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用公积金组合贷款换房 单身妈妈"维稳"理财法

  客户概况

  韩女士,35岁,五年前与丈夫离异,上小学四年级的女儿监护权归前夫。每月工资税后收入3000元,有15000元年终奖。贷款16万元买了总价30万元的房子,目前这套房屋价值38万元左右,房贷余额为12.7万元。

每月固定花销除必要生活开支1500元外,还要支付贷款本息900元。有1000元活期存款,25000元定期存款和20000元股票型基金。

  理财目标

  五年后换二居室住宅,变更女儿的抚养权,为女儿筹集高中和大学教育金。

  理财建议

  1.女儿大学教育金规划

  按照当前大学费用每人每年1万,学费成长率5%计算,8年后大学费用为5.4920万元。建议将月度节余的一部分投资于平衡型基金的基金定投,月投资额可为550元。

  2.换房规划

  五年后想换二居室的住宅,和女儿一起居住。当前二手房房价为7000元/平方米,在房价增长率为5%的情况下,当前总价款49万元的二居室住宅五年后会涨到约62.53万元,当前38万元的住宅,五年后会涨到约48.5万元,再加上之前的房贷余额,换房缺口为25.66万元。建议用公积金组合贷款26万元,20年还清。目前单位和个人每月缴纳公积金共1800元,届时可以提取住房公积金还款。 记者 程谟思  

(责任编辑:陈彦娇)

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