年收入20万元中产阶级如何理财

　　购买保险，选择一家稳健的保险公司，选择一位专业的代理人，是使自己的利益达到最大化，更好的规划和防范自己和家庭的风险的最好办法。

　　案例

　　李先生34岁，开设了一家贸易公司，年收入20万元左右，太太是全职太太，宝宝1岁。

　　李先生家庭资产负债表

　　应备费用 已备费用

　　生活费用 4000元/月 银行存款 10万元汽车费用 2000元/月 厂房价值 30万元房子按揭 3000元/月 意外险 10万元父母赡养费 1500元/月总计 10500元/月 50万元

　　李先生担心的问题

　　1、关心宝宝的重大疾病保障、小病医疗保障和意外保障。

　　2、宝宝重大疾病保障需要分红型的产品。

　　3、李先生希望自己有较高的身故保障和健康医疗保障。

　　4、关心太太的医疗。

　　5、保费预算18000元/年。

　　设计方案

　　1、针对女主人，推荐本公司的吉祥两保险保额10万元+附加女性重大疾病或者附加额外重大疾病保额10万元+豁免+意外保险套餐，交费20年。

　　1）在该保障下，如果女主人60岁之前患女性重大疾病则共有两笔钱可用（女性重大疾病10万+满期生存10万+红利），累计可高达25万元的保障。

　　2）豁免功能，对女主人来说，健康生活到60岁还可以拿到一笔重疾补充金或叫养老补充10万元+红利供自由支配。

　　客户觉得在60岁能把钱拿出来非常符合她的需求。

　　3）意外伤害保险套餐，可以帮助解决女主人和宝宝因发生意外而产生的医疗问题，同时还有高达30万的意外身故保障，加上吉祥两全保险和附加重大疾病的身故保障，女主人便有了高达55万元的意外身故保障。

　　2、男主人是家里的经济支柱，家里的贷款每月费用有4000元，共贷款36万左右。

　　推荐海尔纽约重大疾病保险“健康卫士”，交费20年，在60岁前保25万元的重大疾病+以外保险20万-60万元，男主人60岁前有身故保障45万-85万元，60岁后责任减轻，规划了15万元重大疾病到终身。

　　3、宝宝推荐了丰瑞两全保险附加重大疾病，同时附加意外和疾病保险，主险每3年可领取一次，可作为宝宝的教育金，也可以作为家庭的旅游开支，为宝宝的学习和增长见识做好准备，而附加部分也为宝宝的疾病和医疗开支做好保障。