钱是挣来的也是攒来的单身"月光族"理财大变身-理财频道

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单身“月光族”也要渐渐学会计划着花钱

　　钱是挣来的也是攒来的

　　学会理财准备未来开销

　 本期主角：梁先生

　　梁先生月收入3500元，年终奖近1万元。

刚毕业时，母亲给了他4万元，投入股市，目前已经缩水成2万元。梁先生没有买房子，眼下没固定的大额花销，因此花钱也没有节制，喜欢跟朋友出去吃饭、旅游。但是想到以后要找女朋友、买房子，所以他觉得自己也该想想怎么理财了。

　　月末“兜比脸还要干净”

　　俗话说：一人吃饱全家不饿。单身汉虽然没有什么压力负担，但单身时期却正是理财习惯形成的关键时期。适当储蓄，学会理财才能为将来的梦想做好铺垫。而现在的梁先生，就比较缺乏理财意识。

　　梁先生2005年毕业，今年26岁，在一家企业做市场营销工作。工作两年来，梁先生工资涨了，花销也大了。“有多少花多少。”梁先生没有房贷压力，也没有女朋友，所以花钱无所顾忌。

　　梁先生在单位附近自己租房子，一室一厅每月750元，水电煤气费用每月近50元。平时自己不开伙，晚上经常和朋友出去聚餐、K歌，再加上每月需要添置几件衣服，朋友结婚、搬家还要随礼，一到月末，梁先生说：差不多兜比脸还要干净。

　　梁先生喜欢旅游，每年都至少要去两个稍远一些的地方，年终奖金也就作为了旅游费用。

　　梁先生告诉记者，平时花钱最多就在吃饭上，自己在家也不愿意做饭。每天下馆子，平均下来一个月能“吃掉”1300元，请朋友吃饭、聚会、唱歌的费用每月至少500元。

　　现在经济形势不是很好，梁先生周围的朋友都开始攒钱过日子。梁先生说，现在挣钱难，他意识到省钱就相当于在赚钱。于是，梁先生也准备开始节衣缩食。

　　梁先生想攒钱购房结婚用，又不想大大降低生活质量。“想通过理财来生财。”梁先生说，自己的财务规划很不合理，想请理财师帮忙规划。　　

　　■理财目标

　　1、合理分配工资，做到每月有结余。

　　2、“省钱不能把旅游省掉。”就目前的经济形势，作好一些旅游规划，在旅游方面做到经济实惠。

　　3、梁先生想把结余的钱做些投资，开始交女友准备购房，更好地规划自己的人生。

　 [理财诊断书]

　　中国农业银行大连西岗支行国际金融理财师CFP徐萌

　　拿出二成收入做定投

　　[理财分析]

　　梁先生的经济状况具备以下特点：

　　一、梁先生正处于事业开拓期，未来有上升势头；

　　二、梁先生资产流动性过强，目前储蓄率为零；

　　三、梁先生的生活目标为旅行、结婚，以其当前的经济状况无法实现计划，应好好规划理财。

　　[理财建议]

　　做定投为未来的开销做准备

　　每到发薪时便叮嘱自己划出15%-25%的钱，用于投资基金。定期定额购买基金是一种适合普通百姓的很好的理财方式，这种方法的好处一是方便，可以跟银行签订一个协议，由银行定期划款买入。二是成本低，收益率高。通过测算，定期定额买入基金，以复利5％计算，20年后，收益将是投资额的2.65倍。定期定额购买基金的关键是要坚持，只有坚持长期投资，才能摊薄成本，获得高收益。在股市震荡期，定期买入比较划算。在股市上涨期，一次性买入比较合适。若在计划开销后还有节余，可以选择零存整取，积累到一定金额后再转向其他理财投资或者大额消费支出。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。

　　记下开支情况花钱有计划

　　了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。摆正奖励、乐趣和生活目标的位置。要做到这一点，就必须制订一个能够明确生活目标的计划，计划当然应该包括用于度假旅游的钱，也应包含休闲娱乐的项目，更应包含储蓄和投资的钱。

　　首先，对于意外之财应该存起来，如股利、年终奖金等。意外之财应该用于大额开销，如购房、子女教育、养老等而采用的储蓄、投资的项目上。

　　其次，针对梁先生的旅游目标，可以制订一些计划以达到经济实惠的效果：避开旅游旺季，选择淡季出门。错开旅游高峰时段，同样的旅游地和行程，价格低不少。从黄金周各大小旅行社的报价可以看出，同样的路线黄金周出发的价格会比平常至少高出30％左右，最厉害的差价设置可以高达70％！而在黄金周前一周出行，价格一般是最实惠的。另外还可以提前预订机票，利用淡季和旺季的机票价差、双程票的优惠、早晚航班低价票等手段控制旅游的费用支出。

　　第三，娱乐消费计划。每月尽量减少不必要的娱乐活动，既可以建立健康的生活习惯，也有助于减少过度的开支，必要时制订一个消费上限，合理控制娱乐支出。最好只留下一张信用卡。你持有的信用卡越多，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多。

　　交房租不如还房贷

　　梁先生每月支付750元房租，不如将这笔钱用于支付自己的房款。“单身贵族”的个人理财可依据自身风险承受能力，适当主动承受风险，以取得较高收益。梁先生作为学有专长的年轻人，虽然目前的收入没有达到最高预期，但收入预期较好，因此客观风险承受能力并不低。若其无法实现主动投资，也可以将其转化为强迫储蓄投资，根据其风险承受能力可选择采用卖掉手中股票的方法或者向父母借款的方法先缴购房的首付款，不足部分向银行贷款，强迫不善定期存钱的梁先生按期还款付息。

　　[省钱窍门]

　　为省钱支几招

　　学着省钱是一种生活态度，学会省钱是一种生活乐趣，生活中其实有很多省钱妙计，运用这些妙计，不是吝啬，而是不铺张浪费，更多时候，够用就好了。针对单身汉们，给你支几招：

　　1.买套小一点儿的房子，够住就好，这样能省下不少物业费、清洁费等等。

　　2.首先列出每月必须支出的各项固定费用，把各种费的缴费日期写在信封上，信封里装有缴费用的存单或储蓄卡或现金。根据以往经验，做适当调整，留出当月生活费，将吃饭、交通、杂用的钱分别放入信封。

　　3.合理节约杂费。常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗。电视机要完全关闭，不能够只用遥控板待机，那样一样在耗电。

　　4.注意那些从不用的会员资格：在放心大胆消费之前，首先一定要了解好这个包月项目所涵盖的内容，不然拿到账单定会痛心疾首。

　　5．改变娱乐方式。把逛街、看电影、吃饭、喝茶、打保龄球等活动改为逛公园、看风景、爬山、散步和游泳，又省钱又怡情。

　　6．搞清楚哪些是生活必需品：省钱的办法就是明白到底什么是生活必需品。只买必需的、家中又没有的东西，否则再便宜也不买。减少逛超市的次数，尽量每个月只去两次。去之前理好购物清单，减少冲动购物的数量及次数。