基准利率下调减负房贷 但车贷松绑时代还挺远

　　基准利率的下调让贷款买房者减负不少，对于贷款买车者来说同样是个愉悦人心的大好消息，因为房贷本身就可以享受利率下浮政策，而现在下浮的幅度又有所增加。

　　那么，对于贷款买车的消费者来说，车贷能否享受利率下浮的优惠政策呢？尤其是在现在，扩大内需的步伐已经从房产市场扩展到了私家车消费领域。

近日，全国乘用车联席会第三次上书发改委等五部委，建议银行等金融机构实施与房地产消费信贷利率相似的车贷政策，逐步推动住房公积金向住房与汽车消费公积金的转型。汽车贷款也能进入“松绑”的时代吗？

　　车主热盼车贷“松绑”

　　周先生刚刚贷款买了一辆车，享受汽车带来的生活便利的同时，他也在思考一个问题：房贷可以享受浮动利率，为什么汽车却不行？

　　2008年9月份以来，贷款利率频频下调，金融危机也让汽车价格频频走低。尽管如此，中国的车市依然呈现出寒冬状态。油改税政策的出台，依然没有让车市的状况好转起来。日前，全国乘用车信息联席会（以下简称乘联会）第三度上书。

　　据了解，这份名为《把汽车业培植为经济复苏的先导行业的建议》（以下简称《建议》）指出：汽车消费信贷平均利率目前是基础利率的1.4倍，一些汽车金融机构的利率更高，而目前房贷利率是基准利率的0.7倍。贷款额相同时，汽车消费信贷每月偿还的利息比房贷利息高出一倍左右，这是汽车消费贷款占购车者的比例滑坡的主要原因。

　　正是基于这样的原因，乘联会建议从放宽贷款条件、降低利率、设立汽车消费公积金三个方面入手，创造宽松的汽车消费信贷环境。

　　银行冷对车贷

　　究竟汽车贷款与房贷之间有什么区别呢？车贷有没有浮动利率的可能？记者与中国工商银行、中国建设银行、招商银行和交通银行等多家商业银行取得联系，但是得到的答复是统一的：车贷与房贷完全是两个概念，现在办理的人非常少，更不存在浮动利率。

　　记者了解到，目前沈阳的多家可以办理车贷的银行都是按照央行的基准利率来执行贷款，与首套房贷可执行0.7倍基准利率相比，车贷的利率依然显得比较高了。但是业内人士却表示，车贷的这种定价方式并非没有根据。因为房贷属于不动产抵押按揭，而且房贷时间一般在二十年左右。虽然现在的房地产情况不好，但是从长期看，房产依然是属于升值的。

　　而汽车就完全不同了，从目前的市场情况看，哪怕是刚刚上了牌照的新车，只要转手，立即就开始贬值。汽车属于消耗品，经过一段时间的使用之后，对于很多人来说，贷款买车就已经成为“负资产”了。

　　其次，从贷款安全性的角度来说，房产的转让出售手续相对比较复杂，更具备安全性。而汽车的转让是非常容易的。只要不需要了，随手卖出去，银行对于资产的追回也非常困难。 汽车贷款的抵押物通常是房产或汽车本身，但是大多数贷款者提供的抵押物还是汽车。所以，抵押物的不安全性和强流动性就增加了贷款的危险系数。

　　据交通银行的工作人员介绍，原本保险公司还会给银行、贷款人之间办理履约保证保险，但是在几年前曾经出现过很大的问题，所以现在保险公司几乎也不再办理该业务了。而这个业务的本质就是保证在贷款人无法还贷的情况下，由保险公司承担银行方面的赔付。

　　现在依然有很多银行有车贷的坏账。对于银行来说，车贷业务的办理需要看重客户的资质和还贷能力等相关方面。

　　4S店“慷慨”待车主

　　在办理车贷之前，周先生一直认为只有银行才能办理贷款。但是买车让他见识到，原来汽车销售公司也具备这样的能力。

　　周先生告诉记者，他的贷款就是在汽车销售公司直接办理的，办理时，他只需要提供自己的身份证、房产证、未婚证明等证明材料就可以了。贷款的办理非常简单快捷，仅仅不到1个星期就做好了所有的手续。

　　记者与周先生购买汽车所在的汽车4S店取得联系，工作人员告诉记者，只要缴纳汽车款的30%，就可以办理最长5年的贷款。这里的贷款利率要比银行的基准利率略高，但是并没有增加手续费。

　　由于汽车贷款的风险性比较大，所以在贷款方面，汽车销售商也有自己的“规矩”。记者联系到某意大利品牌轿车4S店，店内工作人员表示，只要是公务员都可以贷款，如果是其他职业，就需要有其他的条件了。

　　业内人士表示，正是因为车贷的“信用贷款”特征，所以，银行就需要投入更多的贷款审批、贷后管理、流程搭建等成本。但是，从汽车的总价和贷款时间来看，银行的收益就显得并不算高了。这也是银行很少办理车贷，更不可能给车贷降价的重要原因。

　　记者 朱格萱