车险手续费再破防线 保险公司盈利目标受挑战

　　平息半年之久的车险手续费恶性竞争再掀波澜。“最近日子又好过起来了，一些保险公司支公司层面给出的车险手续费，已经超出商业险15%和交强险4%上限。”沪上某保险代理公司负责人如是说。

　　同样洞悉这一情况的保险监管部门已经有所行动，将在本月召集本市所有财产险公司支公司负责人，再次重申手续费监管的一些要求。

　　支公司手续费超标

　　记者日前获悉，上海保监局将于3月中旬召集保险公司负责人开会，再次重申和落实车险自律公约执行情况。以往都是财险公司分公司有关负责人参加会议，这次全市财产保险支公司的“一把手”都被要求参会。

　　这次车险手续费竞争，并不是在保险公司的分公司层面开展的，而是出现在基层支公司之间的，也使得违规行为更为隐蔽。根据保险公司机构建制，支公司是最贴近市场的机构，是各类业绩指标的最后一层承受机构，因此其对业务渴望程度也是最高的。

　　此前，车险手续费超标的起因在于市场主体的快速扩容。支公司向来只是超标手续费的执行者，决策来自分公司，各支公司轮流按要求支付超标手续费。这种方式的优势在于：能够保证每家支公司都能够获得足够的业务量，最大限度扩大市场占有率。

　　如今受到监管检查和效益指标的双重压力，分公司不敢鼓励基层机构以高手续费从中介拿业务。然而，一些支公司“不买账”上级公司安守本分的经营思路，再加上不断提升的业绩指标和自负盈亏的经营要求，便冒险抬高车险手续费，以吸引更多的业务。

　　某财险保险公司相关人士透露，“车险手续费恶性竞争的源头在于粗放型发展模式。支公司虽然也有业绩和效益的双重指标，但其‘没有业务何来效益’的意识并没有得到根本上的转变。于是，违背上级公司要求的违规行为随之产生，这只不过是时间迟早的问题。”

　　车险扭亏压力骤增

　　车险是一项管理型业务，管得好就有盈利，管不好就是亏钱。有业内人士为今年车险扭亏算了一笔账：若上海车险简单赔付率保持去年水平的68%，税收和经营成本合计15%，手续费保持商业险15%和交强险4%的水平，那么年底将能够有5%左右的盈利空间。反之，按照交强险和商业车险1：4的业务比例，当商业车险手续费水平超过24%时，车险业务亏损就是既定事实了。

　　回首2008年，上海商业车险手续费很长一段时间维持在40%以上的水平。直到去年8月11日，监管部门才下定决心，重新签订自律公约和出台处罚措施，强压手续费回归标准水平。

　　2008上海车险自律公约虽然没有能让车险业务起死回生，但却让保险公司看到了2009年盈利的曙光。有业内人士认为，倘若这个监管措施能够在去年上半年出台，那么对整个行业的正面作用会更明显。

　　直到最近，部分财险公司支公司为业绩指标所迫重新燃起车险手续费竞争。据了解，目前支公司给出的手续费还没有超过保险公司可承受的范围，而且由于是支公司个体行为对行业的触动相当有限。

　　然而，牵一发动全身，只要监管部门没有及时采取有效地措施予以制止，那么就必然会有越来越多的公司效法，甚至有过之而无不及。