健康保险：身体的“风险准备金”

　　老年人常说，平安健康就是福。

　　什么是健康？为什么健康会是福呢？也许，在此前，会有很多人不以为然。但是，当我们再回首一些记忆的片断，就会发现，我们从来没有像今天这样珍爱生命、珍惜健康：

　　当汶川大地震突然降临，我们除了哀悼死难者、援助受伤者、抚慰失去亲人的幸存者，一定还会感慨，在大自然的狂暴肆虐面前，生命变得如此不堪一击，能健健康康活着，真好。

　　当“三鹿”奶粉事件曝光，引起举国乃至世界哗然之际，我们除了同情受害的“结石”婴儿、谴责没有良知的不法分子和没有社会责任的厂商，同样为仍然拥有健康而庆幸、而感叹。

　　大灾难和接连发生的食品安全事件，无意中却唤醒了人们沉睡已久的健康意识和生命意识，把人们对自身健康的关爱提高到了极致。这或许是最让人意料不到的结果之一。但是，仅仅懂得珍惜健康，并不能代表就懂得了健康的真正含义。如果只懂得为健康担忧，却不懂得规避不“健康”之可能潜在的风险，那么，在威胁来临时，我们也并不能真正有效地保护自己的健康。

　　于是乎，从真正意义上说，身体是一切的根本。

　　某县有位副县长，拥有博士头衔，年轻有为，已升任该县常务副县长。当然，他公务十分繁忙，常常是“周六保证不休息，周日休息不保证”。一次，他非常无奈地指着自己满口的烟熏黄牙，对一个正在该县调研的考察团伸出两根手指，说：我现在每天至少要抽两包烟。

　　与此相对照的是，某家保险公司不仅要求员工不吸烟或者必须戒烟，甚至还把这一要求作为新员工招聘的必备条件之一。“禁止吸烟”不再只是挂在墙上的标语，而是转化为该公司实实在在的准则，任何人都必须遵守和服从。

　　由此试想，如果有一个衡量健康的指数，我们不难想像，以尼古丁对身体的侵蚀和危害，这位常务副县长的长期健康指数会有多高？同样，我们不难理解，这家公司通过“禁烟”的硬性规定，无疑将在一定程度上改善其员工长期的健康状况，培养和提高员工的健康意识。

　　从正常人趋利避害的本能来说，人人都希望身体健康，远离病痛的侵袭，并因此以为有健康的身体，也即有了享受生活享受未来的资本。

　　鉴于此，从现在开始，我们必须未雨绸缪，转移不健康的风险，提前为健康进行“保险”。也就是在这种理性的需求下，以身体作为投保标的“健康保险”应时而动。通过保障我们的身体，健康保险进而保障我们的现在和我们的未来，从而让自己活得更好更长久。

　　健康险是对人生长久健康最根本的保障。但在实际生活中，有很多人或者自我感觉身体很棒，不会生病，不愿意买；或者认为已经购买了诸如人寿险、养老险、意外险等诸多其他商业保险和社会保险，没必要再买。

　　那么，健康保险究竟与其他商业保险有何区别？我们如何为自己的健康进行保险呢？

　　实际上，健康保险与其他保险最本质的区别，就在于保障的是人们的身体。相比较而言，养老险关注的是年老后的生活，并非对现在和人生的保障。而人寿保险指的是在保险期内，自己不幸死亡后，由你的受益人获得保险公司给付的保险金；或到某个时间段，由保险公司按期“返还”活着的保险人一笔保险金。也即是说，通过人寿保险获益的，是已经“去世”的你，以及若干年后的你，而非现在的你。至于意外伤害保险，则仅仅只能保障因意外事故导致的损失。相比之下，健康保险可以将因疾病、意外所导致的医疗费用都予以保障，从而让自己的身体更健康。

　　诚如是，可以说，健康保险是为身体提取的“风险准备金”。而这样的健康风险准备金，只能趁年轻、健康时提取。因为越是年老，健康的资本就越少；越是年轻和健康，越可以提取得更多。这样，到年老体衰时才能享受真正无忧的生活。