中国人寿总裁杨超2009年全国政协提案

　　关于加强金融职业道德建设的提案

　　金融职业道德是金融从业者在从事金融活动中应该遵循的基本行为规范。

事实证明，由美国次贷危机而引发的全球金融危机和经济危机产生的主要原因就是部分金融从业者金融职业道德的堕落和缺失。温家宝总理2009年2月2日在英国剑桥大学演讲时明确指出，“道德缺失是导致这次金融危机的一个深层次原因。一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。有效应对这场危机，还必须高度重视道德的作用。道德是世界上最伟大的，道德的光芒甚至比阳光还要灿烂。”因此，进一步加强金融职业道德建设，对于保障我国金融和经济健康发展具有至关重要的作用。

　　一、加强金融职业道德建设的重要意义

　　（一）加强金融职业道德建设是落实十七大精神的重要举措。胡锦涛总书记在十七大报告中明确提出，要大力“加强社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德建设，发挥道德模范榜样作用，引导人们自觉履行法定义务、社会责任、家庭责任”。加强金融职业道德建设有利于提高金融从业者的道德水平和社会责任感，是落实十七大精神的重要举措。

　　（二）加强金融职业道德建设是促进精神文明建设的需要。金融业是一个“窗口”行业，金融从业者自觉遵守职业道德规范的良好作风不仅有利于提高企业经营效益，也有利于改善社会风气，促进社会主义精神文明建设。

　　（三）加强金融职业道德建设是防范金融风险的客观需要。金融职业道德缺失是产生金融腐败和金融风险的重要原因。大力加强金融职业道德建设，有利于提高金融从业者的道德水平，防范金融风险，防止金融腐败问题产生，促进金融业健康发展。

　　二、当前金融职业道德建设存在的主要问题

　　（一）金融职业道德标准不统一，缺乏规范性。目前，人们对金融职业道德的理解既没有统一的标准，也没有统一的认识，导致金融职业道德的宣传、教育、评价和考核无章可循，不利于金融职业道德建设。

　　（二）金融职业道德宣传教育不到位，道德观念淡薄。目前，学校、公司和社会对金融从业者的宣传教育偏重于金融专业知识的传授，忽视金融职业道德的教育；并且金融职业道德教育存在方式不多、力度不大、时效不强等问题，教育效果差。

　　（三）金融职业道德监管体系不完善，存在道德监管真空。目前，金融业既没有一套科学规范的从业者道德评价体系，也没有完善的道德档案和惩罚机制，从而导致金融职业道德约束力不强，甚至没有道德约束。

　　三、进一步加强金融职业道德建设的建议

　　（一）研究制定金融职业道德标准。去年，中国人寿保险（集团）公司结合自身实际，在修改制定《员工行为规范》的同时，专门制定了《员工道德规范》，在规范和加强员工职业道德建设方面进行了一些初步探索。我们希望有关部门能从金融全行业的角度对金融职业道德的标准进行研究，制定科学、统一、规范的金融职业道德标准，为金融职业道德宣传教育和监管评价提供依据，为各类金融机构提供指引和遵循。

　　（二）加强金融职业道德宣传教育。要加大金融职业道德宣传教育力度，努力提高金融从业者的职业道德意识，树立正确的职业道德观。一是利用广播、电视、报纸、杂志和网络等媒体，大力宣传金融职业道德，提高金融从业者的道德意识。二是利用学校教育、公司内训、政府培训等方式对金融从业者进行职业道德教育，增强职业道德知识，提高职业道德水平，自觉遵守职业道德。三是利用反面典型进行法制教育，使金融从业者充分认识到违纪违法的严重性，树立牢固的法制观念。

　　（三）加强金融职业道德监管。金融职业道德监管是防止金融腐败事件发生的重要手段。一是督促金融机构对其从业者加大职业道德教育和评价管理力度，使员工树立正确的职业道德观。二是加强媒体监督，对金融职业道德败坏者进行曝光，降低其职业信誉和职业价值。三是加强金融职业道德评价体系和档案建设，定期对从业者进行考核，记入其职业道德档案，作为录用和晋升的依据，限制或禁止金融职业道德严重败坏者从事金融工作。

　　（四）加大金融职业道德奖惩力度。合理的金融职业道德奖惩机制有利于弘扬正气，打击邪气，创造良好的道德环境。一方面加大对优秀金融职业道德行为和人物的奖励力度，大力表扬优秀金融职业道德的行为和典型代表；另一方面加大金融从业者违规违纪违德的查处力度，严惩金融犯罪和道德败坏的行为，以儆效尤。

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