女性理财攻略：年龄不同理财大不同

　　　如今社会女性经济的独立已经是不争的事实，过去有调查显示，全国有65%的家庭财权由妻子来掌握，15%是夫妻共同来管理的。银行界人士也向记者介绍，在自己日常接触的具备一定投资理财能力的客户中，约有80%以上为女性。

　　人群：

　　26～30岁

　　初为人妇的“小妇人”　　

　　人物：薛女士，30岁，结婚两年，与丈夫同在医院工作，没有孩子。在甘井子区有一处65平方米的房子用于自住，价值40万。俩人每月须还房贷2100元，20年后还清贷款。薛女士和丈夫月收入共7500元，月支出3000元。目前有存款5万元，作为家庭急用金。股票2万元，已经缩水50%。另有3万元基金，缩水40%。由于家离单位较远，小两口准备在今年买台车，不知是否可行。

　　理财师：秦晓东

　　理财建议：以薛女士家庭目前的收入状况和资产情况，从稳健性的角度出发不建议今年购车。

　　薛女士家庭月收入7500元，扣除每月生活支出3000元和2100元房贷支出，每月余款2400元。虽然夫妻双方住房公积金账户内的钱可以多少减轻薛女士的还款压力，但购车款即使是小排量5万元以下的，也很难通过自身筹集。5万元生活备用金不建议用于日常消费。如贷款购车的话，每月的车贷费用加上养车费用，很容易让薛女士的家庭形成财务赤字。再考虑到几年内要宝宝的话，如果收入状况无法改变，经济压力可想而知。

　　建议：薛女士和先生有条件的话进行记账式消费，根据家庭的实际情况，可适当缩减消费支出，每月的余款存入银行。

　　薛女士可考虑从5万元紧急备用金中拿出6000-10000元，为自己和先生购买一份商业保险，然后每年拿出年收入的8-12%用于购买保险。

　　待薛女士家庭除生活备用金外，还有7万元左右闲置金后，可考虑购买小排量汽车。

　　人群：

　　30～45岁

　　已为人母的“半边天”

　　人物：李女士，43岁，老公是家里的主要经济来源。工作相对轻松的她，全身心地负责儿子教育，同时也掌管着家中的经济大权。

　　家庭收支：

　　李女士丈夫是一家民营企业的经理，月收入12000元左右。俩人都没有养老保险和医疗保险。俩人有一个17岁的儿子，在读高中。目前，银行存款现有13万元，股票20万，基金10万都处于套牢状态。除此以外，家里有一套80平方米房产用于自住，一台尼桑车，家庭平均每月支出5000元。（包括养车费用）

　　李女士目前最大的愿望是将儿子送出国留学。同时，李女士想“从买保险开始，”好好打理钱财，为了孩子的将来，也为了俩人的养老。

　　理财师：大连银行 CFP注册理财规划师 张伟东

　　理财建议

　　1、紧急备用金规划：

　　设立家庭应急基金，建议李女士预留3个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金，备用金可以存定期三个月银行存款，自动转存，既保持良好的流动性，又能获取比银行活期存款高的利息收入。

　　2、中长期的投资管理规划

　　在具体的投资品种的选择中，依据市场中性投资策略进行合理配置，同时避免单一品种、单一市场投资的风险，可进行低风险的债券投资或各种保本型理财。这部分投资可为将来退休养老和子女出国留学做准备。

　　3、合理筹划风险管理

　　因为李女士和丈夫俩人都没有养老保险和医疗保险，因此李女士要为自己的丈夫设立较高的风险保障，才能保证自己的家庭无后顾之忧。李女士应先购买一个最低限额的综合险，该险种包含了意外人寿险、医疗险和养老险的多种功能，又具有现金价值。B02e记者张璐