银行卡密码忘记了，到柜台去改个密码，给钱！到银行开个存款证明，给钱！银行发个短信提醒你，卡上有钱到账，还是要给钱。

　　借记卡、信用卡、网上银行、转账电汇……现代人和银行打交道的机会越来越多，面对商业银行林林总总加起来足有200来项的各种收费，不少市民开始质疑：有的项目凭什么要我来买单？

　　各项收费有200多种

　　从2004年3月银行卡开始收10元年费这一收费项目产生以来，5年多的时间里，银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程。

　　在位于常府街的一家农业银行支行，记者看到，大厅内公示着一张“价目表”，其中，仅“个人类业务收费”一项就有11类24种。在“柜台交易”一栏，收费项目包括借记卡开卡，工本费5元/张；借记卡挂失，10元/次;省内异地柜台现金取款，最低1元，最高50元，等等。此外，还有个人存款证明，20元/份；密码挂失10元/笔。银行的一位工作人员告诉记者，从6月15日起，他们还要对一部分实行市场调节价的金融服务，执行新的收费标准。记者在大厅的信息栏内看到了新的收费标准，算了一下，各种收费加在一起多达203项。

　　其他银行的收费情况也差不多。不少年轻人觉得网上银行十分方便，可以省去柜台交易的麻烦，但网上银行也并非免费的午餐。以工商银行的网银为例，个人业务的服务费、交易费、工本费加起来有16项近40种。其中保障交易安全的U盾，工本费每个从58元到85元不等。如果要办理跨行汇款，也要按汇款金额0.9%收费，45元封顶。

　　借记卡一年花费上百

　　从去年10月8日开始，国内仅存提供免费服务的浦发银行东方卡也开始收费，意味着国内银行卡免费服务时代彻底终结。目前市民手中持有量最大的当数借记卡，养一张借记卡到底要多少钱？

　　以某银行为例，收费项目及标准包括：年费10元；工本费5元；跨行交易2元；跨省异地取现收取1%手续费，最低1元，最高50元，跨行再加2元；跨省异地存款收取0.5%手续费，最低1元，上限50元；卡挂失10元；卡补办5元；日均存款余额不足300元每季度收费3元；跨行查询费，境内每笔0.3元，境外每笔4元。

　　可以算出，如果市民开通短信通知、电话银行，每个月只在本地跨行取款一次，且不挂失、不换卡，一张卡一年可能要交上百元各类费用。这其中还不包括异地存取款、跨行转账、网上银行等其他费用。

　　信用卡到手就欠了40块

　　不明不白的收费还不止这些。“卡刚拿到手，居然就短信通知我欠银行40块！”市民周先生向记者投诉，前段时间，他在一家银行办了张信用卡，当时工作人员问他是普通办卡还是加快办卡，“我当然选择加快办卡，银行的工作人员也不说清楚就帮我办了，结果没想到加快还要收40元手续费。”

　　在一家出版社工作的张越专门办了张银行卡，留着在网上买东西。她告诉记者，因为担心网银不安全，自己每次只往卡里存两三百块钱。前不久查了一下明细，才发现每年银行要从她的户头扣掉12元钱，这叫“小额账户管理费”。

　　另外，还有不少市民向记者反映，银行的短信服务收费太贵。肖女士告诉记者，她的银行卡开通了短信提醒，每月3块钱。其实，每个月只收到两条短信，一条是工资到账了，另一条是工资被取出来了。“现在发条短信才1毛钱，我两条短信就要付3块钱，这也太贵了点。”

　　收费违规最多只罚5000块

　　银行五花八门的收费，是不是合法？南京市物价局有关人士告诉记者，国家发改委和银监会2003年颁布实施《商业银行服务价格管理暂行办法》，除了人民币基本结算类业务外，银行的收费均实行市场调节价，由商业银行总行自行制定和调整。也就是说，市民面临的各类“金融服务收费”，收不收，收多少，制定权在各家银行本身。

　　不过，根据《关于商品和服务实行明码标价的规定》，银行应当在经营场所或缴费地点的醒目位置，公布服务项目、服务内容、等级或规格、服务价格等。违反规定的，由价格主管部门责令改正，没收违法所得，可并处5000元以下的罚款。

　　有业内人士告诉记者，国家发改委和银监会2003年制定上述办法时，初衷是想放开价格，通过市场竞争，抑制各家银行的收费。而事实上，各大商业银行在收费问题上“出奇一致”。各大上市银行年报也显示，工、中、建、交四家银行2008年手续费及佣金收入总额已经超过1000亿元。

　　就明码标价这一项而言，记者昨天沿着常府街到瑞金路暗访了5家银行，除了农业银行玄武支行做到在醒目位置明码标价外，其余各家都只能看到理财产品、证券服务、信用卡积分活动等宣传海报，唯独没有关于收费标准的价目表。

　　>>>数据分析

　　“免费大餐”专供高端客户

　　其实，1元账户和10万元管理成本相同

　　银行并未完全没有免费服务，但记者了解到，能够享受到优惠的，大多是各家银行的优质客户、高端客户。

　　例如，浦发银行尽管去年10月份起，对借记卡跨行取款业务进行收费，但是该行的白金卡客户跨行存取款，仍然完全免费。凡是在浦发银行存款或理财产品超过30万元，就能申请办理白金卡，从而享受无限次全国跨行存取款和转账免费的待遇，此外，包括银行卡挂失等原本应该收费的项目，也都统统免费。

　　而首家在业内对信用卡短信服务收费的交通银行，其对贵宾客户的优惠也非常彻底，不仅异地存取款不收费，而且卡片工本费也免掉了。

　　除了对高端客户免费，如果客户向银行借钱消费，能免费的领域将会越来越多。相关人士介绍，以信用卡刷卡为例，刷得越多，银行从商户处获得的手续费也越多，而如果办理房屋贷款等业务，银行则能获得更多的收入。

　　银行为什么对大客户如此优待？有数据可以说明一些问题。记者获悉，根据某国有银行南京分行的客户资产统计表，截止到去年底，该行人民币存款总额为200多亿元，其中存款10万元以上客户的存款量，占到了总量的55%左右。而10万元以上客户，只占到客户总量的1.5%左右。再往“金字塔”的塔尖走，数字更惊人，根据招行统计的数字，占其客户总人数0.016%的私人银行客户，其资金总量占到该行存款总额的16%以上。

　　业内人士也透露，如果以柜面服务量来计算，每天接待的100位客户中，一两位客户的业务量，其实就相当于其他98位客户的业务量。实际上，管理一元钱的账户和管理10万元的账户需要一样的成本。高端客户是银行的主要利润来源，银行自然不会为了点蝇头小利而赶跑他们。而如果对众多普通客户的服务成本过高，业务的服务费还将有可能继续提价。

　　>>>大势所趋

　　网上银行收费进入倒计时

　　最初被认为只是为银行业务“锦上添花”的网上银行，其柜台替代率已经达到40%，整个网银的交易量目前已经突破250万亿。业内人士预言，本来是为了减轻柜面压力而大力推广的网上银行，收费也将是大势所趋。

　　日前，光大银行表示，本行内转账，同城免费，异地转账按原收费标准的3折来收取,为交易金额的0.15%,最低2元、最高6元。跨行转账也是原标准的3折，为交易金额的0.15%,最低5元、最高15元。本月起,交通银行下调个人网银同城跨行汇款交易手续费：即从原来按汇款金额的0.7%收取汇款手续费下调到按汇款金额的0.2%收费，将原来的最高收费50元下调到20元。这已经是近期第5家宣布下调网银汇款手续费的银行。

　　据介绍，此次各家银行竞争的焦点是转账功能，其目的也是为了在网银业务大幅增加的当下，争夺更多潜在客户。其实，至今国内极少有银行对个人使用网银本身收取服务费。但这不意味着网上银行永远是客户福利。一位银行管理层告诉记者，网上银行本身是为客户提供增值服务，服务就要产生成本。由于国内网上银行目前还处在开发和成长阶段，这个市场一旦成熟，收取服务费不可避免。（刘泱）