单收入创业家庭更应注重保险 保障不足风险高

　　典型案例：张先生夫妻俩一同经营一家小型服装店，生意做得有声有色。儿子小虎现在已经大学二年级，再有两年就要毕业。家庭月收入2万元左右。三口之家目前现金资产主要有两部分：一部分是10万元定期家庭备用金，一部分是市值8万元的基金。

　　财务分析：经营收入是张先生家庭唯一收入来源，但在当前经济环境下，一旦生意受挫，将直接影响家庭的收入来源。同时，张先生的家庭成员均未购买任何疾病、养老等保险产品，家庭收入来源单一，张先生儿子还有2年上学需要，家庭备用资金也不很充足，可以说存在着保障程度严重不足的问题。

　　理财建议：

　　首先，陆续将企业经营的收入加大留存比例。建议张先生在确实面临经营资金短缺时，也可酌情考虑利用信贷支持。

　　其次，购买保险产品加大家庭保障力度。分别以张先生及其妻子为被保险人购买一定数量的重大疾病医疗保险、人寿保险和养老保险，考虑到张先生家庭目前留存资金有限，建议采用年交的方式，逐步交清。

　　再次，由于目前资本市场已较大程度释放了风险，因此张先生市值8万元的基金不建议此时退出。

　　最后，实现儿子购房的理财目标。为了培养儿子独立生存的能力不建议毕业后马上为其购房；建议由父母支付首付，由小虎负责月供的方式，可培养其储蓄的良好习惯。

　　当然，考虑到现在房地产市场较为低迷，国家正在努力拉动购房内需的政策导向，如果客户在未来一定时间做出判断认为房价接近底部，也可考虑适时出手。