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[原创]攒钱不是理财靠想辄存钱跑赢通胀不靠谱

2008年11月21日05:11 [我来说两句] [字号：大中小]

来源：搜狐理财社区作者：镶黄旗十五阿哥

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攒钱不是理财，但理财多是需要攒钱的。

　　有很多人喜欢用什么几十存单的方法来理财，但如果目的想增值，那只能说是犯了一个原则性的错误。我不知道最开始的出处是在哪里，但是在高通胀的年代里，这些都是行不通的；准确说，那只是一种很好的攒钱方法，从收益角度上来说，几乎永远都不划算，无论是升息还是降息。

　　家庭理财中，这种方法显得过于原始，只考虑了把钱攒下，并没有考虑，把钱攒下后，怎么用具体品种置换成对未来有效果的并能抵御通货膨胀的收益。

　　下面的这张图（图一）是八年来，银行一年定期利率的；可能有人会说，如果我生在了年率百分之十几的年代，那“理财”就会多简单啊。可是，有谁真正的考虑过一些问题，比如九三到九五年的三年10.98%的利率，同时对应的物价上涨了多少？

　　理财是个过程，理财是为了人生中各样的目标，做的计划并实行的过程；理财自然会涉及到很多投资项目，包括定期存款也是一种投资；这些投资，有些我们不为赚钱（不为增值），只要安全就行，有些我们为了零花方便，也不期有什么回报，只要灵活就行，但也有很多我们想获得增值的效果。

　　定期存款显然不能增值，也不能保值，而是贬值；那我们要是想通过攒存单来增值，都必然行不通了……

图一:八年来银行一年定期利率变化情况

　　既然定期存款不属于增值型的投资，那如果我们是想一边攒钱，一边赚钱就肯定做不到了；如图二所示，同即时利率一起附了即时物价上涨程度，如果攒的钱越来越多，但购买能力却越来越低，那再多的财也会被理没的；定期存款是用来做什么的？总之不是增值投资的，不承担风险，不等于我们就只能做定存；每月定期定额的去做一些投资，还是极好的理财习惯，但投资什么，则有各种说法了。

图二:八年来利率和物价的对比情况

　　定期定额，也就是“定投”；最原始，银行有零存整取业务，后来的存单法，也都算定投围绕着“定期存款”来做定投；还房贷其实也算定投，房子先到手了，每月定期定额（或有一定差额）去还银行钱，也就算用“房贷”来做定投。。定投的真正意义是小钱能办大事，对于多数年青的普通家庭来说，钱总是从不知觉中溜走，如果先设了定投的习惯，那工资到账了，剩多少花多少，钱也就攒下了；但我们攒钱并不是目的，攒下合理的投资才见效果。。

　　想要长期增值，就要围绕“基金”来做定投，这与原来用存单是一样的道理，只是因为基金的长期回报是增值，而所谓的风险是可以通过时间来自动消化的；想要一次性获得财务的保障，比如健康的风险金储备，就要围绕“保险”来做定投，这与还房贷那个更类似，东西到手了，钱慢慢再付。

　　但即使是这两样，还是有说法的.

　先说下定投的基本窍门，无论是定投基金还是定投保险，我们都尽量选取工资卡来做；道理很简单，工资到账的五天内，如果钱就顺利的转到理想账户中去了，我们剩多少花多少的目的也就达到了；）我之前文字总是提到，并非“收入-支出＝结余”，正确的应该是“收入-结余＝支出”；另外，大家也不必太忌讳“一卡多用”，工资卡只用来做定投，并不会使账目混乱，只是要注意一点，工资卡的所在行要有我们想投资的品种才行（国内各地的银行卡说法都不完全一样）。

　　定投基金是，要记得选取“红利再投资”，这样能不断地复利投资；选期是要选五年以上的，因为这点再配合上“后端收费”，就能让我们的手续费全免，我们反正也是要长期投资的，干吗不顺便多省点费用，多“增”点值呢：）而选的基金也要是著名公司的不“著名”混基，公司没名气靠不住，而基金太有名气又容易“买不到”，具体收益情况可参考图2。

　　保险定投，定的是健康险或寿险，“攒”这些保险的目的不是为了赚钱的，是在赚钱的同时，万一出现“风险”，用来不影响我们其他的赚钱规划的；理财终极目的是为了财务自由，而过程中，也要时刻注意财务安全的。>>>进来和作者交流下吧！