信用卡必修课：不要让它控制 让它为自己理财

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　　大洋彼岸美国的“信用卡危机”阴影尚未消散,而扩大内需、刺激消费是我国近期为了抵御经济增速放缓风险提出的重要的政策导向。

　　这边厢,“信用卡危机”让人谈虎色变,甚至让中国老百姓一度觉得自己钱包里的信用卡成了“烫手的山芋”；那边厢,响应以消费刺激经济的号召,只要使用得当,小小信用卡既为个人的生活质量提高“幸福指数”,也能为国家经济“保增长”出一点点力、发一点点光。毕竟,10年前韩国人为了抗击亚洲金融危机,老百姓也是一点点地把自己家中的金饰品捐给国家。

　　因此,只要“善用未来钱”,信用卡既能改善个人生活质量,也能为目前的刺激消费大潮“添砖加瓦”。　

　　练就信用卡“基本功”

　　问题:我还未激活信用卡,怎么会欠银行的钱?

　　答案:对未激活的信用卡,有的银行暂时不收取年费,有的银行则要收取年费,其年费标准从40元到100多元不等。

　　过犹不及。如果说美国普遍在使用信用卡消费方面是“过了头”的话,那么,中国整体使用信用卡还是“不够的”。在本报记者采访的过程中,一位国有银行信用卡中心的总经理表示,其实,直到现在,我国的信用卡消费意识还不够普及,很多人“不敢”欠下信用卡的利息,不少人在花“未来钱”的时候是战战兢兢的。“如果懂得合理地‘花未来的钱、办更多的事情’,那么这个人在生活上和事业上都可能大有作为,也就是说,合理使用信用卡,甚至能改变人生。”

　　第一步是申请信用卡。如果想申请一张信用卡,所需具备的条件是:有法定责任能力和行为能力,持有效证件,有稳定收入或住所等条件。

　　目前市面上的信用卡琳琅满目,究竟该选择哪种卡?一般来说,申请信用卡前,首先应根据自己的情况、收费标准、申办周期、发卡银行在境内外提供服务的情况等来选择发卡银行。现在各发卡银行都推出了各式各样的银行卡产品来满足不同的需求及申请对象,可向发卡银行询问何种产品符合自己的申领条件。

　　值得提醒的是,填写信用卡申请表时,由于申请表上均详细记载了包括费用及还款的规定,应清楚了解自己要负担的财务责任。当在申请表上签名时,便表示已经了解并同意申请表所列的权利和义务了。

　　当信用卡申请下来后,激活信用卡也是一个重要步骤,因为即使在这个小环节,也可能会产生“意外”。

　　“我还未激活信用卡,怎么会欠银行的钱?”张先生不久前收到了一家银行寄来的信用卡对账单,银行要求他支付40元的信用卡年费。张先生现在有6张信用卡,但他平时只用其中的一张,其余5张信用卡根本没有开通,一直处于“休眠”状态。张先生纳闷,这张信用卡是在银行工作的朋友找他办的,他一直没有激活,为何现在还要付费?

　　从一些银行了解到,对未激活的信用卡,有的银行暂时不收取年费,有的银行则要收取年费,其年费收取标准从40元到100多元不等。同时,一些银行还规定,如果持卡人长期不使用信用卡,而且出现余额不足以交年费的情况,就属于透支；客户如果一直不还款,就会影响到其今后在银行的信用。另外,一张处于“休眠”状态的银行借记卡,如果卡中余额较少,持卡人每年要支付至少12元的小额账户管理费。

　　据不完全统计,目前全国信用卡的激活率比较低,只有20%左右。据理财专家介绍,银行卡成为“休眠卡”,不仅造成了资源的巨大浪费,而且一些银行对未激活的信用卡要收取一定年费,对处于“休眠”状态的银行借记卡要收取账户管理费,从而增加了消费者的持卡成本。因此,理财专家建议,消费者应清理手中的银行卡,把一些“休眠卡”、长期不使用的银行卡注销,以避免不必要的费用支出。