讲座实录：健康理财习惯早养成 咋为资产上保险

　　因为今天我们要从保险的角度来跟大家分享保障在家庭里边占的位置和作用，所以我们除了考虑经济波动给家庭带来了的风险外，更要考虑他家庭成员的人身风险！像刚刚这位网友说的，李先生家庭因为没有考虑自己和太太的意外、健康保障，以及宝宝的健康教育保障等等，所以还将面临巨大的人身风险！

　　那么，在众多的理财工具里面保险究竟占有什么样的角色？我也想跟大家互动一下，在座各位买过保险的朋友请举一下手，是商业保险，不是单位给上的社保，哪位？。

　　网友：我和我先生的，还有孩子大病保险。

　　郭蕾：谢谢，您有非常好的保障意识，看得出其他网友可能还没有规划。

　　接下来再请问大家一下，现在每天会接触很多理财产品，比如股票、基金，在座各位有做吗？

　　网友：（网友纷纷点头）

　　郭蕾：呵呵，差不多都有做。期货有做吗？

　　网友：无人反应

　　郭蕾：期货大家可能接触的不是特别多，因为这个风险比较高。除了自住用房产，投资房产的网友有吗？

　　网友：有一位举手。

　　郭蕾：看来不是很多。我们知道股票、基金、房产、银行、保险等等都是我们日常生活常见的理财工具，那么，在众多的理财工具里边，其实只有两种渠道，一种是确定的渠道，一种是不确定的渠道。确定的渠道，像银行、保险、国债，前天就发行了一支新的国债，我们看到银行门口会有很多老年人排队买国债，为什么呢？收益确定，很安全。股票、基金、房产、期货及各种金融衍生品都属于不确定的渠道，为什么呢？因为收益不确定，可能高收益，也可能高风险。在这两个渠道如果您理财时百分之百放在了确定渠道，例如有人就喜欢把所有的钱都存在银行，那你过于保守了。也有人说我很年轻，我不存银行，我所有的钱全花在买股票，做基金、做期货上，这样风险又太高，过于激进了，所以对我们来讲不同的时段每个人的理财渠道不一样，我可能偏保守型，就放在确定的渠道多一点，不确定渠道少一点。反之亦然，我这个人可能比较激进，进攻型的选手，那放在不确定的渠道多一些，放在确定的渠道少一点。没有对错，这个因人而宜，但一定要有比例分配。所以在众多理财产品保险是一个重要的渠道。

　　在家庭消费时大家都有一些短期、中期、长期的理财规划。比如短期的，我们说的零用钱，小的医药费用，国内旅游，马上快到元旦、春节了，可能很多朋友就开始规划去三亚、去丽江休假了，这些短期费用您怎么去规划，放在什么渠道？中期的，比如要买一部车，或换部车，孩子的教育费用，和家人境外旅游一下，现在听据说去欧洲旅游很便宜，因为欧元欧元兑人们币贬值了，再比如要买房子等等。长期的规划，这里说的长期通常是10年以上的规划，比如老年的医疗费用、退休养老费用，在国外还有遗产的安排等。我们这些短期的、中期的、长期的家庭消费需求，又通过什么理财工具来实现呢？

　　我们打个比方，好比一场足球比赛，不同的理财工具扮演不同的角色，发挥不同的功能。在这个场子上我们看像期货、金融衍生产品等高风险的工具，好比是前锋，为什么呢？它的投资风险很高，但收益也很高。股票、基金、房产等好比是中场，因为它有一定风险，当然收益也不错。保险就是守门员，平时用不到，但球队缺他不可！保险就是这样，是最后一道防线，是帮我们抵御风险的坚强后盾。