此类“创新型”产品其他银行也推过不过因为受众面小业务量不大
商报讯 (记者 洪叶) 7折房贷利率普及之后,各家银行在房贷产品的革新上也是挖空心思,深发展“点按揭”的叫停并没有影响各银行继续推出此类产品的热情。
目前兴业银行杭州分行已经接到了总行的通知,正在组织人员培训,为正式开展此项业务做准备。
“随薪供”实际利息支出
比普通房贷要高
兴业银行此次推出的“随薪供”在还款方式上有所创新,办理该业务的购房者可申请在一定限期内(最长可达三年)只按期偿还贷款利息,约定期满后再按期偿还贷款本息。
以一笔100万元、30年期限的贷款为例,假设利率执行下浮30%,即4.158%并且保持不变,如果选择等额本金还款法,客户首月需要归还贷款本金2777.78元,贷款利息3465元,月供为本息合计6242.78元,之后每月月供逐月递减9.63元。
如果选择“随薪供”,假设选择3年固定期限免供本金,客户前3年无需归还本金,每月只需归还利息3465元,第4年起开始正常偿还本金和利息。第4年首月需归还贷款本金3086.42元,贷款利息3465元,本息合计为6551.42元,之后每月还款金额逐月递减10.69元。
对比可以发现,只还利息免供本金将大大减少购房者在前3年的月供支出和还款压力,特别适合刚步入职场的年轻白领和面临结婚、子女就读或其他有阶段性资金压力的人群。
不过,由于前3年没有还本金,在贷款利息支出总额方面,“随薪贷”相比普通的还款方式略多。前后相互抵消后,选择“随薪贷”还款将比普通的等额本金还款法多支出约6.2万元。
类似房贷产品招商银行也有
“先还利息再还本金”的房贷偿还方式,其实在2007年招商银行的一款“入住还款法”产品就已经初露端倪。
据招商银行杭州分行的工作人员介绍,这款产品其实就是“停本还息法”,和兴业银行的“随薪供”稍有不同的是,“入住还款法”给客户的“停本期”为1年,从第二年开始,客户就正常还本金和利息。另外,招商银行的这款产品不用多付利息,假如某客户借了20年的款,那么从第1年支付利息,余下第2年至第20年是还本金和利息,第21年则是把第1年落下的本金还掉。
招商银行的“入住还款法”好处是不需要多付利息。不过,因为受众面有限,尽管招商银行一直保留着此款产品,但业务量不是很大。
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