计划生育保险试点：起步良好仍有难题待解

　　日前，新华人寿在上海赔出金额为2万元的独生子女保险计划首例重大疾病保险金。据悉，独生子女保险计划为上海市推行的第一项计划生育保险，承保对象为出生满30天至16周岁的独生子女。投保后，凡独生子女因患疾病身故、意外身故、意外医疗事故、重大疾病等，都可以得到相应的保险补偿。

　　包括上海奉贤区在内，河北石家庄、河南安阳、广西桂林等12个地市（区），早在2007年即被选定为全国首批计划生育保险试点地区。

　　与此同时，仅2008年1至6月份，全国16家保险公司在全国26个省、区、直辖市和大连、宁波2个计划单列市的252个地级市开展了计划生育保险及相关业务。在这半年中，全国计划生育保险参保人数达280万人。其中计划生育手术保险参保人数34万人，独生子女保险参保人数131万人。

　　据保监会人身保险监管部有关负责人介绍，一年来，保险业在开展计划生育保险方面可谓“多管齐下”。

　　试点方案下发后，各保监局高度重视，采取多种措施，积极协调人口计生部门，组织和指导保险公司开展试点。上海保监局与上海市人口计生委共同开展了独生子女奖励费转意外保险试点，探索运用市场机制，放大独生子女奖励政策的保障效应，实现了“小投入、大保障”的目标，实现了政府、社会和计划生育群众多方共赢。

　　16家保险公司积极参与试点，开发设计相关产品。中国人寿(601628,股吧)本着保本微利经营原则，精心设计试点方案，开发出一系列相关产品，扩大计生群众的选择面。该公司还与中国计划生育协会签署了总对总的合作协议，整合双方资源开展计划生育家庭意外伤害保险试点，加强计划生育保险专门队伍建设，逐步研究建立开展计生保险业务长效机制。目前，中国人寿(601628,股吧)所服务的计生群众人数、筹集保费数额和赔付数额均占全国总数的80％以上，对计划生育保险试点起到了较好的示范作用。

　　保险业还积极争取各级政府支持。格尔木市委市政府将试点工作列为政府为民办实事年度重点工作之一，确定试点险种为独生子女平安保险和计划生育绝育手术保险，由政府财政全额负担保险费用。截至2008年6月，承保独生子女及农村双女户子女6200人，保费收入24.8万元，计划生育家庭子女保险承保率达到90％以上，基本实现了应保尽保。

　　中国人寿江西省分公司利用乡、村办事栏公开有关政策，并印制发放《独生子女健康保险办理条件、程序、理赔规定》宣传单6万余份，公布投保、理赔程序，向社会公开服务承诺。由于各公司在宣传服务和理赔工作上作了大量工作，自试点开展以来，监管部门和人口计生部门尚未接到有关计划生育保险的重大投诉。

　　尽管如此，由于尚处于探索阶段，计划生育保险在推进过程中也难免遭遇困难和尴尬。前述负责人向记者表示，目前有“四大问题”值得关注：

　　一是部分地区对计划生育保险试点精神理解不一。有些地区对保险的“大数法则”认识不够，试点范围过小或人数过少，无法有效分散风险。有些地区对计生保险保障属性理解不够，片面强调计生险要“返本、付息、分红”，降低了对出险群众的保障水平。

　　二是政府部门配套政策有待进一步完善。一些部门对保险业参与社会保障体系建设还不太理解，对保本微利经营的试点公司缺乏必要的财税支持。

　　三是保险公司自身对计划生育保险的认识还有待提高。

　　四是在现有政策框架下，各级计生组织在销售计生保险方面还存在一些政策和法律障碍，一定程度上影响其参与积极性。

　　虽然存在诸多难题，但业内专家称，计划生育保险的开展在一定程度上转移了计划生育家庭和个人因实行计划生育带来的意外伤害、健康医疗等风险，减少了计划生育家庭的后顾之忧，为引导群众自觉进行计划生育、推动落实计划生育基本国策起到了积极的作用。

　　保监会有关负责人也明确表示，下一步将加大对相关保险公司的引导力度，强化产品开发，做好计生险与城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险的衔接；指导试点公司根据各地医疗技术水平和计划生育手术风险情况，自主决定是否开展试点，或适当调整保险费率。同时加大协调力度，争取政策支持，明确计生保险资金来源。

　　更重要的是，“监管部门将进一步加大监管力度，完善计划生育保险进入和退出机制，尤其规范退出行为，保证参保群众利益不受损失；规范经营行为，防范非理性价格竞争，提高理赔服务质量。”该负责人称。（作者：胡利民） (来源：《金融时报》)