兴业银行推出新的房贷品种 可先还利息再还本金

　　此类“创新型”产品其他银行也推过不过因为受众面小业务量不大

　　商报讯 （记者 洪叶） 7折房贷利率普及之后，各家银行在房贷产品的革新上也是挖空心思，深发展“点按揭”的叫停并没有影响各银行继续推出此类产品的热情。

近日，兴业银行在全国新推一款创新房贷产品——“随薪供”，该产品可约定在前三年内只还利息，第四年再正常还贷款本息。这种房贷偿还方式主要针对的是那些工作时间不长，买房还款压力大的年轻人。

　　目前兴业银行杭州分行已经接到了总行的通知，正在组织人员培训，为正式开展此项业务做准备。

　　“随薪供”实际利息支出

　　比普通房贷要高

　　兴业银行此次推出的“随薪供”在还款方式上有所创新，办理该业务的购房者可申请在一定限期内（最长可达三年）只按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。

　　以一笔100万元、30年期限的贷款为例，假设利率执行下浮30%，即4.158％并且保持不变，如果选择等额本金还款法，客户首月需要归还贷款本金2777.78元，贷款利息3465元，月供为本息合计6242.78元，之后每月月供逐月递减9.63元。

　　如果选择“随薪供”，假设选择3年固定期限免供本金，客户前3年无需归还本金，每月只需归还利息3465元，第4年起开始正常偿还本金和利息。第4年首月需归还贷款本金3086.42元，贷款利息3465元，本息合计为6551.42元，之后每月还款金额逐月递减10.69元。

　　对比可以发现，只还利息免供本金将大大减少购房者在前3年的月供支出和还款压力，特别适合刚步入职场的年轻白领和面临结婚、子女就读或其他有阶段性资金压力的人群。

　　不过，由于前3年没有还本金，在贷款利息支出总额方面，“随薪贷”相比普通的还款方式略多。前后相互抵消后，选择“随薪贷”还款将比普通的等额本金还款法多支出约6.2万元。

　　类似房贷产品招商银行也有

　　“先还利息再还本金”的房贷偿还方式，其实在2007年招商银行的一款“入住还款法”产品就已经初露端倪。

　　据招商银行杭州分行的工作人员介绍，这款产品其实就是“停本还息法”，和兴业银行的“随薪供”稍有不同的是，“入住还款法”给客户的“停本期”为1年，从第二年开始，客户就正常还本金和利息。另外，招商银行的这款产品不用多付利息，假如某客户借了20年的款，那么从第1年支付利息，余下第2年至第20年是还本金和利息，第21年则是把第1年落下的本金还掉。

　　招商银行的“入住还款法”好处是不需要多付利息。不过，因为受众面有限，尽管招商银行一直保留着此款产品，但业务量不是很大。