央行大幅降息迫理财变招 提前还贷猛降八成

　　央行上周大幅降息，让很多房贷“月供族”又开始盘算起自己的还贷计划。面对依然存在的降息预期，很多本来打算提前还贷的人打上了一个大大的问号：贷款利率一降再降，国家刺激经济政策频出，股市等理财市场接下来可能会出现机会，我们还需要急着提前还贷吗？

　　如果没有必要提前还贷，我们又该如何打理手头的钱？如何让它充分分享降息周期带来的机会？

　　去年这个时候，提前还贷要从年中排到年底，而这一两个月，部分银行基本上没有人提前还贷。

　　去年提前还贷忙 今年不着急

　　去年，央行从5月开始到12月，四次上调贷款利率。在强烈的加息预期下，从年中开始，很多成都人都开始向银行预约提前还贷。由于人数太多，当时曾经出现了7月份预约却要排队到年底才能提前还贷的情况。

　　今年的情况则完全相反。11月27日，央行进行了11年来最大幅度的降息，而且众多经济学家和市场普遍的看法是，降息很有可能还将出现。这种让有意提前还贷的人算起了账。

　　记者从各大银行的房贷负责人处了解到，从今年年中开始，办理提前还贷的客户就逐渐减少，到了年底这个提前还贷的高峰期对比更加明显，根据粗略估算，今年的提前还贷办理量比去年同期下降了至少八成。

　　“这一两个月基本上没人提前还贷”，一位银行个贷人员直言不讳。

　　30万贷20年 降息后少还7万元

　　上周，记者以客户身份走访了市内多家主要银行的房贷中心。

　　上周五下午，建设银行蜀都支行的房贷中心内。建行工作人员告诉记者，由于降息，今年预约办理提前还贷的客户锐减，她算了一笔账：明年1月1日将从降息前的7.83%一次性降为6.12%，按普遍执行的85折计算，房贷年利率为5.2%。假设30万20年的房贷（等额本息），本息总额将从59万减少到52万左右，月供从原来的2265元降至2013元，负担大大减轻。

　　在工行的个人房贷中心，工作人员对于记者想提前还贷的想法感觉有些吃惊。他直接向记者表示，这一两个月基本上没人办理提前还贷。中行等其他银行的房贷中心工作人员也普遍表示，降息将让月供压力减小，许多客户目前都选择按兵不动。

　　投资年收益能达5% 就别忙还贷

　　上海理财专修学院执行院长徐建明表示，降息周期内，根本就没必要提前还贷。

　　“当然，如果找不到年收益在5%以上的投资，两三年内又不需要用钱的客户，也可以选择提前还贷。”这是一位银行房贷中心工作人员给出的建议。

　　对此，徐建明表示，由于利率可能还将继续下降，理财市场的平均收益也会跟着无风险收益下滑。有短时间不用的钱也不用急着提前还贷，可以投资债券基金等相对安全的产品。另外，现金在手可以掌握主动权，等判断降息完成后，进行一些风险相对较高的投资。

　　本报记者 吴宇宸 吕波 实习记者 田园