【本报讯】目前,全国寿险代理人的数量约在200万人以上,如何选择优秀的代理人为自己提供保险服务,避免保险纠纷?理财周报报道,你可以用三招优选保险代理人。
一是能够提出真正适合投保人的方案与建议。
二是能够熟练运用年金模型。在保险方案的设计中,有时还要用到复杂的数学模型,例如,在为客户设计养老金方案时,专业的代理人能够熟练运用年金模型,甚至使用小型的财务分析系统。
三是能够把产品利益及相关条款解释清楚。专业人士认为,一个代理人在解释保险条款时,除了说清保险责任之外,还应该主动向客户介绍保险条款中的责任免除;保单的观察期、犹豫期、宽限期等概念;现金价值的概念;减额缴清、保单贷款、自动垫缴保费等概念;分红的不确定性等。
此外,正规代理人必备《保险代理人资格证书》、《保险代理人展业证书》。投保人要留心代理人名片上是否有资格证编号和展业证编号,而且要与保险公司客服中心联系查证核实。
需要注意的是,保险代理资格证书只是基本门槛,如果你看重“专业性”,现在有些具有较“硬”资质的国家理财规划师(CHFP)、特许金融分析师(CFA)等的代理人是更好的选择。
面对代理人亮出的各种奖项、头衔,如“龙城协会会员”、“金牌代理人”等,这些奖项大多是公司级别的。而国际性大奖如“世界华人寿险大会龙奖、MDRT 百万圆桌会议会员、IQA 国际寿险品质管理奖”更具说服力。其中,前两个是以代理人的当年业绩状况为审核标准的,而“IQA”则是按照代理人服务的客户在第二年以后的续保率来评定的。所以,能够获得“IQA”大奖的代理人,在售后服务方面,水平很高。
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