推迟退休、金融危机双重夹击 养老风险咋化解

　　最近，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长何平对外界表示：“相关部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄，有可能女职工从2010年开始，男职工从2015年开始，采取‘小步渐进’的方式，每3年延迟1岁，逐步将法定退休年龄提高到65岁。

　　因为关系到自己的切身利益，将男女退休年龄同时推至65岁的提案引起很多网友的关注。推迟退休对我们意味着什么？而眼下金融危机，很多人的养老钱已经被“套牢”。双重夹击下，我们的养老风险如何化解？

　　多数网友对推迟退休持忧虑态度

　　在搜狐理财社区，很多网友对推迟男女退休年龄至65岁的提案表示了自己的担忧，“养老保险交的更多了”，“推迟退休年龄，人的寿命还那么长，领的是不是少了？”还有一些网友表示，“交社保不划算了”，决定“先不办社保了，等等看”。

　　也有一小部分网友对这项提案表示理解，“推迟退休可以解决未富先老的窘境”，“可以缓解社保空账率高的压力”，“对子孙后代好”。

　　推迟退休年龄对退休生活影响几何？

　　如果推迟法定退休年龄，对我们的退休生活将会产生什么样的影响呢？

　　专家表示，最直观的影响是：职工获取法定退休金的时间将变晚，但可领取的总量将变多。

　　2006年，我国实施了养老金计发的新办法。新办法最大的变化是养老金的领取不再“一刀切”，而是与缴费年限息息相关，缴费时间越长，可领取的总额就越高。

　　而且养老金是按月支付的，支付标准为个人养老金账户的余额除以计发月数。计发月数根据退休时间确定，退休年龄越大，计发月数越小，相应的收入就越多。

　　但是这只是直观的影响。推迟退休，缴纳的养老金势必会增多，而且推迟退休年龄，推迟这段时间，不能不考虑通货膨胀因素，因此实际收益要打一定的折扣。

　　此外，对于一些有提前退休意愿的人来说，法定退休年龄推迟对他们来说则无异是一个重大的打击。他们将在退休后更长的一段时间内无法获得国家的养老金，只能依靠自己积累的养老金来维持退休生活的支出。

　　退休风险如何化解？

　　虽然退休年龄目前还不是铁板钉钉的事实，但这已是大势所趋。太平人寿北京分公司刘国琴做客搜狐理财社区为网友就养老问题答疑时表示，趋势难以改变，我们能做的就是早作准备，重点关注自己未来的退休计划。

　　社保是基础 不能抛弃 对于一些网友对社保失去信心，打算不要社保的情况，保险专家表示，这并不可取。作为退休保障的基础部分，社保养老保险还是要有的，但除此之外，通过其他手段为自己的养老做准备也是不可或缺的。太平人寿北京分公司刘国琴做客搜狐理财社区为网友就养老问题答疑时表示，“可以采取社会养老+企业年金+个人养老金的形式，这样会更有效的保障养老生活质量。”

　　保命钱投资需谨慎 规划退休后的养老资金，除了开始节省更多的支出，为养老储备更多的钱，或者降低退休后的预期生活水准之外，消费者还可以通过做基金投资、投保商业养老险等方式来筹划。

　　人保寿险北京分公司海淀营销服务部总监王舒鹏做客搜狐理财社区为网友就养老问题答疑时表示，筹划养老钱要稳妥谨慎，“这次金融危机让人们辛苦积累的钱大幅度缩水，如果这是为了养老的保命钱，势必会对生活造成很大问题。这次金融危机应该给人们以启发，用于养老金的准备应该选择风险低、专款账户的形式。”

　　商业保险安排有窍门 人保寿险北京分公司海淀营销服务部总监王舒鹏做客搜狐理财社区为网友就养老问题答疑时表示，生活中的风险很多，建议消费者首先购买保障型产品，如人身意外、健康等保障型产品，之后再适度补充养老保险。

　　目前养老险的种类主要有：纯养老性的（按照约定退休年龄给付养老金至终身），定期返还型养老保险（有每2年返还、每3年返还，同时高龄有祝寿金，外加分红式的养老保险）和理财类的养老保险（如万能保险及投连险等投资型产品）。

　　商业养老保险缴费方式非常灵活，通常有5年缴、10年缴、15年缴、20年缴等，还有一次性缴费，消费者可以根据目前家庭的经济情况来决定缴费方式。

　　保险专家还提醒消费者，在选择商业保险时需关注三个方面：稳健的保险公司、适合自己的产品和优秀的代理人。

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