□记者 李伟

　　最近几年是结婚的高峰，每逢节假日都可以看到一对办理婚事的幸福新人。面对如此大的商机，保险公司为了吸引新人的“眼球”，也推出了各种以爱的名义投保的 “爱情保险”，.不过记者发现，国内的爱情保险并不是保障人们的爱情与婚姻。

　　爱情成为营销手段

　　随着结婚人数的攀升，保险公司也把爱情当作了吸引注意力的工具。记者发现，目前市场上有不少以“爱情保险”、“婚姻保险”为卖点的保险产品，如：平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的“爱家之约”，中国人寿的“相伴永远”、新华人寿的“全家福联合寿险”等等。

　　“这一类的爱情保险可以说是保险产品的一种创新，将爱情和婚姻的概念融入了保险中，一张保单保障相爱的两个人。 ”保险分析师指出。

　　不过，不同保险公司的爱情保险还有所区别，有的投保条件很简单，相爱的两个人即可投保，而有些则明确要求必须已经形成法律上的夫妻关系，但不管怎么样，“爱情”是此类保险产品设计中不可或缺的元素。

　　“此类保险在扬城确实吸引了不少新人的眼球。 ”保险公司人员表示，现在80后已经进入结婚年龄，为了吸引他们目光，保险公司特意推出了以爱的名义投保的产品。

　　“爱情保险”不保爱情

　　不过记者发现，这类保险与国外的“爱情保险”有不少差别。这些产品其实并不保爱情，而这只是在爱情的名义下的常规寿险。

　　“这些爱情保险不保爱情，只是戴了爱情的面具。 ”一位业内人士指出，爱情保险应该以爱情的长久为保险标的，但是现在保险公司推出的爱情保险并不是以 “爱情”为保险标的的。

　　“国内的爱情保险其实准确地应该称为‘连生保险’。 ”保险专家指出，国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的寿险。相爱的人购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。但其实这样的保险，对爱情或婚姻并没有约束作用。

　　“这类产品本身是传统分红险的一种。”保险专家指出。以平安保险的“世纪同祥”为例，其保险范围包括：意外或疾病身故金、意外伤残保障、同时身故保险金以及分红等。这与一般的分红终身寿险没有什么根本区别。

　　投 保 故 事

　　袁小姐结婚不久，一天她在网上看到国外有保险公司推出的“爱情保险” ，一对夫妻投保后，在结婚20周年时收到了一笔不小的 保 险 金 。这 一 下 子吸引了还沉浸在新婚甜蜜中的她。于是她也想为自 己 的 爱 情 投 一 份 “爱情保险 ”，不过在询问了几家保险公司的代理人之后，袁小姐颇感 失 望 ，因为代理人向她介绍的“爱情保险 ”，只是提供一些医疗、子女教育、养老等基本的保障，并不“保爱情”。

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　　英国夫妻和睦25年可获9000欧元

　　英国就有专门经营爱情保险的保险公司，生意非常红火。凡是已婚夫妇均可购买爱情保险，每对夫妇每月只需缴5欧元的保险费。

　　投保后，如果夫妻不能白头偕老而闹到离婚地步时，被遗弃的一方可以获得5000欧元的保险赔偿金；如果夫妻能和睦相处达25年之久，则可以获得9000欧元的奖金。

　　其实在国内，太平洋保险曾经推出过与爱情沾边的保险，希望从经济上来“框住”夫妻双方，这款名为“百年好合”的险种规定：只要夫妻双方不离婚，从结婚的第19个年头起，就能享受到保险公司给付的“恩爱保险金”。夫妻共同生活满20年、30年、40年、50年时可领取不同的夫妻恩爱保险金，时间越长，保险金越高，但如果夫妻俩坚持到了第19年仍然以分手收场，“恩爱保险金”分文不获。

　　该险种刚推出之时，受到许多人的关注，不少准备结婚的年轻人相继购买了“爱情保险”。然而没过几年，不少夫妇办理了离婚，退保的人数明显增加，最后竟有八九成人退了保。最后，由于投保的人数减少“百年好合”1998年被取消，退出了市场。

　　产品速递

　　平安人寿

　　世纪同祥终身寿险

　　这是一款夫妻共保的具有投资分红和身故保障功能的“爱情保单”。该产品投保年龄为：22岁—65岁 （等价年龄）；所谓“等价年龄”是指夫妻年龄不同时，按相关风险系数折合相应投保年龄。产品可供选择的交费期为：趸交、终身交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交

　　例如：31岁男性，27岁女性，投保《平安世纪同祥终身寿险（分红型，2004）》，20年交费，基本保险金额10万元，交费期内，两个被保险人均附加基本保险金额10万元的 《平安附加残疾意外伤害保险》。

　　泰康人寿

　　爱家之约家庭保障计划

　　泰康人寿爱家之约家庭保障计划以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求，简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。

　　“爱家之约”保单中，只要有一人购买主险，其它家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，减轻了保费的负担。

　　投保人可自由选择保障功能，保障范围涵盖了意外、身价、健康、教育、养老、理财等功能，客户可根据自身的情况搭配。在主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。

　　随着人们保险意识的提升，家庭结构的变化，家庭收入的不断提高，保险需求也会随之变化，而传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断地升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。