搜狐网站
搜狐 ChinaRen 17173 焦点房地产 搜狗

公务员有房有车有存款仍愁养老 咋理财能解忧

2009年06月08日05:10 [我来说两句] [字号: ]

来源:东方早报

  风险管理规划

  现金规划:

  韩先生的家庭现在处于家庭事业成长期,自己是公务员。未来升职加薪的可能性极大,收入比较稳定,因此建议其家庭流动性比例系数保持在5左右为宜。

即2200×5=11000元,这部分资金可以利用流动性比较强的金融工具进行分配,如货币市场基金、活期储蓄等。

  风险保障规划:

  从现有信息可以看出韩先生家庭的保险资产严重不足,虽然韩先生是公务员,具有基本社保,但是从家庭收入的方面韩先生占有绝大比重,所以单纯的社保是远远不够的。从以往经验来看,家庭的保险支出占年结余的10%是比较适宜的,即13460元。在险种配置方面,作为家庭主要收入来源的韩先生应当为首要保障对象。家庭成员之间的配备比例应当遵循6:3:1的原则,家庭主要收入来源者韩先生购买保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右,而韩太太为30%左右。再保险产品选择方面韩先生应当选择的是一些医疗险以及养老保险。应当更多注重保险资产的保障功能,分红不是保险主要考虑的因素。而韩太太可以注重购买健康、医疗险等。对于孩子可以考虑的保险重点是意外险和重疾险方面。

  子女教育规划:

  从韩先生的年龄推算孩子应该目前正在上小学,建议韩先生从存款中拿出15万元作为孩子的高等教育金的启动资金,选择风险适中的组合投资,以后每年投入2万元,按照年收益率为6%来计算,孩子到18岁应该有53万元左右的教育基金。

  退休养老规划:

  至于退休养老金可以采取两种形式,一种是选择相应的保险产品,另外还可以选择之前提到的平衡型基金组合投资,可以拿出10万元作为韩先生夫妇退休养老规划的启动资金,每年定投1万元,预期年收益8%的情况下,20年后将有92万元左右的资金可供退休后享受晚年。

  投资建议

  投资规划:

  根据韩先生偏于稳健性的风险喜好,并且根据目前其投资情况,利用剩余总存款15万元进行以下组合性投资。

  首先拿出25%的资金投资于国债,可以通过购买固定利率的国债产品来规避利率下调所带来的风险。

  其次,可以支出30%投资于股票,股指处于低位运行,不少股票的投资价值将再度显现,目前下跌空间很有限,市场预计可以突破3000点,可以进行长期投资。

  最后,建议把余下的45%的资金投资于基金,对于基金产品的选择要适合自己的情况,建议选择风格比较稳健的偏股类基金,比例大约为45%,以及偏债类基金,比例大约为55%,可以分期买入,预计此种投资比例整体收益为平均每年7%左右。由于收入稳定,所以可以选择按季度或半年期以此比例定期投入。

  规划总结:

  经过以上规划,韩先生的资产达到了一个合理的分配,在抵御通胀抗风险以及收益各方面都达到了比较平衡的标准,同时每年结余扣除各项规划所用资金后还会有7万-8万元进行储蓄或调整投资比重。

  最后值得提醒的就是,任何投资都可能伴随相应程度的风险,而投资者最重要的是正确认知风险从而有效地进行控制。考虑到韩先生工作较忙,不想也无法投入太多精力在投资上,建议选择专业人士进行监管和分配,如国家金融理财规划师、基金投资人、股票经纪人等。

理财社区我家理财基金天下黄金万两 | 记账生活
财经热点
穷人翻身全记录
·[原创]油价上涨 我反而省钱了
·[原创]商场超市促销 到底谁赚了?
·通讯业经理曝行业工资
·[原创]记录漂在青岛的艰辛日子
·[招募]理财学习小组组长组员(7城市确定)
·扛热牛招大PK 赢千元实物大奖!
>> 更多
[上一页] [1] [2]
(责任编辑:陈大伟)
[我来说两句]

搜狗搜索我要发布

以上相关内容由搜狗搜索技术生成
昵称:  隐藏地址  设为辩论话题

搜狐博客更多>>

精彩推荐

搜狗问答更多>>

最热视频最热视频更多>>

美容保健

搜狐无线更多>>

茶余饭后更多>>

搜狐社区更多>>

ChinaRen社区更多>>