信用卡分期付款暗藏高息陷阱

　　资金宽裕者勿选择分期付款

　　读者王小姐昨日对本报记者表示，最近她多次接到浦东发展银行打来的“热情”电话，向其介绍信用卡分期付款活动。在王小姐婉拒之后，银行工作人员仍不气馁，隔了几日，又向王小姐致电推销。

　　“上个月，我刷卡8000多元购买商品。过了20多天左右，浦发银行信用卡部门工作人员突然给我打电话告诉我所欠的8000多元中，有4400元可以参加分期付款的活动。”按银行工作人员的介绍，王小姐如果参加此活动，先可以免除一个月的利息，而且还可以晚一个月再还款，此后共分11期，每期还款440元，总计还款4840元。而其余的4000元欠款则需要另外偿还。

　　王小姐当即表示不感兴趣，银行人员一再确认，并不断表示此时参加活动方便又实惠，不需要任何书面申请，只需要王小姐在电话中答应一声就可以。在遭到王小姐明确拒绝后，该工作人员又多次致电。

　　记者随后致电该行客服得知，此前银行确实有此活动，而且记者想办的话只需要提供卡号即可。但对于工作人员多次致电介绍的事，该客服表示并不知情。

　　也有读者表示，自己也曾经接到过其他行的类似电话，但自己表示不办理分期付款后，便没有再接到同样的电话。在国际市场上，消费分期付款非常常见，最著名的例子就是中国老太太和美国老太太购房的区别，大家都已经耳熟能详。而现在国内银行也在不断推行信用卡分期付款，这项业务确实帮助了不少人。 比如，某钻石销售企业在销售钻石的时候提供信用卡分期付款业务，真正的零手续费、零利息，比如你直接买需要6万元，如果分成12期支付，每期只需要支付5000元，实际上一分钱都没有多花，这对于准备结婚的青年来说，每月支付5000元比一次支付6万元要容易的多，而且一分钱也没有多花，这确实是件好事。

　　但在银行卖力推销信用卡分期付款背后，是不是还有不为人知的理财陷阱？

　　记者通过调查了解到，大多数的分期付款都是有成本的，例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电，如果选择分期付款，一般需要多支付2.5%至4.5%的手续费用，而这部分费用如果折算成利息，大约和国家基准贷款利率相仿，这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。

　　但是，像普通消费的分期付款，各银行收取的手续费用一般较高，以浦发银行本次活动的收费标准为例，原本4400元的消费需要先后归还4840元，多还10%。但这并不是说年利率10%，因为分期付款的还款方式为按月还款而非利随本清，所以实际利率将会更高，一般银行信用卡一年期分期付款大约为12%至17%的年利率水平，较国家规定的标准利率6%左右高出很多。

　　专家建议，如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以选择支付最低还款额，当手头宽裕的时候一次性还清；如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。

　　作为银行的营销人员，虽然信用卡分期付款能够给银行带来稳定的高额收益，自己也能够更好地完成任务，但如果不厌其烦地向持卡人推销，可能会适得其反。商报记者 周科竞 孟凡霞

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