浦发银行推“空头支票” 突破“不予垫款”原则

    核心提示：在中小企业借贷难的大背景下，监管部门正尝试对银行在办理结算过程中严格遵守的“不予垫款”原则作出突破。昨日，浦发银行正式对外宣布，将在上海地区的115个网点开展其最新的支票授信业务。

　　在中小企业借贷难的大背景下，监管部门正尝试对银行在办理结算过程中严格遵守的“不予垫款”原则作出突破。昨日，浦发银行正式对外宣布，将在上海地区的115个网点开展其最新的支票授信业务。今后，如果中小企业开出“空头支票”，浦东发展银行非但不会对其实行惩罚措施，还会在一定额度内帮其垫付。

　　所谓“空头支票”，即企业签发的支票金额超过其在银行实有的存款余额。根据《中央人民银行结算办法》中“银行不予垫款”的原则，一直以来，各银行对于“空头支票”往往是拒付支票并施以惩罚措施。银行对这些企业采取的惩罚措施包括：将其记入央行黑名单；同时，对其收取包括票面金额5%的罚款和数额不等的退票费。

　　但今年8月份，央行上海分行和上海银监局决定在上海市启动支票授信业务的试点工作，并选定浦发银行和上海市农村商业银行作为两家试点商业银行。

　　昨日浦发银行发布的产品就可以视作是此次试点的一个成果。根据这款名为“玲珑透”的产品说明，今后签约该产品的中小企业能够获得该行提供的5万元信用额度，一年四次，每次最长5天，专门用以弥补票据结算过程中出现的临时性存款账户余额不足。

　　“这有点类似于小企业给自己的信用"买了保险"。”浦东发展银行总行运营与科技总部总监助理柯良川在接受早报记者采访时对此解释说，如果小企业"不小心"偶尔开出了一次空头支票，只要在额度之内，将不会像此前一样，被列入黑名单。

　　“在目前中小企业本来就借贷难的大背景下，信用记录对于中小企业从银行贷款来说，显得格外重要。”柯良川强调说。

　　而业内人士猜测，监管部门进行该项试点的用意显然不仅在此。根据此前的传闻，监管部门曾有意将最高额度定在50万元。

　　“如果真的能够达到这个额度，就不仅仅是"保险"的意义了。只要小企业愿意支付相应的透支利息和手续费，这等于是为小企业开通了一个新的融资渠道。”一位业内人士昨日告诉早报记者。

　　今年以来，无论是央行总部抑或是央行上海总部，纷纷表态支持中小企业信贷。上周央行罕见地下调了再贷款利率，就被市场普遍解读为是帮助缓解中小企业信贷难的最新举措。

　　有意思的是，作为企业代表的上海南洋工贸有限公司总经理任慎平昨日在发布会现场就直称，希望银行能够将额度提到更高，“50万可能就差不多了”。

　　对此，柯良川回应称，浦发银行今后将会根据该业务的发展情况，在监管部门许可的情况下，考虑对最高额度作出调整。

　　据介绍，目前浦发银行在此项业务的开展上格外谨慎。“我们在给核定是否和相关企业签约时会检查其已有的信用记录，如果曾出现过开出"空头支票"的情况，我们很有可能就不会和它签约了。”