信用卡新兴还款方式受白领青睐 时间成本最看重

   时间成本为持卡人看重 自动扣款、网点还款是首选

　　牛年春节、元宵节和情人节接踵而过，各大商场频频推出的打折优惠吸引客户满载而归，而刷信用卡也成为像支付现金一样普遍的结算方式。

但是由于客户能够享受到的信用卡免息期在20—56天之间，临近月底的各家银行信用卡最后还款日，银行理财专家建议客户可使用电子银行或者网下支付的方式还款，既避免因为逾期还款而被罚息，又不必去银行柜面和自动存款机排长队，这对惜时如金的白领而言，可以节省下一大笔时间。

　　【网点自助还款】

　　出差在外也可在便利终端上自助还款

　　记者从有关渠道获悉，2008年12月，在上海通过便利店向信用卡还款的交易笔数达到563505笔，还款额超过9亿元人民币，其中还款量最大的三家银行信用卡中心——平安银行、招商银行(600036,股吧)和浦发银行(600000,股吧)的信用卡还款笔数分别达到了23万、13万和6万，在24小时营业的便利店还款已成为很多白领的首选。

　　记者在好德便利店内听一位刚刚做完还款的王女士介绍，由于禁不住礼物和联名商户优惠的诱惑，她本人办了平安、招行和建行的三张卡，有的特约商户是看电影，有的是餐饮方面可以打折，还有的是航空公司的联名卡，但是到还款的时候就非常麻烦。采用银行推荐的绑定还款，那就要分别有三家银行的借记卡并向借记卡存钱，这对王女士来说也很麻烦，公司的工资是在工行代发，原来每到还款日只能是排队到银行柜台办理。而从去年起，她开始尝试在便利店刷卡还款，上下班或者午休的时候就可以到便利店来还，“既不用取款，也不用排队。”

　　所谓便利店还款，就是用户在便利店内布设的银联智能支付刷卡终端上，用借记卡向自己的信用卡还款，全程操作提示，非常简便。除此之外，用户也可以刷卡办理一些水电煤公共事业交费、手机充值等。

　　与网上银行相比，这种放在便利店里的终端采用“一机一密”、“一次一密”的安全机制，所有终端均经过银行卡检测中心检测，采购自银联认可的厂商，并接受银联相关规范管理，同时，便利店店员24小时值守，有效保证了终端使用环境的安全，不存在木马病毒的侵袭与申请网银和网络操作的冗长流程。

　　根据中国人民银行最新发布的统计数据显示，2008年中国银行(601988,股吧)卡跨行交易金额达到4.6万亿元，是银联成立前的50倍。截至2008年底，我国银行卡发卡总量超过18亿张，也就是说2008年全年平均每张银行卡产生的跨行交易金额超过2500元。业内专家表示，随着银行卡产业的发展，便利店金融服务有望进一步发展。

　　【操作指南】

　　目前，招商银行、深圳平安银行、深圳发展银行、广发银行、兴业银行(601166,股吧)、浦发银行、华夏银行(600015,股吧)、民生银行(600016,股吧)、宁波银行(002142,股吧)、中信银行(601998,股吧)、光大银行、上海银行等12家银行的信用卡持卡人已经可以在上海、北京、深圳、成都、重庆、广州、南京、苏州、杭州、大连、东莞、西安、太原、长沙、佛山、沈阳、郑州等全国15个城市，找到这种便民自助刷卡终端。

　　上述银行的信用卡持卡人无论是在本地还是异地，只需在便利店的自助刷卡终端上选择“信用卡还款”菜单，按照提示刷两次信用卡，输入还款金额和手机号码，再使用带有任意一张“银联”标志的借记卡刷卡，即可为信用卡账户归还人民币账款。同时，只需知道信用卡账号，就可以使用任意一张带有银联标识的借记卡为信用卡还款。如果本人没有时间，也只需告诉家人您的信用卡账号，就可以轻松为您的信用卡还款。该便利还款服务无须办理任何开通手续、无须手续费（仅江苏地区招商银行信用卡还款需缴纳2元手续费），免除了消费者亲自到银行柜台还款的麻烦。还款成功后，消费者会收到短信确认通知。

　　【电子银行还款】

　　信用卡借记卡同属一行可自动扣款

　　中国银行的理财专家介绍，使用网上银行转账功能为信用卡还款已被不少客户所接受和习惯。以中银信用卡为例，只需登录银行网站，即可通过网上银行从活期账户中扣款进行转账还款。只要在免息还款期内，持卡人可随时安排还款。不过理财专家提示客户，在进行网银转账还款前，一般银行会要求客户事先开通借记卡（活期账户）及信用卡网上银行功能，需要将两张卡进行关联后才可进行操作。

　　相比网上银行，使用电话银行为信用卡还款受到的使用条件限制更小。如果客户在外地长期旅游或出差途中，只要在有固定电话或有手机信号覆盖的地方，客户就可以使用电话银行进行信用卡还款。持卡人拨打银行24小时客户服务热线，即可通过电话银行从借记卡中进行转账还款。这比较适合对网上银行操作不熟悉的客户。理财专家建议信用卡持卡人事先开通借记卡电话银行功能，并将其与信用卡进行关联。

　　记者走访了部分商业银行发现，银行近期也推出了各种营销手段来吸引客户使用电子银行。民生银行上海分行介绍，客户在2月16日前通过民生银行个人网上银行进行转账，有机会抽取20克纯金金条一块或赢得价值500元的精美银币一枚。而中行上海分行表示，在2月28日前，个人客户通过新版网上银行在中国银行开立的账户之间进行跨省转账时，手续费和电子汇划费均可享受五折优惠，这样转账10万元只需费用6.75元。

　　【操作指南】

　　无论使用网上银行或电话银行，客户必须在信用卡最后还款日前要进行相关操作，但如果客户常用的借记卡和信用卡同在一家银行，可在首次申请信用卡时或申请以后，去银行办理信用卡和借记卡关联手续，这样信用卡上每月的结欠金额会自动从借记卡活期账户中进行全额扣款，从而免除银行网点、存款机手动还款的麻烦，非常适合工作繁忙，借记卡和信用卡为同一银行的持卡人。理财专家提示，持卡人应留意用于还款的活期账户余额，以免由于余额不足导致自动还款失败，造成不必要的透支息与滞纳金支出，最方便的做法是直接将工资卡与常用的信用卡关联。