的首选。资料显示你可能很忙,所以股市尽量少参与。由于没有风险测试表,各种基金的投资比例我们很难做出,如果投资期限在3年以上,可以着重考虑混合基金和指数基金如果期限较短,可以考虑债券基金和少量混合基金。

  理财方案不是一成不变的,需要根据行情的变化和个人收支等情况适当调整,只有这样,才有可能尽快实现既定的理财目标。money.sohu.com.20090903

  聚富理财 首席理财规划师 证券分析师 董书生 刘景明 高利英

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(责任编辑:乔瑞昕)
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