□晨报记者 张佳昺

　　炎炎夏日，高温多少让人有些无精打采，提不起劲来。但就是在这个8月，多家保险公司不约而同“战高温”，推出了一批颇具创新的保险产品，倒是使许久没有新概念的保险市场多了几分活跃。下面且让我们来对这些产品一一盘点一番。

　　中德安联：分红险全定制

　　如果说2008年是投连险和万能险最受关注的年份，那么到了2009年，风水轮流转，市场的重心就回到了更稳健更强调保障的分红险上。虽然各家保险公司纷纷推出分红险产品，但是要选择一款称心如意的分红险，却并非易事。

　　相比投连险和万能险，分红险的一大特点就是现金流规划，何时开始缴费，缴费周期多长，何时开始领取分红，多少年领取一次，每次又领取多少，这些不仅仅是分红险产品的特性，更将成为我们养老规划中一个重要的安排。或许是为了差异化竞争，各家保险公司的分红险在这些问题上几乎无一相同，也许这家的缴费周期满足了你的要求但是过早开始的分红领取期又让你不太满意，而那家分红领取期是符合你的要求了，但是分红金额的安排却依然不能满足你的要求。虽然产品那么多，但是真要选择一款完全和你心意的分红险产品，多少有点“不可能完成任务”的感觉。

　　而今次中德安联推出的“超级随心”分红险，则是在产品设计上借鉴了定制服装相比成衣的优势，完全抛弃了以往保险公司提供“保险成品”的概念，而是通过开放大量产品细节可选项，为消费者提供了可以“度身定做”的分红险产品。

　　为做到这一点，“超级随心”在五个方面开放了大量的定制选项：一是任意选择缴费期限。突破市面上大部分产品固定期限缴纳保费的方式（例如缴费期只能是3年、5年、10年或20年），“超级随心”成为国内首款可自行确定缴费期限的产品，其期限选择可覆盖1-60年中任意时长，同时更可选择月缴的方式以减少缴费压力；二是随心挑选保障期限。“超级随心”打破业界产品保障期限设定的固化模式，投保人可在5-100年的保障期限中任意选择，充分满足每个客户的需求。另外，领取方式高度灵活，投保年龄适用面广，保费保额随心定也是很有创新性。此外，“超级随心”的返还型主险还可随意搭配健康险、意外险等十余种保障型附加险，且在保额搭配比例上无限制（大部分保险产品要求主险附加险保额有比例限制）。

　　利用上述大量定制选项，每一个投保者都可以根据自己的实际情况和实际需求打造一款完全属于自己，独此一份的个性化保险产品。有了这样的“定制保险”，确是再也不用担心买不到称心如意的分红险了。

　　中国平安：一个账户全搞定

　　现代人的理财生活，一个重要的特色就是“账户人生”。银行、保险、证券各式各样的金融服务都依赖一个个账户而存在，于是乎要想理好财，首先就得能够搞定这一个个账户，知晓每个账户里面有多少资金，每个账户又有多少账单需要缴纳。虽然如今有了网上银行，工作量稍有减轻，但一个个网站登录查询依然是一件乏味的体力活。

　　而中国平安近日推出的“一账通”服务，正是为了解决这个乏味的体力活而应运而生。作为以保险起家的多元化金融集团，“平安一账通”服务自然首先要提高平安保险客户的用户体验。利用此网络服务，用户可以将平安旗下的个人寿险、团体寿险、财产保险和健康保险的保单一一添加如一账通账户，并轻松在网上完成、保单资料查询、客户联系资料变更、分红险红利查询、投连/万能险账户收益查询、续期交费变更、生存保险金转账给付授权等多项服务，而无需再去营业部或者寻求代理人的帮助，大大减少了麻烦。

　　在此基础上，“一账通”用户还可以添加中国平安旗下的银行卡、信用卡，一并进行快速查询。更令人称道的就在于，此次中国平安推出的“一账通”服务具有着很大的包容性，可以兼容大量其它金融机构的账户，而绝非仅仅是平安业务本身的“一账通”。

　　目前，“一账通”共支持50多种非平安账户，如银行方面就包括了工行、建行、中行、交通、农行、招商、浦发、深发展、广发、兴业、民生、中信、光大、华夏等几乎所有主流的全国性商业银行，基金方面则提供华夏、南方、华安、嘉实、博时五家较大规模基金公司的账户登录，证券方面则包括招商、广发、国泰君安、中信和国信五家券商的网页版账户登录，再加上诸如支付宝、携程网、中国移动等常用账户，支持种类可谓相当丰富。事实上，即使用户没有任何一个平安旗下的账户，依然可以注册平安“一账通”，利用其快速管理上述金融机构的各类账户。

　　经记者试用，平安的“一账通”实现原理大体是通过“模拟登录智能判别”技术来实现。用户在添加一个非平安账户（如工行）时，需要提供此账户的登录名和登录密码。然后“一账通”便可以自动链接相关网站，模拟输入用户名和密码并登录，然后启动查询功能，自动采集各个账户的数据并更新在“一账通”内部保存，整个过程全部由电脑完成，用户至多只需要输入相关银行要求的识别码。据了解，整个“模拟登录智能判别”均在用户电脑完成，相关的账户和密码信息亦保存在用户电脑之中，而不会保存在平安的网站之上，如此有助于提高整个“一账通”服务的安全新，用户无须担心因为万一黑客攻入“一账通”网站而导致自身的各类账户和密码泄漏。当然，凡事有利有弊，一旦用户需要重装电脑，就有可能相关的账户密码需要重新输入。

　　人保财险：一张投保单，两张保险单

　　车险，无疑是近期各家财险公司寸土必争之地。除了比拼价格、渠道、服务之外，近期人保财险推出的买车险可以以优惠价购买寿险，实现“一张投保单，两张保险单”的打包计划亦属一种有利投保者的创新。

　　根据人保财险的计划，消费者若投保它家的车险，便可以优惠价格购买一个非车险组合包，包括：一份家庭财产险，包括6万元家庭财产综合保险+1万元盗抢险+9000元管道破裂及水渍险和7000元家用电器用电安全险（均有200元绝对免赔额）；一份5万元保额的个人综合责任险，每次最高保额为1.25元，且不设绝对免赔额；意外伤害保险，包括10万元的意外身故、残疾和烧伤和1万元意外伤害医疗费用补偿。投保者既可以选择将意外险的保障用于单个被保险人，亦可以均分给被保险人及其配偶。上述包含三类保险的组合包，保费为360元，每一份车险至多可以投保4份组合包。

　　尤其值得指出的是，此组合包中的个人综合责任险对内地保险市场而言是一个相对较新的品种，此前亦仅极少数保险公司曾有推出。此险种不仅包括了被保险人因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责任，而且由此带来的仲裁费用或者诉讼费用及事先经保险公司书面同意支付的律师费用，保险公司也负责赔偿。