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【典型个案】
张工,是从事技术研究的高级工程师,去年60岁刚刚退休,现在被单位返聘做技术指导,每月除了2000元的退休金外,返聘工资每月还有2000元。
【财务分析】
老两口的家庭财务可以说是非常健康的,每月花销很省,每月能有4000元的结余,而且有比较充足的保障,所以老两口可以拥有一个非常美好、精彩,而且体面的晚年生活。老两口已经步入晚年,所以建议老两口能够留2万用于活期存款,这笔钱就是医疗的应急开支。
【理财建议】
张工的考虑是非常正确的,在老年时期,投资不能再追求高收益,毕竟收益和风险是对等的,2008年现实的例子就摆在眼前。建议张工的钱分为三部分:15万、15万、10万。15万是给孩子的房屋首付,另外的15万为家庭医疗储备金的积累,剩下的10万为养老生活的投资。
对于张工来说,今年股票或者投资于股票的基金机会都不会很大。而且根据张工家庭的特点,投资上要以变现快为主要的考量标准,这样每次都能取出钱来用于旅游、健身等等。
所以张工的这笔10万元的投资应该以储蓄和货币市场型基金为主要手段,建议张工把钱分为两部分,5万元买货币市场型基金,这样平时有需要出去玩的费用就可以随时从这里支取,另外5万用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道,所以稍长期的存款可以避免降息带来的风险。
为什么只给孩子15万,是因为自己还有花销的可能性,尤其是疾病部分。并且作为孩子来说,今年计划结婚,小户型的房子足以满足新婚的需求,所以15万作为首付足够了,而且这样孩子还有责任更加努力的工作。
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