1.家庭基本情况
性别:女,
年龄:23(马上24)
目前状态:单身
学历:本科
专业:旅游管理,
从事何种工作:移民公司材料员(近两年有报考公务员的打算,已经拿到北京市集体户口)
工作是否稳定:比较稳定,
其他成员:无(父母都在老家,有一兄,已成家)
家庭负担和供养情况:父母暂时无需供养
保险:公司交意外和失业险,其他无
理财
消费习惯怎样;算是理性消费吧
理财能力, 之前有记帐的习惯,没有坚持。
投资知识和能力:目前有定投两只基金,(上投阿尔法500,华夏红利300),另每月定存800左右的整存(三个月期);
投资偏好:轻度保守型;
风险承受能力:一般;
性格特点:谨慎型
对待理财的态度:稳打稳赚;
2.财务情况
收入情况:
我:3000-4500左右/月
支出情况: 约1500/月.
节余情况: 约2000/月.
3.理财目标
五年内在北京四环内买80平左右的房子。
4.存在问题
每月节余钱没有定额,基金也很少去理会行情,都是自动扣款;目前整存整取利率也很低,希望老师给出如何更好地打理节余钱的办法。
搜狐理财特约理财ops答复如下:
网友有很好的节余比率,说明自己控制收支的能力很好。两只基金也仔细看了一下,表现还都不错。一只是股票型(上投阿尔法)、一只是债券型(华夏红利),也比较适合你。
粗略算一下你的理财目标:
每月节余2000元,相当于2.4万/年,5年后有12万,按20%首付款算能买到总价60万的房子,你预期的房子是80平米,相当于7500元/平米左右。
这是秉承网友谨慎型特点,稳打稳赚的结果。
除此之外,需要买到价格更高些的房子,或者希望提前买房都需要引入风险投资。
在以前的例子也提到过关于买房前的投资,反复强调的一个观点就是:一项必须的消费项目(目标),如果不冒风险也能在可接受的时间内实现的话,就不要去冒风险。冒不冒风险,和冒多少的风险,一定自己要想清楚,然后坚持。
根据网友的叙述,觉得现在的资金分配是合适的。如果希望存款收益再多些的话,定期存款没有必要一定存三个月的,活期存款上留一笔钱应急,其他每月定期存成一到三年的都可以。 因为每月节余钱没有定额而多出来的钱,可以利用货币基金,目前的收益还可以。
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