“压岁钱”咋花 “小鬼”来当家

王林摄

　　春节近在眼前，不少人开始盘算着今年春节给亲戚朋友家的孩子包多少红包。其实，还有同等重要的一件事需要提早规划，那就是自己家孩子收到的红包该怎样打理。

　　最近几年，随着“压岁”红包越来越大，春节后的“小富翁”也越来越多，他们的“财产”有的上千甚至过万元。如果父母能提早跟孩子一起做个压岁钱的理财规划，不但能让“压岁钱”用得其所，还能培养孩子的理财观和理财技能。

　　当家“小鬼”

　　刘威，12岁，小学六年级

　　去年红包规模：3400元

　　今年红包预测：3000元

　　“小鬼”有话说：去年的红包让妈妈收了去，说是帮我攒着，后来开学的时候给我400元钱让我自己支配，买了一些书和文具。

　　理财师建议

　　建设银行理财规划师表示，刘威同学自己管理“压岁钱”的想法挺好，但前提是和父母商量一下，提出具体的管理方案和合理规划，还要请父母给一些意见并进行监督。在这里提供一些具体的理财建议供和刘威一样的“小鬼”和家长们参考：

　　“小鬼”有 名分

　　开独立理财账户

　　可以让孩子开立一个独立的理财账户，专门用来打理“压岁钱”。

　　目前多家银行都有专门为孩子提供理财服务的账户业务，比如某银行的雏鹰理财账户，可以帮助孩子学会理财，并定期举办各种金融知识讲座，培养孩子的财商；还有的银行提供生肖借记卡服务，让孩子既可以存、取款，还可以投资保险、基金、国债等，实现多种理财功能。

　　家长应注意的是，一定要选择可以预先设定消费和转账上限的账户，方便家长对孩子的财产进行有效监管，并对孩子的收入和支出及时进行指导。另外，未成年人一定要在家长的陪同下，才能到银行开立账户。

　　“小鬼”有 志向

　　确定好理财目标

　　开完账户后，必须要确定好理财目标，才能对账户资产进行合理配置。

　　孩子理财的最大目标，莫过于让“压岁钱”成为未来教育资金的一部分，但还要根据年龄和理财期限具体确定。以刘威同学为例，目前是小学六年级，还有半年上初中，可以将3000元“压岁钱”分3份打理，按照短、中、长期来分别规划。其中1000元作为初中费用，短期理财；1000元作为高中费用，投资期限3年；1000元进行长期理财，为大学费用做准备。

　　理财是个长期的过程，从今年开始，刘威同学应每年坚持进行理财，将当年的“压岁钱”分别充实到中期和长期账户中，积少成多。

　　“小鬼”有 胆识

　　选择适合的产品

　　在理财产品的选择上，父母应该充分尽到“指导员”的义务，指导孩子对理财和风险有充分的认识。

　　从目前市场上的产品来看，教育储蓄由于失去了免利息税的优势，不再适合投资，而银行理财产品的门槛又太高，孩子的红包很难达到要求。综合来看，基金产品较适合孩子打理“压岁钱”，一是可以让孩子关心和了解宏观经济和金融市场情况；二是在基金的涨跌中对孩子进行风险教育和锻炼承受能力。

　　在具体的品种选择上，以刘威同学为例，短期理财可以选择货币基金，而中长期理财可以选择债券基金和股票型基金。但由于股票型基金风险较高，投资比例不应太大。当然，在刘威同学积累一定经验后，还可以尝试对不同的基金进行转换，增加理财技巧的学习。

　　尽早放权 培养孩子财商

　　说给家长听

　　孩子的“压岁钱”该怎样办成了父母们的甜蜜负担，大部分家长因为担心孩子乱花钱而替孩子全权管理。这样做，就错过了培养孩子财商的大好机会。

　　近年来我们经常看到这样的报道：每年大学新生入校后，都会迅速产生一批“负翁”，而一些刚刚走入社会的年轻人集体成为“月光族”。这都是年轻人缺乏理财观念和知识造成的。“理财要从娃娃抓起”并不仅是一句口号。

　　建议家长们在今年春节之前，就做好心理准备，孩子收到“压岁钱”后，要及时放权，陪孩子到银行开个专用账户，帮孩子打理“压岁钱”；把每年积攒的“压岁钱”用于孩子在学习上的各种费用支出，比如学费、书费、购买文具等。

　　当然，在这个过程中，别忘了及时传授理财知识，比如到银行网点开户、存款，让孩子了解存、取款的基本流程，了解如何计算存款利息；买保险的过程中，帮助孩子了解购买保险的知识，理解保单的基本内容；买基金的过程中，教孩子使用网上银行渠道和基金交易技巧等等。本报记者 刘洋