炒股VS买房低收入家庭在市场回暖时的理财计划-理财频道

炒股VS买房低收入家庭在市场回暖时的理财计划

2009年04月15日17:17 [我来说两句] [字号：大中小]

来源：搜狐理财作者：刘景明董书生

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　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　基本情况：曹小姐，女，25岁，大专，浙江公司职员，身体健康，目前租房,每月房租400元。

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　　本人月收人1880，家人月收入2000，合计3880；每月房屋支出400，衣食费1000，交通费100，合计1500。年终奖5000。本人投保情况：社保,医保，家人投保情况：社保,医保。

　　理财目标：收入较少,节余有限,希望能尽快买第一套房。

搜狐理财频道特约聚富理财师团队答复如下：

　　财务状况分析：曹女士的家庭情况很清晰，作为一个刚刚组建的新婚家庭，经济基础一般，但是各种目标却比较多，家庭生活刚刚开始，需要很好的磨合。房子是现在最大的生活目标，可是每月的家庭结余只有2300元，家庭的总资产也不过只有15000元，现在最应该的是积累：经验和资金。

　　目标分析：现在每月的房租支出是400元，占到总支出的27%，对于曹女士这样的家庭，我们仍然建议选择租房，过早的购买房子，背上沉重的房贷，对于经济压力和心理压力都是很大的。现在家庭购房目标还不是很明确，对于价格和面积还没有统一的认识，当然这也不着急，可以慢慢的梳理，需要考虑的主要是：位置，面积，价格。根据你的家庭情况来看，每年的收入为50000元，每年的结余为27600元，这样每月比较合理的房贷支出为1500元。可以根据这个数据来进一步明确购房目标。

　　具体建议：

　　现金管理方案：理财，首先要对于自己家庭的情况有一个正确的认识，现在曹女士家庭基础薄弱，几乎没有什么资产，所以理财应该从现金管理规划开始。首先，现金和定期存款保持不变，作为一个新婚家庭，保持一定得现金储备是很必要的，可以起到缓冲财务震荡的作用。

　　利用三个月的时间，对于收入和支出进行记录，最起码信用卡贷款这样的消费应该减少，这样可以控制不必要的开支，最起码能够知道钱是怎么花的，花到什么地方去了。弄明白收入和支出明细，建立了现金储备，然后可以开始下一个规划方案。

　　保险规划：考虑到夫妻二人只有社保、医保，应该购买适当的商业保险来防范意外风险给家庭财务带来的影响。由于夫妻二人的收入水平相当，购买保险可以同时进行。我们推荐购买意外险和重大疾病保险，费用不高，保障很好，比较适合。等到将来买房之后，可以考虑购买定期寿险，保额与房贷余额大致相同即可，这些是比较划算的保险产品，适合年轻家庭的承受能力。每年的保费支出1500元即可，具体数额可以根据工作性质来具体决定，同时调整保费支出和保额。推荐中国人寿和太平洋的意外险产品。

　　购房规划：从现在开始，利用每月的结余来进行投资平衡型基金，简单计算一下，每月投入1500元，按照收益率6%计算，5年后账户可以有10万元。每月还有800元剩余，每年总计有1万元左右，可以进行股票投资，因为已经有一些这方面得经验，同时，中国的经济已经开始有复苏的迹象，现在的股市具有一定得投资价值，可以值得关注。总之，应该把购房作为长远规划来考虑，这样，才能从容一些。