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【家庭理财秘籍】
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    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　看了很多期搜狐理财课堂的的理财文章，但还没有看到与我的情况接近的，请您也帮我支支招，好吗？

　　1、我和爱人31岁，工作比较稳定，有社保，月工资均为4500左右，我年底有约2.5万元的福利，现在住在单位的房子里，约60平米（以后还会调整），月租150，如工作无变故，可一直住到退休，无暖气费、物业等。

　　2、月支出1000以内。因为不会理财，所以月结余都是存银行，几个月办一次定期。始终保持手头有2万左右的活期存款。

　　3、目前存款20万，其中16万定期。

　　4、公婆在农村，只有老公一个儿子，有合作医疗，婆婆身体不好，但目前自食其力，月收入1500，暂时不需我们支付生活费。

　　5、我的父母在邢台，但既无退休金，也无医疗保险，目前自食其力，暂时不需我们支付生活费，还有一个哥哥，收入一般，母亲身体不好。

　　6、双方父母如果住院，我们需出医疗费。

　　7、我们想明年要小孩，但双方父母无能力单独带小孩，需有保姆帮忙。>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑

　　请问专家，像我们这种情况，应该如何理财和购房呢？对于购房时间有点犹豫，因为暂时（5年内）父母不跟我们，单位房子够住，就是看房价老涨有点心颤。房子大约70平米-90就可以，主要将来给老人住，我们打算继续住单位。没有住房公积金，但有住房补贴（目前每月每人500多），但买房不想提出来，否则以后就没有了，只能退休时提取，只能当作定期存款（已累计12万左右）。

　　由于双方家庭负担重，我又刚参加工作两年，无理财经验，感觉都要崩溃了。希望专家给我们分析下，出出主意，好吗？

　　搜狐理财特约聚富理财团队答复如下：

　　从该网友提供的信息看，目前确实存在着很大的理财误区，在理财产品日益丰富的今天，在未来没有大额支出的情况下仍然采取存款的方式积累财富，可惜之余感到我们做理财师的责任之重，有这么多的群体需要理财，但是我们却没有做到普及理财知识的最大化。这也是对我们未来工作的一种督促。

　　从该网友的资料看，医疗保障，父母养老，购房，育儿资金准备为理财目标。根据以上信息我们建议如下：

　　1，医疗保障。医疗保障是理财的第一步，身体是革命的本钱，强壮的身体是未来工作赚取收入的保障，没有健康的身体，最终会影响到家庭的财务收入和支出情况。从资料看，你和爱人都只是具备基本的社保，但是你的家庭需要赡养未来的四位老人和明年即将出世的孩子。准421家庭是你的责任，也是你应尽的义务。从你的信息看，双方父母身体也是一般，但是从你的年龄看，双方父母应将近60岁，未来几年应该是需要准备养老资金和医疗资金的关键时期。而这个年龄的老人，购买商业保险从性价比看有些不合适，所以你和爱人的健康，就是他们的最大保障。

　　所以在此建议你和爱人购买大额意外险和适当的健康险，根据社保报销比例选择重疾险保额。所有险种都以费用型为首选，这样保额会更高一些。为双方父母购买意外险，费率较低，相对合适，农村合作医疗一定要参加。这样保障基本完善，在风险来临时适当转移潜在的支出。

　　2，养老规划。从资料看，你刚刚参加工作2年，目前准备自己和爱人的养老有些本末倒置，燃眉之急是双方父母的养老问题，从您现有的财务状况看，通过基金定投为双方父母准备养老基金比银行存款要好一些，至少收益上会更高，风险短期会大一些，但是如果5年的期间看，我们认为风险为0，但是收益却是很乐观。所以，建议你每月拿出3000元为双方父母定投3只基金，以股票基金或者指数基金为首选，五年后估计本利在30万左右，可以作为四位老人的养老金使用。从你现有的资产看，我们建议把银行定期存款改为构建基金资组合的方式，实现资金稳健快速增值，补充未来大额资金的需要缺口。16万资金构建一个稳健的投资组合，以混合基金和为主要配置对象，年预期收益在20%左右，坚强管理，控制潜在风险。

　　3，购房规划。住房是一个家庭最为重要的资产之一，从目前河北石家庄的房价看，相对全国省会级城市而言，价格不是很高，无论是居住还是投资都具备很好的机会，目前均价4000元/平米，以你的100平米的目标计算，首付10万即可，此款项可以把你的住房补贴取出即可。盘活闲置资金。剩余30万作为贷款，20年期限每月还贷在2000元。对于目前的收入而言还是可以承担，而且相对轻松。剩余2万补贴可以装修房屋使用。

　　4，育儿规划。孩子是生命的延续，是家庭的希望。在孩子出生前即出生后让他/她得到最好的物质保障和教育保障，是每个父母的最大心愿。

　　从你的财务信息看，按照以上规划，还剩余活期储蓄4万元，这部分可以作为家庭的应急资金使用，也可以作为孩子出生前后的费用支出。按照你的收入情况和支出情况，每月还会有将近3000元的结余，可以利用其中的1000元，为孩子再投资一只基金，作为孩子的成长基金，用于未来的教育支出。另外剩余2000元可以作为家庭银行活期储蓄，用于保姆费用和孝敬父母的费用。

　　5，年终福利的规划。年终福利是家庭的一项大额收入，可以用于房产提前还贷或者投资使用，资金不要闲置，闲置就是最大的浪费。

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